很多人是因为担心承受不起高额的医疗费用，才开始考虑买保险的。
而解决医疗费用问题，首选的就是医疗险。只是，医疗险种类这么多、条款这么复杂，怎么才能选择适合自己的医疗险呢？
弄清楚医疗险的分类及各自的优缺点，才能知道到底什么样的医疗适合自己。同时，不盲目购买，先弄清楚自己最需要解决的问题是什么，同样也是买对保险的前提。
下面分成两个板块来讲解：①医疗险有哪些分类与特点？②怎么选择适合自己的医疗险？
一、医疗险有哪些分类与特点
（1）医疗险分成社保和商业保险。医疗险最基础的就是社保医疗，包括城镇职工医疗保险，城镇居民医疗保险和农村合作医疗保险。社保最大的好处是投保一定年限之后可以终身享有，并且还可以带病投保；而商业医疗保险通常是一年一保的，如果不符合健康告知的要求，则可能会被拒保。
下面以青岛城镇职工医疗保险为例来说明，社保报销时上有封顶（20万）下有起付线，中间部分才是可以报销的。同时必须符合社保三项目录的规定才能按比例报销。
中间白色部分为社保可报销部分，蓝色部分为自费部分，图片仅供演示
也就是说：住院医疗费用起付线以下部分、起付线以上自付比例部分、社保三项目录外的自费部分以及封顶线以上部分都需要自掏腰包，这也正是我们需要购买医疗险的原因之一。
商业医疗保险又大体可以分为三种：小额医疗保险，百万医疗险和高端医疗险。
（2）小额医疗险，通常保额较低，一般保额为1~2万，个别的也有几千的，也有10万20万的。主要用来报销普通住院医疗费用，也有可以报销门诊费用的。特点：①大多数小额医疗险没有免赔额，少数有免赔额也仅仅是100~300元；②根据实际发生的医疗费用、按照一定比例来报销，常见报销比例的为80%~100%，也有报销50%~60%的。③通常限制社保三项目录内的医疗费用，个别小额医疗险不限社保用药（可报销自费费用）。缺点：绝大多数都是不保证续保的，生病后存在无法续保的风险。
（3）近两年最受关注和追捧的是百万医疗险，主要用来预防高额医疗费用的发生，避免家庭陷入无法承受的财务困境和“治与不治”的艰难选择。特点是：①保额高达100~600万，年轻时每年保费仅仅几百元；②通常有1万元的免赔额，个别免赔额也有5千、2万元不等的；③可报销的医疗费用一般不局限在社保三项目录之内，甚至社保外费用甚至膳食费用等都可以报销。④报销比例通常为100%，极大降低了病人及家庭的经济压力（按照有社保投保，住院时没有使用社保的报销比例通常将至60%）；⑤很多百万医疗险提供诸如医疗费用垫付、重疾绿色通道、肿瘤特效药等增值服务；⑥绝大多数百万医疗险患病（比如甲状腺癌）后依然可以续保（只要该险种不停售），部分还承诺5/6年的保证续保权。缺点：百万医疗险还没有能一辈子保证续保的，尤其是65岁以上万一险种停售，就基本上与百万医疗险无缘了。
对于普通工薪收入家庭来说，我最推荐购买的就是百万医疗险。平时看病不怎么担心，就怕得大病、花大钱，不能挣钱不说，还可能会掏空家庭所有的积蓄，拖累一家老小。买份百万医疗险是最经济、最体面的解决办法了。
（4）最后说一下高端医疗险，主要是可以享有全球医疗资源和各种医疗服务。突出特点：①年度限额上千万，甚至上不封顶。②可以入住公立医院、私立医院、昂贵医院甚至全球范围的顶级医疗机构。③可以报销牙科、生育等医疗费用，甚至还可以报销同行家人的食宿、交通等费用。④免现金直接付款到医疗机构，省时省力（不需要自己先花钱看病，然后再向保险公司报销）。当然保费也比较高，少的几千元，多的每年十几万。
任何保险都有自身的缺点和适合的人群，最重要的不是这款保险好不好，而是是否与自己特定的情况相匹配。能够以可承担的保费支出，最大化满足自身需求的保险就是最好的保险。
限于篇幅，下一篇再重点说明“怎么选择适合自己的医疗险”，欢迎关注。
