以金融支点“撬动”科技创新！江苏银行打造科技金融服务新范式

科技作为推动时代进步的不竭动力，被誉为“第一生产力”；金融以其强大的撬动作用，被誉为“第一杠杆”。金融不仅是科技创新的助推器，更是科技创新的支点。作为全国系统重要性银行和江苏省最大法人银行，江苏银行不断创新科创金融服务模式，以金融力量为科技创新注入源源不断的活力。

科技立则民族立，科技强则国家强。

科技创新，是一条充满未知与挑战的漫漫长路。从研发的投入，到成果的诞生，再到产业化的落地，每一步都充满了变数与不确定性，在这个过程中，金融活水的润泽与滋养必不可少。然而，受制于“轻资产、缺担保、强波动、难评价”等融资特性，科创企业往往难以获得传统的信贷支持。

作为金融创新的先行者，江苏银行通过深入的企业调研和丰富的信贷实践经验，探索出了一条独具特色的科创金融服务之路。该行以“六专”机制建设为抓手，聚焦“科创+人才”两个着力点，打造直融+间融、授信+非授信、金融+非金融服务方案，为科创企业提供“全方位、全链条、全周期”综合金融服务。

高质量成长的秘诀

2023年，对于银行业而言，无疑是充满挑战的一年。然而，仍然有一些银行凭借其经营韧性，向上生长。

“总资产突破3.4万亿元；营收和净利润规模均位列城商行首位；不良率连续八年下降；拨备覆盖率连续八年提升。”这组亮眼的数据，来自江苏银行2023年年报。

具体来看，业绩方面，江苏银行2023年实现营业收入742.93亿元，同比增长5.28%；实现归母净利润287.5亿元，同比增长13.25%。

资产质量方面，江苏银行2023年末不良率0.91%，较上年末下降0.03个百分点，连续八年下降；拨备覆盖率378.13%，较上年末提高6.47个百分点，连续八连上升。

规模方面，江苏银行2023年末总资产3.4万亿元，同比增长14.2%；其中存款余额1.88万亿元，较上年末增长15.39%；贷款余额1.8万亿元，较上年末增长12.32%，值得注意的是，该行对公贷款余额1.02万亿元，较上年末增长19.89%，高于零售贷款的6.79%。

对公贷款的高增不仅映射出江苏银行为实体经济注入了源源不断的活力，更体现了其在推动经济结构优化和产业升级中的积极作用。

江苏银行将绿色低碳、先进制造、战略新兴、新型基建等作为主攻领域，聚焦于制造业的高端化、智能化与绿色化转型。同时，该行加大对领航企业、冠军企业及专精特新等重点企业支持力度。

精耕细作，必有回响。截至2023年末，江苏银行科技企业贷款余额1893亿元，较上年末增长32.56%，授信支持科技企业超过1.7万家、总量居江苏省内第1位，其中专精特新、高新技术企业等超过1.5万家。

金融支点“撬动”科技创新

两千余年前，古希腊智者阿基米德曾说：“给我一个支点，我可以撬起整个地球。”杠杆原理，这一古老而强大的法则，揭示了以小搏大、以巧破千斤的奥秘。

相较于传统企业，科创企业存在高风险、高成长的发展模式，以及轻资产、缺抵押、缺担保、难评价等融资特点，企业的融资之路面临诸多困难。面对这道难题，江苏银行躬身入局，以金融为支点“撬动”科技创新，服务科创企业。

京津冀、粤港澳、长三角等区域被赋予了特殊而重要的战略地位。它们不仅是科技创新的热土，更是推动国家科技进步和产业升级的核心引擎。江苏银行身处这片科技创新的“腹地”，在金融支持科技创新发展的土壤和环境方面，拥有得天独厚的优势。

如何做好科创企业服务呢？江苏银行给出了一份充满智慧与远见的答案。该行不仅将“科技金融”定位为业务发展的特色之一，更是在顶层设计上下足了功夫，精心制定了新一轮的“科技金融三年发展规划”。这不仅是一份规划，更是江苏银行对科技金融重视程度的有力证明。

具体来看，江苏银行通过构建“总行有部门、分行有中心、支行有团队”的三级服务网络，在创新资源集聚区设立科技专营支行，通过打造既懂科创又懂金融的专业队伍和搭建专营化的科技金融组织架构体系来提升专业化经营能力。

此外，江苏银行还在经营计划、信贷规模、考核维度和费用资源等方面予以科技金融倾斜，给予科创贷款全行最高FTP定价优惠，设立专项资产包，并提高科技贷款不良容忍度，建立符合科创企业特点的服务容错机制，构建立体式保障机制。

顶层设计犹如灵魂，而具体打法如同灵魂的躯壳。只有当灵魂与躯壳相辅相成，才能织就科创金融美好图景。为此，江苏银行打出产品服务“组合拳”，护航科创企业做大做强。

针对科创贷款风险与收益“不匹配”的问题，早在2009年，江苏省科技厅在全国率先推出科技成果转化风险补偿政策，打造专项产品“苏科贷”，江苏银行率先响应、向科技型中小微企业提供短期低息贷款，重点解决科创企业“首贷”难题。2014年，江苏省委组织部推出支持人才创新创业的“人才贷”，江苏银行同样率先响应，目前产品授信额最高可达3000万元。

针对科创企业信贷服务“门槛高”的问题，江苏银行推出专门针对专利权、商标专用权、著作权的“苏知贷”产品，助力初创企业跑赢成果转化的“起步一公里”。而“苏知贷”只是江苏银行服务科创企业的一个缩影，其还根据高新技术企业、专精特新企业不同需求特点，量身定制了高企贷、专精特新贷等专属产品。

针对科创企业金融需求“多样化”问题，江苏银行打造了“直融+间融、授信+非授信、金融+非金融”综合化服务，成立了国内首个投贷联动合作联盟，联合外部创投和内部理财子公司，以“贷款+外部直投”“信贷+选择权”的综合化服务，满足科创企业债权、股权差异化需求。此外，江苏银行还依托自主打造的“苏银金管家”、企业手机银行等服务平台，为科创企业提供财资、薪税、订单等多样化管家服务。

以科技之力为科技金融注入创新活力

作为一家血脉中流淌着互联网大数据基因的银行，江苏银行正以金融科技之力为科技金融注入源源不断的创新活力。

为了解决科创企业融资难、融资贵等难题，江苏银行依托行内自主研发的“随e融”平台，引入各类科创企业信用数据，构建科创企业精准画像，创新线上化产品，为科创企业提供更为高效和精准的信贷支持。

为了解决人才与政策不对称、金融服务与地方产业特征不匹配等痛点，江苏银行业内首推智识人才、智配政策、智荐方案的“人才服务百宝箱”，运用人工智能、机器学习等数字化技术手段，实现人才政策和服务的一键匹配、一端通查和一网通办。

为了服务不同发展阶段的科创企业，江苏银行重点打造了“苏银科创融”，该平台通过集聚理财、租赁、券商、基金等多方金融机构资源，构建起了一个多元化、多层次的金融服务体系。

这不仅为科创企业提供了更加丰富、更加灵活的资金来源，还能够根据企业的不同发展阶段和个性化需求，提供量身定制的金融解决方案。

此外，江苏银行以“苏银科创融”服务平台为纽带，与政府机构、产业部门、大院大所及各类服务企业打通线上平台，共享政策信息、产业信息、技术成果及培育服务信息，通过“线上+线下”综合服务，为企业精准提供政策、技术及相关培育服务，赋能企业成长。

在为科技企业提供“极简、极快、极美”的科技金融服务同时，江苏银行始终将风险防控放在首位。为了更好地服务科技企业，江苏银行创新性地引入了创新积分、知识产权等科创数据，不断完善和升级信贷评审模型。

江苏银行这一模型突破了传统“唯财务论”的局限，提出了“不唯财务重技术、不唯资产重信用、不唯盈利重成长”的信贷评审理念，更加注重企业的技术创新能力和市场成长潜力，从而为科创企业提供更加精准、更加个性化的信贷支持。

同时，江苏银行自主研发了“黄金眼”风控系统，构建起一个精准识别、前瞻风控、智能预警的全流程风控体系。这一系统通过运用大数据、人工智能等先进技术，对企业的风险状况进行实时监测和智能分析，从而实现对风险的早识别、早预警、早处置。

责任编辑 | 陈斌

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