2024年3月25日，招商银行正式发布了其备受瞩目的2023年度经营报告，全面展示了其行在复杂多变的金融环境下的稳健经营和持续发展的良好态势。尽管营业收入略有微降，但招商银行依然实现了净利润的稳健增长，总资产规模更是成功突破了11万亿大关，展现出强大的发展韧性和潜力。
净利1466亿拟分红497亿
彰显稳健经营
根据年报详细数据，招商银行在2023年实现营业收入3391.23亿元，同比微降1.64%。然而，归属于该行股东的净利润却逆势上扬，达到了1466.02亿元，同比增长6.22%。这一成绩在当前金融环境下尤为亮眼，凸显了招商银行在成本控制和盈利能力方面的卓越表现。
在资产规模方面，招商银行同样取得了显著增长。截至2023年末，该行总资产达到11.03万亿元，较上年末增长8.77%。贷款和垫款总额也实现了稳步增长，达到6.51万亿元，同比增长7.56%。此外，负债总额和客户存款总额也分别增长了8.25%和8.22%，显示出该行稳健的资产负债管理能力。
在风险管理领域，招商银行同样表现出色。尽管不良贷款余额有所增加，但不良贷款率却成功下降至0.95%，较上年末下降0.01个百分点。这一成绩的取得，离不开招商银行在风险管理方面的持续努力和创新实践。
值得一提的是，招商银行在回馈股东方面也十分慷慨。根据年报，该行拟向全体A股和H股股东每股派发现金分红1.972元（含税），现金分红金额约为497.34亿元，占当期净利润的比例提升至35.01%。据了解，此前2021年2022年，招商银行分别分红383.85亿元、438.32亿元，分红比例分别为33%、33.01%。可见，这一举措不仅体现了招商银行对股东的尊重和回报，也彰显了其稳健的经营理念和良好的财务状况。
制定数字化转型三年规划
打造“智慧招行”
在当前银行业务中，数字化已经成为不可或缺的重要标签。据招商银行介绍，在顶层设计上，其制定数字化转型三年规划，以“线上化、数据化、智能化、平台化、生态化”为发展主线，积极推动数字金融的深层次建设，实现从“线上招行”到“智慧招行”的华丽转身。这一转变在其财报中首次明确提出，彰显出其在数字化转型道路上的坚定决心与充沛信心。
从业务层面审视，招商银行坚定不移地深化“一体两翼”战略转型，致力于巩固并提升其在业界的核心竞争力。特别是在对公领域，建立了战略客户、机构客户、同业客户、跨境客户、基础客户等分层分类客户服务体系，以更精细化的方式满足不同客户的需求。在基础客户方面，招商银行运用智能化手段搭建大数据客户画像和客户潜力识别模型，完善客户服务流程，建立全流程、全生命周期服务与经营闭环。报告期内，招商银行各类线上渠道服务对公客户3706.04万人次。这一数字不仅体现了该行对公业务的广泛覆盖，也反映了其在提升客户服务体验方面的努力。
在供应链及场景金融方面，招商银行升级供应链金融3.0服务体系，并推出了招链易贷、经销易贷等新产品，进一步丰富了其金融服务产品线。同时，交易银行业务也取得了显著进展，聚焦企业财资管理、销售和采购三个经营场景，发布了“企业数智金融”品牌，并构建了“线上金融”“财资管理云”“场景金融”三大产品服务体系。在技术应用上，招商银行也展现出了前瞻性和创新性。引入人工智能技术打造“数字产品经理”，形成了多场景的客户需求即时响应服务体系，从而提升了服务效率和客户满意度。
值得一提的是，招商银行还推出了企业App移动财资6.0版，专注于满足法人和高管等关键人群的核心需求。围绕跨境、票据、融资、理财等核心金融场景，基于客户视角构建了“财资管理云+场景专区服务”。在跨境业务方面，招行在网上企业银行和招商银行企业App上设立了国际业务专区，报告期内，该专区访问客户数量达到107206户，同比增长98%。
至报告期末，批发线上渠道客户271.37万户，较2022年末增长13.43%；月活169.69万户，同比增长11.68%；批发线上渠道交易笔数4.12亿笔，同比增长26.38%，交易金额210.22万亿元，同比增长20.37%。可见，批发线上渠道客户数量、月活用户数、交易笔数和交易金额均实现了显著增长，这充分证明了该行在数字化转型和线上化经营方面的成效。
总体而言，招商银行在2023年度展现出了稳健的经营态势和强大的发展动力。未来，其将继续坚持创新驱动和转型发展战略，不断提升服务质量和效率，为股东、客户和社会创造更多价值。同时，我们也期待招商银行能够在财富管理业务方面实现突破和创新，为行业发展树立新的标杆。
来源：贸易金融
编辑：橙子同学
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