普通家庭,怎么给孩子买保险?

普通家庭,怎么给孩子买保险?
2018年10月09日 20:58 李华海

很多孩子已经买过保险了,还有很多家长正准备为孩子投保......

在咨询和投保前,请您思考三个问题:①给孩子投保的初衷是什么?②孩子最需要的有哪些、其次是什么?③孩子需要选择什么类型的保险、多少额度,以及您准备每年缴多少保费?

回答这三个问题,比盲目比较任何险种都重要百倍!也是避免被人误导的好办法。

孩子真正需要的保险,才是最好的保险;孩子最需要的保险,未必就是给孩子本身投保的保险。

一、给孩子投保的初衷是什么?

也许您看到周围人都给孩子投保了,也想给自己的孩子买一份;也许无论想买什么,孩子总是排在第一位的;也许某件事触动了内心,总觉得应该买一份、首先给孩子......

我们总希望孩子能健康茁壮成长,总希望孩子在每个年龄段都比我们这一代生活得更好,总希望孩子将来脱离了父母的掌控和帮助时、仍然能够坚强、快乐、幸福!望子成龙、望女成凤,是每位家长的期盼。

这大概是父母为孩子做任何事情的初衷,买保险也不例外吧?

孩子能够达成父母的希望,在这个过程中需要父母提供哪些帮助?这正是保险应该发挥作用、保证父母有能力让孩子所需“有求必应”的事情。

二、孩子在独立前最需要的有哪些、其次是什么?

①按照马斯洛需求层次理论,人最基本的需求是生理需求:饿了有饭吃、冷了有衣穿、病了有钱看病。无论男女老幼,都应该有这些最基本的保障。说白了,都需要钱,通常这些钱都来自于父母的收入所得。

作为父母,您能保证自己的孩子独立前衣食无忧吗?您能保证随时拿出足够看病的钱吗?

②随着时代的发展,大学毕业几乎成了参加工作时最基本的条件,在有一天孩子说“爸爸妈妈,我考上清华大学/哈弗大学了”,那时您是否已经准备妥当?大学可能离您还比较远,初中小学现在不需要学费、高中、各种辅导班、特长班、幼儿园呢?

孩子的健康成长离不开钱、孩子完成学业离不开钱,那么至少在孩子独立前,父母提供的、各种供孩子所需的“现金流”都不能断!

但是,风险发生与否,谁也无法掌控,也与保险无关;风险发生后的各种损失,与父母有关、与孩子的成长有关,也正是保险能够提供帮助的地方。

很多很多提前准备的教育金、养老金却捐给了医院,毕竟在生命面前,其他的都得放一放,这无话可说,很无奈......但是,我们为孩子的生活和教育努力准备的一切,不应该面临任何威胁,孩子暂时还没有工作能力,孩子的未来需要我们做出一定额度的保证!

三、需要选择什么类型的保险、多少额度,以及您准备每年缴多少保费?

什么保险才是最好的?能够真正帮助我们解决问题的保险,就是最好的保险!

根据前两个问题的探讨,对于普通家庭来说:

①孩子最需要的保障是生活费用,这来自于父母的收入,保障父母的收入就是保障孩子最基本的生理需求。对应的保险有:父母的重疾险、意外险和寿险,目的是:即使自己生病、意外和身故,也要保障孩子的衣食住行。

②孩子的医疗险、重疾险、意外险,目的是防止风险发生时,父母能够及时筹集医疗费用,帮助孩子尽快恢复健康。

③孩子的教育金保障,目的是为孩子建立专款专用的教育金账户,避免将来措手不及。

如果您认为还有其他需要保障的重要内容,请与您的代理人/经纪人进一步沟通,进而规划更完善的保障。

保费通常需要长期缴纳,比如二十年、三十年。这就不得不考虑未来二三十年内的家庭收入支出情况,既要能够支付最需要的各种保障,最好又不影响正常的家庭生活品质,具体没有“放之四海而皆准”的保费支出比例。

四、选择什么险种?

很多人问过这样的问题,但是很难泛泛回答。这需要在进一步理顺保障需求之后,需要根据您的保费预算来判断和选择。

比如经过计算,孩子的生活支出保障需要60万,健康保障需要50-100万,教育保障需要30万。医疗险选择普通医疗险还是高端医疗险、重疾险选择终身重疾还是定期重疾或者纯重疾、教育金选择传统教育金保险还是其他年金险?这都需要根据保费预算来权衡。

当然,现在随着保险行业的高速发展,保障更好保费更低的优秀险种不断涌现,保险用户拥有的选择权比以前任何时候都要多。在保障责任等大致相同的情况下,当然选择保费尽可能便宜、性价比更高的。

不忘初心,方得始终!

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