流量巨头有多可怕?美团联名信用卡发卡量两年超千万张

流量巨头有多可怕?美团联名信用卡发卡量两年超千万张
2020年10月21日 21:28 新浪财经综合

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  流量巨头有多可怕?美团联名信用卡发卡量两年超千万张

  来源:上海证券报

  经常叫外卖的朋友对美团一定不陌生,但是对美团联名信用卡就未必熟悉。

  10月21日,美团披露数据显示,其与12家区域性银行合作发行的“美团联名信用卡”,累计发卡量突破1000万张。

  对比一下:资产超过2万亿元的上市城商行上海银行,2019年新增信用卡也就173万张,到今年9月,累计发卡量才跨越千万级关口。

  而美团花了两年时间,就将联名信用卡发卡量冲到千万级。在今年信用卡业务阴云笼罩的大环境下,用“发卡机”形容美团并不为过。

  美团成信用卡“发卡机”?

  与互联网巨头的合作,最近几年成为银行信用卡借力的趋势之一。

  作为最大的本地生活平台,美团是当之无愧的“头部玩家”,覆盖外卖、餐饮、打车、电影等多个高频消费场景。数据显示,截至2020年3月31日止的12个月,美团年度交易用户总数达4.5亿。

  美团从2018年起介入信用卡领域,与区域性银行也就是城商行开始合作。

  对于选择城商行,而非是在信用卡市场占主导地位的国有大行、股份行,美团相关负责人解释说,区域性银行发展零售业务亟需的获客、客户黏性、严格风控,与美团的流量优势、场景优势、技术优势不谋而合。

  美团联名卡占据市场份额的主要打法在于,帮助城商行精准获客,同时通过技术优势让这些联名卡尽可能不成为“睡眠卡”——在激活环节,美团称,基于自身LBS算法优势,帮助优化路径规划;在活跃交易环节,美团通过整合本地生活服务权益,增强活卡率。

  此外,美团还帮助这些银行提升风控能力。这相当于,从贷前获客、贷中审核、贷后风控等关键环节,美团都在帮城商行“干活”。

  截至目前,美团联名信用卡与国内超过14家区域性银行达成合作协议,已上线12家。

  有人问了,这对美团有什么好处?

  每个流量巨头都怀揣金融业务的“野心”,美团也不例外。目前美团金融事业版图中,已布局小贷、支付、民营银行、保险经纪业务,但是消费信贷市场上,美团相对滞后,在信用卡市场的布局,或许能让美团在消费信贷市场占得一席之地。

  行业资深分析师王蓬博向记者表示,对美团而言,首先这是一种很好的资金渠道,相当于也是“助贷”;其次,为商户提供更多金融产品,增加商户黏性,提高用户使用频率,这对各方都是共赢的。最重要的是,只有美团是覆盖线上线下的双场景,与信用卡线下刷卡高度契合。

  城商行零售金融新路

  对城商行而言,抛开未来可能的坏账不论,至少目前在跑量上的好处是显而易见的。

  比如,2018年9月,青岛银行美团联名信用卡正式上线,66天发卡量突破10万张。截至今年6月末,该行累计发放信用卡158.4万张,上半年累计交易160.65亿元、透支余额43.55亿元,分别同比增长174.89%、181.12%。

  再来看天津银行的信用卡战绩。截至2020年6月30日,该行新增发行信用卡13.23万张,同比增幅1956%,其中,美团联名信用卡发卡占比达到99.2%。

  而上海银行之所以今年累计发卡量能够突破千万张,很大程度也是来自美团联名信用卡。

  上述各家城商行的信用卡业绩表现,为国内正在复苏的信用卡市场增添了不少暖意。

  受疫情冲击,今年一季度信用卡业务出现断崖式下降,直至二季度才开始复苏,但整个上半年,信用卡市场仍然不容乐观,获客和交易量双双减少。

  信用卡市场历经多年跑马圈地,其实已经趋于饱和。2019年,多家银行信用卡虽然发卡量保持增长,但增量下降已十分明显。

  实力雄厚的国有大行、股份行,可以通过自建场景等多个方式,依靠自身数字能力获客。如,2019年末,招商银行掌上生活App累计用户数9126.43万户,信用卡数字化获客占比达64.32%。

  但是,有意愿撬动零售金融市场的城商行则未必具有这种能力。借道外部流量场景平台,这部分城商行不仅业务可以快速起量,还可以突破区域局限,从目前来看,不失为一条可以开辟的新路。

  毕竟,信用卡市场虽有饱和之态,但空间总还是有的,特别是三四线城市的下沉客群。截至今年二季度,商业银行信用卡的授信总额达到17.91万亿元,环比增长1.92%。

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责任编辑:陈志杰

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