财联社4月29日讯（记者 史思同）随着财报季尾声接近，4月29日晚间，六家国有大行一季度业绩悉数披露。
整体来看，今年一季度银行业经营压力进一步加大，六大行业绩集体受挫，同时息差也都出现不同程度的收窄。其中，中行、农行、工行、建行四家营收及净利润均出现“双降”，息差下降幅度更是都超过20个基点。
在业内专家看来，受LPR持续下调、存量贷款重定价以及房贷利率调整等多因素影响，银行业息差持续承压，进而拖累营收。而今年一季度外部环境更趋复杂严峻，国内有效需求不足、生息资产收益率下降，银行业经营压力进一步显现，后续净息差仍面临一定下行压力。
业绩集体“受挫”，营收利润双降者过半
从财报数据来看，一季度六家国有大行业绩集体受挫，无一家实现营收净利双增长，甚至有4家出现了“双降”。
其中营收方面，仅有邮储银行一家实现了正增长，其余五家营收规模均有不同程度收缩。数据显示，2024年一季度，工行及建行营收均在两千亿之上，分别为2198.43亿元、2009.28亿元；其次农行及中行略微靠后，营收分别为1860.21亿元、1608.18亿元；而邮储、交行依然相对落后，营收分别为894.3亿元、670.59亿元。
但从增速来看，体量较小的邮储、交行反而是业务规模相对较稳定的两家银行。其中邮储银行营收同比增长1.44%，交通银行同比微降0.03%；而其余几家银行营收规模则出现了较为明显的收缩，农行、建行、中行、工行分别同比下降1.76%、2.97%、3.01%、3.41%。
同时净利润方面，六大行中也只有交行一家成功保持正增长。数据显示，交行一季度实现归属净利润249.88亿元，同比增长1.44%；其余邮储、农行、建行、工行及中行五家归属净利润分别为259.26亿元、703.86亿元、868.17亿元、876.53亿元、559.89亿元，对应降幅依次为1.35%、1.63%、2.17%、2.78%、2.90%。
在业内人士看来，今年一季度外部环境更趋复杂严峻，世界经济增长动能不足，发达经济体利率仍保持高位；与此同时，国内经济运行延续回升向好态势，但仍面临有效需求不足等挑战，银行业经营压力进一步显现。
息差持续收窄，四家银行息差降幅超20BP
财联社记者注意到，此前中金公司在报告中预测指出，预计2024年第一季度上市银行营收同比增长-4%，净利润同比增长1%，盈利增速较2023年继续走弱。而据其分析，银行营收压力主要来自于息差和财富管理收入继续下滑等方面。
实际上，业绩受挫的背后，六家国有大行均面临着息差进一步收窄的压力，其有4家净息差下降幅度均超20个基点。
数据显示，工商银行净息差为1.48%，同比下降29BP，降幅领先；建行、中行、农行净息差分别为1.57%、1.44%、1.44%，同比均下降26BP；邮储、交行净息差分别为1.92%、1.27%，分别下降17BP、6BP。
对息差下降的原因，交通银行解释称，主要是资产端，受存量贷款重定价、房贷利率调整、5 年期以上LPR再次下调等因素影响，生息资产收益率同比下降较多。同时负债端，人民币存款延续“定期化”趋势，叠加外币存款成本上升影响，负债结构刚性加强，计息负债成本率同比有所上升。
据了解，在近期召开的业绩说明会中，多家上市银行高管在提到息差走势时态度不甚乐观，普遍认为2024年银行业整体净息差仍面临一定下行压力。在业内人士看来，商业银行应持续完善内部治理，不断优化资产结构，积极推动中间业务发展，提升投资能力，提高资产收益率，尽可能保持息差平稳或减缓息差收窄速度。
同时中金公司也分析指出，考虑到贷款重定价仍在发生、新发放贷款和新投放债券利率下行、存款定期化现象仍然存在，预计2024年第一季度上市银行净息差环比收窄6bp，对应息差同比降幅在25bp，拖累净利息收入同比-5%。
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