苏州银行利润结构出现大变化，公司业务挑起大梁，拨备覆盖率仍超500%

4月26日晚间，苏州银行（002966.SZ）披露了2023年年报以及2024年一季报。

年报显示，2023年苏州银行实现营业收入118.66亿元，比上年同期增长1.03亿元，增幅0.88%；实现归属于母公司股东的净利润46.01亿元，比上年同期增长6.82亿元，增幅17.41%。

今年一季度，苏州银行实现营业收入32.25亿元，同比增长2.11%；净利润14.55亿元，同比增长12.29%。

据了解，2023 年是苏州银行 2021-2023 三年发展战略规划的收官之年，苏州银行资产站上6000亿元台阶，存贷款增量均创历年新高。

数据显示，截至报告期末，该行资产总额6018.41亿元，较上年末增加772.93亿元，增幅14.74%；各项存款3638.20亿元，较上年末增加474.72亿元，增幅15.01%；各项贷款2934.01亿元，较上年末增加427.67亿元，增幅17.06%。

蓝鲸新闻注意到，在业务结构没有太大变化的前提下，苏州银行各大业务贡献利润的占比出现不少变化。本来是公司、个人、资金业务三分天下，如今公司业务单独挑起了大梁。

具体来看，资产占比在45%左右的公司业务，2023 年贡献了56.86%的利润，而在2022年仅为37.84%，个人业务和资金业务在2023年贡献利润占比均有一定程度的下滑。

这点从不少数据可以得到印证。从发放贷款和垫款角度来看，公司贷款和垫款本金的金额同比增长了22.40%，而个人这块仅增长了7.62%。

另外，报告期内，手续费及佣金净收入为 12.39 亿元，较上年同期减少 0.78 亿元，降幅 5.95%。手续费及佣金收入包括了代客理财、代理类、银行卡业务等，也多为个人零售业务。

苏州银行公司贷款涉及行业较广泛，主要集中于制造业、水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业等。截至报告期末，上述五个行业贷款金额占全部贷款金额比重约为 50.18%。

而其不良贷款主要集中在房地产业、农、林、牧、渔业、批发和零售业以及制造业，不良贷款率分别为2.60%、1.36%、1.20%和 0.89%，与2022年不良率基本持平，房地产业的资产质量还有所改善。

总体来看，报告期末，苏州银行的不良贷款余额为 24.62 亿元，较上年末增加 2.56 亿元；但不良贷款率为 0.84%，较上年末下降 0.04 个百分点。

作为重要的监管指标之一，拨备覆盖率一直以来备受市场及投资者关注。2023年苏州银行拨备覆盖率为522.77%，虽然较上年末下降 8.04 个百分点，仍超过监管要求2倍以上。

当前多数城商行的拨备率都较高，主要应该还是基于审慎经营风险的考虑，同时存在较大隐藏利润的倾向。

按地区划分，苏州银行的贷款全部为江苏省内，其中苏州市贷款余额占比 62.23%，不良贷款率 0.74%。江苏省内其他地区贷款余额占比 37.77%，不良贷款率 1.00%。

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