1、重要提示
1.1本报告根据国家金融监督管理总局的有关规定编制。本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本年度报告摘要摘自年度报告全文，客户及相关利益人欲了解详细内容，应阅读年度报告全文。
1.2独立董事傅伟光先生、张滨滨先生、王孝锔先生认为本年度报告内容是真实、准确、完整的。
1.3公司董事长（代为履职总裁）余南军先生、主管会计工作负责人陈凯先生声明：保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。
2、公司概况
2.1公司简介
2.1.1公司法定中文名称：杭州工商信托股份有限公司
公司法定英文名称：Hangzhou Industrial & Commercial Trust Co.,Ltd.
2.1.2法定代表人：余南军
2.1.3注册地址：浙江省杭州市上城区迪凯国际中心4层、38层、41层
2.1.4邮政编码：310016
2.1.5公司国际互联网网址：www.hztrust.com
2.1.6电子信箱：hztrust@hztrust.com
2.1.7信息披露事务负责人：冯蔚蔚
联系电话/传真：0571-87218265
电子信箱：fengww@hztrust.com
2.1.8公司选定的信息披露报纸名称：《上海证券报》
2.1.9公司年度报告备置地点：浙江省杭州市上城区迪凯国际中心41层
2.1.10公司聘请的会计师事务所名称：中汇会计师事务所（特殊普通合伙）
住所：浙江省杭州市上城区新业路8号华联时代大厦A幢601室
2.1.11公司聘请的律师事务所名称：浙江天册律师事务所
住所：浙江省杭州市杭大路1号黄龙世纪广场A座11楼
2.2组织结构
图2.2
■
3、公司治理结构
3.1股东
3.1.1公司报告期末股东总数为9家，报告期间股权无变动情况。
报告期末股东持股情况如下：
表3.1.1
■
3.1.2公司前三位股东情况：
表3.1.2
■
★号代表本公司最终实际控制人。
3.1.3报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况：
表3.1.3
■
3.1.4报告期末主要股东关联方名单：
表3.1.4
■
报告期内，公司股东无出质公司股权情况。
3.2董事
表3.2-1（董事长、董事）
■
表3.2-2（独立董事）
■
备注：2023年12月27日，公司2023年第三次临时股东大会审议通过《关于公司董事会换届选举的议案》，选举余南军先生、楼未女士、董文达先生、施征宇先生、裴刚先生、傅伟光先生、张滨滨先生、王孝锔先生为公司董事，其中董文达先生、张滨滨先生、王孝锔先生为新任董事 ；2024年3月1日，公司收到国家金融监督管理总局浙江监管局关于公司新任董事董文达先生、独立董事张滨滨先生、独立董事王孝锔先生的任职资格核准批复。
3.3监事
表3.3（监事会成员）
■
3.4高级管理人员
表3.4
■
3.5公司员工
报告期内，职工人数：225人；平均年龄：36.57岁。
学历分布比率
表3.5
■
4、经营管理
4.1经营目标、方针、战略规划
4.1.1经营目标
以支持实体经济高质量发展和满足人民美好生活需要为己任，回归信托本源，充分发挥信托法律制度优势，依托公司资源和能力禀赋，为客户提供个性化、高质效的信托产品和服务，打造国内领先、专业特色鲜明、服务品质卓越的综合金融服务商。
4.1.2经营方针
坚守受托人定位，坚持“专业、精致、恒久”的经营理念，坚持以客户为中心的展业思路，落实“渠道展业、体系经营、风控支撑、合规高效”十六字方针，在战略业务领域扩规模、增收入，实现公司业务结构和收入结构转型，基本形成新的增长曲线。
4.1.3战略规划
着力将资产服务信托发展成为公司基石业务，快速壮大资产管理规模，将财富管理业务发展成为重点业务，全力推进渠道展业。将资产管理业务发展成为公司特色业务，重点开展证券投资、房地产投资、私募股权投资业务以及其他另类投资业务，培育差异化竞争优势，赋能资产服务信托和财富管理业务，实现公司商业模式的可持续发展。打造特色化公益慈善信托业务，履行国有信托机构社会责任，助力共同富裕建设。
通过机制赋能、专业赋能、品牌赋能和科技赋能，提升全面风险管理能力、专业化资产管理能力、综合化管理服务能力和高效运营能力，推动业务模式转型、收入模式转型、服务领域转型和客户结构转型，实现文化理念升级、服务能力升级、风控能力升级和管理能力升级。
4.2所经营业务的主要内容
4.2.1经营业务、品种
4.2.1.1公司业务主要分为信托业务和固有财产管理两大类
公司目前的信托业务主要包括：
（1）资产服务信托业务，即依据信托法律关系、接受委托人委托并根据委托人需求为其量身定制财富规划和代际传承、托管、破产隔离和风险处置等专业信托服务；
（2）资产管理信托业务，即依据信托法律关系为信托产品投资者提供投资和管理金融服务的自益信托；
（3）公益慈善信托业务，即按照委托人意愿，基于公共利益目的对信托财产进行管理和处分，开展公益慈善活动的信托业务。
4.2.1.2公司目前信托业务品种主要有资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托等。
4.2.2资产组合与分布
自营资产运用与分布表 表4.2.2-1
单位：万元
■
信托资产运用与分布表 表4.2.2-2
单位：万元
■
4.3市场分析
4.3.1有利因素
2023年国民经济稳中向好，经济转型加速推进，新发展格局逐步确立，社会财富不断积累，市场主体活力持续释放，资源和要素的重新组合意味着市场蕴育巨大的投资机会和服务机会。信托既能运用金融工具，把握产业投资机遇，创设优质资产，又能发挥制度优势，为多种市场主体提供个性化的信托服务，实现信托制度更广泛的社会价值。
信托行业制度和监管框架不断完善，信托业务分类新规进一步明确了信托业的功能定位，厘清了信托业务边界和服务内涵，完善了信托业务分类体系，对促进信托业发挥信托制度优势有效创新、有序发展起到积极作用。信托行业在新的分类框架下，基于信托法律制度优势和自身资源禀赋，打造差异化产品和服务，全方位重塑能力体系，行业核心竞争力逐步提升。
4.3.2不利因素
2023年以来，全球经济呈现弱修复态势，国内经济发展仍面临有效需求不足、部分行业产能过剩、社会预期偏弱、风险隐患依然较多等困难和挑战，房地产市场处于调整转型关键期，当前金融领域的风险问题仍比较突出，有效防范化解重大经济金融风险仍是重中之重。
信托行业正处于转型发展的关键时期，业务分类新规一方面为业务转型发展指明了方向，另一方面也对传统非标业务及其他不符合分类新规定义的业务提出严格的压降或整改要求。以非标融资为主的业务模式和以利差收入为主的盈利方式难以为继，部分已开展的创新业务面临不确定性，信托业务模式的重塑对行业短期经营业绩造成较大压力。
4.4内部控制概况
公司建立了完善的内部治理架构，清晰的内部控制目标和原则，经营管理层牢固树立了内控优先的风险管理理念，公司前、中、后台职责明确，操作独立、运行顺畅。公司根据《信托法》《信托公司管理办法》等相关法律法规的要求，贯彻落实信托业务三分类的监管精神，建立了一整套顺应公司业务发展和转型实际、符合监管政策的内部控制制度体系，公司现行内控制度渗透到公司的各项业务过程和各个操作环节，基本覆盖所有的部门和岗位，形成对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的内控机制，体现了较好的完整性、合理性和有效性，在控制金融风险方面起到了积极的作用，并根据监管要求和经营管理发展需要，全面强化“制度先行”工作要求，持续完善制度建设，年内出台制度梳理工作方案并明确年度制度制定修订计划，修订基本管理制度《制度制定及修订基本规定》，有力压实制度立项、征求意见、审查审批、发文公示、评估回顾等全流程管理规范，全年制定制度57项、修订制度47项，不断完善内控制度体系，切实提升内控合规管理水平。公司建立了上传下达、下情上达的充分、合理的信息沟通制度，通过多种渠道获取各类信息。公司内部监督分为日常监督和专项监督，合规管理部和稽核部等部门职能分离、职责分明、协同合作，成为公司合规风险的前后道防线，整个控制活动措施到位，帮助公司降低和规避各类风险，通过后续纠正和改进达到合规和降低风险的目的，提升了公司业务发展和管理水平。
4.5风险管理概况
公司在经营活动中所面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险及其他各类风险。针对不同类型的风险，公司在确保尽职调查工作质量的基础上严格控制项目和合作方的准入，有效控制集中度，强化项目期间管理和风险预警以防范信用风险；加强对宏观经济形势和行业特征的研究，通过适时调整策略和优化升级业务结构以防范市场风险；建立覆盖信托产品设立、发行、销售、管理、信息披露等各个环节的全流程操作风险管理体系，充分发挥业务管理、风险合规、内部审计三道防线作用，切实加强制度建设，通过问责和考核机制提高制度执行力和有效性，优化和提升系统支持功能，以防范操作风险；制定并严格执行流动性风险管理制度，根据业务规模、属性及风险状况，监测可能引发流动性风险的特定情形或事件，定期开展流动性风险压力测试，分析不同压力情景下的流动性风险控制能力，确保持有较为充足的优质流动性资产，以防范流动性风险；积极关注并认真研究国家法律法规政策，聘请专业法律顾问机构，持续完善法律、合规工作机制，以防范法律风险、合规风险以及其他风险。
报告期内，公司深入贯彻执行国家政策、法规及监管要求，持续强化公司全面风险管理体系建设，建立健全风险管理长效机制，不断规范和完善公司制度体系并提高制度执行力，持续强化业务风险管理，通过加强日常事项管理、强化交易方舆情监测、扎实推进项目驻场管理、提高现场检查频次和风险排查质效等多种方式有效落实项目后期管理及各项风险控制措施。目前公司面临的风险总体可控，就存在风险的项目，公司积极采取各项措施主动推进风险处置和化解工作，保障信托财产权益。
5、报告期末及上一年度末的比较式会计报表
5.1自营资产
5.1.1会计师事务所审计结论
中汇会计师事务所(特殊普通合伙)出具了标准无保留审计意见。
5.1.2资产负债表(母公司）
■
资产负债表(合并报表）
■
5.1.3利润表(母公司）
■
利润表(合并报表）
■
5.1.4股东权益变动表(母公司）
股东权益变动表
2023年12月31日止年度
■
股东权益变动表 - 续
2022年12月31日止年度
■
股东权益变动表(合并报表）
股东权益变动表
2023年12月31日止年度
■
股东权益变动表 - 续
2022年12月31日止年度
■
5.2信托资产
5.2.1信托项目资产负债汇总表
■
5.2.2信托项目利润及利润分配汇总表
■
6、会计报表附注
6.1简要说明报告年度会计报表编制基准、会计政策、会计估计和核算方法发生的变化。
无。
6.2或有事项说明
无。
6.3重要资产转让及其出售的说明
无。
6.4会计报表中重要项目的明细资料
6.4.1披露自营资产经营情况
6.4.1.1按信用风险五级分类结果披露信用风险资产的期初数、期末数。
表6.4.1.1
单位：万元
■
6.4.1.2各项资产减值损失准备的期初、本期计提、本期转回、本期核销、期末数；贷款的一般准备、专项准备和其他资产减值准备应分别披露。
表6.4.1.2
单位：万元
■
6.4.1.3自营股票投资、基金投资、债券投资、股权投资等投资业务的期初数、期末数。
表6.4.1.3
单位：万元
■
6.4.1.4按投资入股金额排序，前三名的自营长期股权投资的企业名称、占被投资企业权益的比例及投资收益情况等。（从大到小顺序排列）
表6.4.1.4
单位：万元
■
注：投资损益是指按照企业会计准则有关规定，核算股权投资确认损益并计入披露年度利润表的金额。
6.4.1.5前三名的自营贷款的企业名称、占贷款总额的比例和还款情况。（从大到小顺序排列）
■
6.4.1.6表外业务的期初数、期末数；按照代理业务、担保业务和其他类型表外业务分别披露。
表6.4.1.6
单位：万元
■
注：代理业务主要反映因客观原因应规范而尚未完成规范的历史遗留委托业务，包括委托贷款和委托投资。
6.4.1.7公司当年的收入结构（母公司口径、并表口径同时披露）。
表6.4.1.7
单位：万元
■
注：手续费及佣金收入、利息收入、其他业务收入、投资收益、营业外收入均应为损益表中的科目，其中手续费及佣金收入、利息收入、营业外收入为未抵减掉相应支出的全年累计实现收入数。
6.4.2披露信托资产管理情况
6.4.2.1信托资产的期初数、期末数。
表 6.4.2.1
单位：万元
■
6.4.2.1.1主动管理型信托业务的信托资产期初数、期末数。分证券投资、股权投资、融资、事务管理类分别披露。
表 6.4.2.1.1
单位：万元
■
6.4.2.1.2被动管理型信托业务的信托资产期初数、期末数。分证券投资、股权投资、融资、事务管理类分别披露。
表6.4.2.1.2
单位：万元
■
6.4.2.2本年度已清算结束的信托项目个数、实收信托合计金额、加权平均实际年化收益率。
6.4.2.2.1本年度已清算结束的集合类、单一类资金信托项目和财产管理类信托项目个数、实收信托金额、加权平均实际年化收益率。
表6.4.2.2.1
■
注：收益率是指信托项目清算后，给受益人赚取的实际收益水平。加权平均实际年化收益率=(信托项目1的实际年化收益率×信托项目1的实收信托+信托项目2的实际年化收益率×信托项目2的实收信托+…信托项目n的实际年化收益率×信托项目n的实收信托)/(信托项目1的实收信托+信托项目2的实收信托+…信托项目n的实收信托)×100％
6.4.2.2.2本年度已清算结束的主动管理型信托项目个数、实收信托合计金额、加权平均实际年化收益率。分证券投资、股权投资、融资、事务管理类分别披露。
表6.4.2.2.2
■
注：加权平均实际年化信托报酬率=(信托项目1的实际年化信托报酬率×信托项目1的实收信托+信托项目2的实际年化信托报酬率×信托项目2的实收信托+…信托项目n的实际年化信托报酬率×信托项目n的实收信托)/(信托项目1的实收信托+信托项目2的实收信托+…信托项目n的实收信托)×100％
6.4.2.2.3本年度已清算结束的被动管理型信托项目个数、实收信托合计金额、加权平均实际年化收益率。分证券投资、股权投资、融资、事务管理类分别披露。
表6.4.2.2.3
■
6.4.2.3本年度新增的集合类、单一类和财产管理类信托项目个数、实收信托合计金额。
表6.4.2.3
■
注: 本年新增信托项目指在本报告年度内累计新增的信托项目个数和金额。包含本年度新增并于本年度内结束的项目和本年度新增至报告期末仍在持续管理的信托项目。
6.4.2.4信托业务创新成果和特色业务有关情况。（此部分为可选项，即公司可自主决定是否披露、部分披露或全部披露）
公司坚持“以客户为中心”的展业思路，充分发挥信托制度与功能优势，整合公司资源和能力禀赋，加速业务模式创新和渠道开拓，在资产服务信托、资产管理信托和公益慈善信托等业务领域有了新的突破。（1）家族信托方面，公司家族信托业务模式不断推陈出新，针对股票减持、股权激励、债权隔离、不动产管理等多元化客户需求进行了标准化设计，形成多种创新产品类型。（2）家庭服务信托方面，公司依托股东资源禀赋，不断优化升级业务模式，推出首批“瑞昇”家庭服务信托，实现家庭服务信托业务规模的零突破。（3）企业服务信托方面，公司大力挖掘国有企业、上市公司等在投融资和经营管理过程中的需求，输出账户管理、资金监管、股权改造等信托服务，形成了“稳健”“稳利”“钱潮”等系列服务信托产品，满足委托人的多样化需求。（4）资产证券化信托方面，公司在银行间市场成功发行浙江省首单知识产权ABN，成立规模1.33亿元，该项目是助力深化知识产权金融服务的重要模式创新，是服务区域实体经济发展的有效实践路径。（5）证券投资信托方面，公司以满足客户配置需求为目标，持续培育标类业务的主动管理能力，创设差异化理财产品，公司创设、管理短期理财“添利”、主动管理FOF“恒源”、固收债券“鸿源”等系列产品。（6）慈善信托业务方面，公司积极参与浙江共同富裕示范区建设，助力慈善产业孵化和生态圈打造，慈善信托业务模式创新取得重要突破，成立了浙江省首单不动产财产权益类慈善信托，设立公司首单以社区爱心居民为委托人、社区担任慈善顾问的社企互助慈善信托。
社会责任履行情况：
2023年，公司积极拓展慈善信托业务，组织开展爱心助学、护航亚运等志愿服务等公益活动，强化“责任文化”意识，在开展慈善信托、支持乡村振兴、助医扶弱、教育助学、社区治理和服务等方面积极作为，助力共同富裕示范区建设，向社会奉献信托向善的温暖力量。2023年新设立慈善信托27个，新增实收信托规模2696.58万元，存续慈善项目覆盖济困、扶老、助农、救孤、助残、乡村振兴、巩固拓展脱贫攻坚成果等领域。
2023年4月，为深入贯彻落实浙江省委省政府关于建设共同富裕示范区的决策部署，不断改善社会救助家庭的居住和生活条件，公司与杭州市慈善总会合作设立了“杭工信·弱有众扶慈善信托”。部分信托资金用于在杭州西部三县市（桐庐、建德、淳安）开展善居工程，重点对低保、低边等社会救助家庭进行居室改造，切实提升了困难群众的生活质量。
2023年4月，公司与杭州市慈善总会合作成立了“杭工信·守护夕阳红”慈善信托。项目旨在为老年人提供困难救助、协助出行、情感慰藉、文体活动、健康科普、法律援助等慈善服务，保障其物质和精神生活，提高老年生活质量。目前该慈善信托已开展“老年人防跌倒评估干预”项目，有助于进一步提升老年人的防控跌倒意识，增强老年人防跌倒能力。2023年6月，公司与杭州市上城区慈善总会开展合作，成立了“杭工信·阳光32号慈善年夜饭”慈善信托。“我为年夜饭添道菜”项目源自于上城区各街道开展的近20多年、每年邀请困难群众和环卫工人及其他特殊群体，年前共聚吃“慈善年夜饭”的习俗。该项目已成为上城慈善的特色品牌，社会关注度较高。慈善信托资金用于向杭州市上城区辖内的困难群众和低收入群体发放农产品等春节物资，即开展“我为年夜饭添道菜”活动。
公司不断探索慈善信托业务模式创新，于2023年4月与余杭区慈善总会达成合作，成立了浙江省首单不动产财产权益类慈善信托一一“余善一号”不动产慈善信托项目。这是项目各参与方在《杭州市民政局等五部门关于做好不动产慈善信托工作的通知》等文件精神指导下积极创新、探索不动产慈善信托落地实施的一次大胆尝试，在保证信托财产明确、合法的前提下，简化手续、降低成本，以更灵活的方式推进杭州市不动产慈善信托从0到1的突破。这是公司在公益慈善领域积极探索新模式的有益尝试，以创新助发展，有效拓展了捐赠人参与慈善事业的形式，有利于鼓励更多爱心人士以多种形式投身慈善事业。
2023年，公司还积极探索“街道+爱心人士+金融”的社区慈善新模式，设立了杭工信·现代社区慈善服务慈善信托、杭工信·紫家人现代社区慈善共同体慈善信托、杭工信·建德市善德建业现代社区慈善信托等一系列现代社区建设主题慈善信托。社区慈善信托的形式有利于实现多方建议、共同决策的功能，更好地实现委托人的捐赠意愿以及进一步促进邻里和谐，将信托资金用于助力杭州市现代社区建设，探索信托公司与慈善组织、基层社区联动，通过慈善信托的业务模式，联合各方共同参与建设现代社区慈善项目的运作。
2023年，杭州工商信托受托管理的“金融港湾共富慈善基金慈善信托”荣获杭州市人民政府颁发的第一届“杭州慈善奖”慈善项目和慈善信托奖。此外，杭州工商信托作为慈善信托项目受托人参与其中的“大下姜富民慈善信托”和“山凤凰女生助学计划”两个项目，也在第一届“杭州慈善奖”榜上有名。
2023年，公司荣获市政府评选的“杭州市2022年‘春风行动’先进单位”、浙江省银行业协会评选的“2022年度支持协会工作突出贡献单位”、证券时报社评选的“优秀财富管理服务信托”奖、21世纪经济报道评选的金贝奖“卓越区域影响力信托公司”、中国经营报社评选的“卓越竞争力综合服务信托公司”奖、浙商杂志社评选的“2022浙商信赖金融机构(信托公司)”等多项荣誉；公司“瑞昇”家庭服务信托荣获上海证券报社评选的“诚信托·最佳财富管理服务信托产品奖”。
6.4.2.5本公司履行受托人义务情况及因本公司自身责任而导致的信托资产损失情况（合计金额、原因等）。
报告期内，公司坚守受托人的职责与定位，按照国家法律法规及信托合同的约定，诚实、信用、谨慎、有效地管理信托财产，严格履行受托人的义务，为受益人的最大利益处理信托事务，公平、公正地处置信托财产，未发生因为本公司自身责任而导致的信托资产损失情况。
6.5关联方关系及其交易的披露
6.5.1关联交易方的数量、关联交易的总金额及关联交易的定价政策等。
表6.5.1
■
注：“关联交易”定义按照《银行保险机构关联交易管理办法》有关规定执行。
6.5.2关联交易方与本公司的关系性质、关联交易方的名称、法定代表人、注册地址、注册资本及主营业务等。
表6.5.2
■
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