监管报送系统再次升级，今年5月将迎来首次报送，金融机构该如何应对？

　　来源：华夏时报

　　记者 傅碧霄 北京报道

　　近日，银保监会出台了《银行业金融机构监管数据标准化规范（2021版）》，EAST5.0正式发布，该《规范》在监管报送系统EAST4.0的基础上进行了升级。《规范》要求今年5月18日前，各政策性银行、大型银行、股份制银行、银保监会直接监管的外资银行、直销银行、理财登记中心要按照新标准进行首次数据报送，各地方法人银行首次报送时间原则上不晚于5月20日。

　　EAST5.0对银行业金融机构提出了更高的要求。而金融机构此前的监管数据报送方式存在着诸多不完善之处。要在短短数月之内，调整业务、提升技术实力，以达到新标准的要求，对于很多金融机构来说，都是不小的挑战。

　　EAST5.0发布

　　EAST（Examination and Analysis System Technology，即检查分析系统）是银保监会开发的监管分析工具应用平台，系统包含银行标准化数据提取、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能。

　　近年来，监管部门对金融机构的数据治理方面的监管要求明显加强。2020年5月银保监会下发《关于开展监管数据质量专项数据治理工作的通知》，开始了为期1年的监管专项数据治理工作；2020年7月央行发布《关于建立金融基础数据统计制度的通知》；2021年9月银保监会发布《商业银行监管评级办法》，“数据治理”要素首次纳入评价体系。2022年初，央行、银保监会等部门印发的《金融标准化“十四五”发展规划》也强调了金融业数字化转型的新重点，并提出，到2025年，与现代金融体系建设相适应的标准体系基本建成。

　　而此次EAST5.0的发布，要求金融机构切实推进数据治理，提升数据质量和数据专业性，进一步增强数据规范性。

　　EAST4.0升级到5.0的过程中，也能体现出监管观念的变化。

　　在索信达控股业务总监段宜瑾看来，首先是数据质量方面全面的提升，这对于一些数据治理能力较弱或数据质量不高的金融机构来说是一个挑战；其次是数据标准方面，EAST5.0更重视监管间标准的相通性、一致性和统一性，增加了标准引用或补充；最后在监管内容上，EAST5.0是从监管的主题、数据表、数据项以及数据元上进行了调整，比如新增、合并、删除或是完善了一些数据表。

　　新增数据表中，EAST5.0对一些成熟业务风险业务有更多关注，如互联网贷款合同表、互联网贷款合作协议表等。可见，监管会随着金融创新而变化。

　　段宜瑾对《华夏时报》记者表示，金融严监管趋势日益显著。近年来，监管部门出台各种数据治理的指引、专项治理通知等文件，一些报送不合格的银行也收到了千万级罚单。

　　“对于金融机构来说，监管要求得越来越细，其报送任务量、体量、质量都要有相应提升。银行要对业务系统进行整改，这也将专项数据治理工作提到了新的高度。” 段宜瑾这样说道。

　　数据治理升级

　　银行IT业内人士告诉《华夏时报》记者，传统监管报送系统存在一些问题，如独立的监管报送产品，会形成系统壁垒及数据孤岛。如果没有整体建设，可能会导致在跨模块跨系统校验层面，出现数据架构无法统一的情况。

　　另一种问题是“伪统一”。由于历史原因，大部分的统一监管报送平台只能支持少数的几个监管报送，而实际有近40个监管应用，这就导致在监管升级或监管变更中，数据管控非常困难。

　　当前，金融监管数据建设与治理呈现出全局化、标准化、下沉式、跨应用的趋势。金融机构常见的数据报送问题包括，缺乏整体的监管数据管控体系、缺乏统一的指标口径、缺乏系统支撑、时效性不强、数据补录问题、数据应用及服务问题等。

　　面对愈发严格的监管要求，2月25日，索信达控股（03680.HK）发布了灵矩全景式监管合规平台。据索信达控股产品总监黄一青介绍，灵矩是第四代的监管报送产品。有别于传统报送产品，灵矩能够把业务人员和数据紧密结合起来，基于此产品，业务人员可以去做一些简单的数据统计开发及分析工作。

　　灵矩具有全景式报送场景支持、一站式监管数据管控、数据资产型监管集市、灵活高效的应用架构等优势。灵矩可在事前、事中、事后进行数据管控，将报送期间大量的数据问题处理工作，分摊到日常进行。灵矩具有业务直达数据的能力，比如业务分析问题数据、自定义报表数据、查询数据。此外，凭借中台式服务能力，灵矩可对内对外提供数据管控等服务。

　　IDC中国金融行业研究部市场分析师王晨表示：“当前，随着《商业银行监管评级办法》、EAST5.0征求意见稿的推出，银行业金融机构将面临愈发严格的监管数据质量要求。针对当前在监管数据治理过程中普遍存在的事后治理比重过高、质量提升环节靠后等问题，银行需要逐渐由治标向治本转变，在事前的标准与规则制定、事中的数据质量及时监控与问题整改等方面加强相关能力的建设，提升监管数据在源系统及数仓等环节的质量，减少在监管集市及报送环节中的数据问题。在此过程中，银行业金融机构可选择具备相关能力的厂商进行合作，借助厂商在该领域的经验及技术优势，加速监管数据治理能力体系的搭建进程。”

　　责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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责任编辑：张亚楠