养老金融服务出新招|养老金融_新浪财经

转自：中华工商时报

近日，建设银行发布建行集团养老金融统一品牌“健养安”，全面启动养老金融“十大行动”。民生银行年报披露，将备老客群个人养老计划和年长客群“民生悦享”专属服务相结合，围绕七大板块，树立养老金融品牌形象……

从多家金融机构公开的养老战略中可以看出，自2023年10月底养老金融首次进入中央金融工作会议，国家出台一系列的重要政策、重要指引后，各家金融机构根据自身特色，通过深入客户的生命周期，不断优化养老金融服务体系，在不同的人生阶段提供更加精准、适配的产品，形成差异化的“打法”，并取得不错成效。

多渠道打造养老产品体系

在梳理刚刚发布的2023年商业银行年报中了解到，个人养老金制度实施后的一年里，多家银行在养老金融领域发展迅速，主要体现为，资金托管规模破万亿，开户数创新高。

工商银行年报数据显示，截至2023年末，集团各项养老金管理规模为4.1万亿元。2023年末，受托管理企业年金基金5541亿元，管理企业年金个人账户1314万户，托管年金基金13781亿元。中国银行表示，在该行托管业务中，养老金托管规模就达1.72万亿元，比上年末增加2397亿元。建设银行个人养老金客户数已经突破1000万。建设银行副行长纪志宏表示，建设银行紧抓国家个人养老金制度试点的机遇，着力打造集投教、投顾、养老金账户开立、产品创设、养老金投资等于一体的客户服务。

业内专家称，作为发展养老金融的一项重要举措，个人养老金制度的实施有助于推进多层次、多支柱养老保障体系建设，可以丰富群众的养老选择，满足人民群众日益增长的多样化养老保障需要。

随着老年人口持续增加，人口老龄化程度不断加深，给公共服务供给、社会保障制度可持续发展带来挑战，如何走出一条中国特色应对人口老龄化的道路？也成为各大保险机构关注的焦点。

“保险、投资、银行等板块同向发力，形成全方位、全覆盖的养老金融服务体系，有利于不同人群根据自身需求、预期与规划，实现养老金融的多元配置。”上海金融与发展实验室主任曾刚说。例如，中国人寿结合大数据分析，不断探索定制化产品，研发推出适合老年人的保险产品。2023年9月17日，中国人寿财险公司、国寿健投公司联合远盟卓康医院共同研发国内首款“关爱脑健康”阿尔茨海默病专病保险产品，提供评估检测、病情干预、住院护理、住院费用风险保障等一揽子“保险+健康服务”解决方案，为相关人群补上保障短板。

业内专家指出，养老服务金融的对象既包括老年群体，也包括备老人群。备老群体在工作期间主要关注养老财富的积累，为此银行、保险、基金、信托等金融机构不断探索创新，初步形成满足居民养老财富积累需求的多元化产品体系，包括养老储蓄、养老理财、养老保险、养老基金、养老金信托等。老年群体退休以后，步入养老财富消费阶段，银行提供住房反向抵押贷款、综合性养老金融服务，保险机构提供养老服务挂钩保险等产品。

探索“保险+社区养老”服务新模式

除了丰富养老产品，探索“保险+养老社区”服务新模式，也成为各家金融机构布局用养老金融产业的突破口。

纪志宏表示，建设银行从全国37家一级分行，超过1.4万个基层网点中精心挑选60家首批养老金融特色网点，集中揭牌。这些网点适老化的软硬件基础比较好，老年客户到店率比较高，周边的养老基础设施配套也比较齐全。下一步，建设银行将依托网点因地制宜打造金融与非金融相结合的社区养老微生态服务圈，使它们成为养老金融需求和服务的联结点，以及养老金融创新发展的前沿阵地。

中国人寿与深圳市福田区人民政府开展深度合作，探讨推出“普惠型嵌入式”社区居家养老模式。国寿·福保社区颐康之家开业，成为政企合作的普惠养老样板工程，真正实现“政府支持、社会运营、合理定价”，扩大了养老服务的有效供给，让人民群众、工薪阶层能够以普惠的价格就近养老。

中国农业银行首席经济学家曾学文建议，下一步，金融机构应强化金融科技支撑的大养老金融体系。坚持“金融+服务”，以全方位满足人民群众养老需求为目标，打通养老服务的各个环节，建立“政府部门、养老企业、居民、金融机构”一体化的养老服务协同体系。