专访美国银行中国区执行总裁张文杰:以数字化转型提升金融服务质量 深耕细作支持客户和实体经济发展

专访美国银行中国区执行总裁张文杰:以数字化转型提升金融服务质量 深耕细作支持客户和实体经济发展
2023年12月03日 12:17

  上证报中国证券网讯(记者 范子萌)数字化转型会如何改变当下的金融市场以及企业生态?跨国企业的首席财务官(CFO)这一年都重点关注了哪些市场变化?

  关于这些话题,张文杰颇有心得。作为美国银行中国区执行总裁,他近来对话了较多企业CFO,也对科技发展给金融领域以及企业发展带来的“火花”深为感慨。

  在张文杰看来,“汇率波动”以及“本土市场竞争”是跨国企业近期的关注议题,降本增效和业务拓展等核心竞争力也是CFO关注重点,而银行的数字化转型恰恰能够成为企业应对这些市场变化的关键助力。

  “美国银行自80年代初重回中国市场,见证了中国改革开放的大潮。”张文杰近日在接受上海证券报记者独家专访时说,美国银行将其“负责任发展的理念”注入到日常工作中,着力以数字化解决方案攻克客户痛点,在中国深耕细作,支持服务实体经济发展。

  (美国银行中国区执行总裁张文杰)

 跨国企业着力拓展本土市场 银行贷款仍是主要融资手段

  在美国几乎服务着所有财富500强公司,与此同时植根中国市场已逾40年——作为一家有着广泛业务铺设的环球金融机构,美国银行对于市场一线变化有着敏锐的嗅觉。

  当前,美国银行的客户包含跨国企业在华运营机构、大型中国本地企业和金融机构,业务范畴涵盖企业银行、全球交易服务、固定收益,外汇及大宗商品等,其作为海内外市场“桥梁”的角色也在过去一年明显加强。

  协助企业客户开展融资行为,是美国银行的主要业务之一。据张文杰介绍,鉴于当前中国市场融资成本较低,银行贷款仍然是跨国企业最倾向且最喜欢的融资工具,内部资金或自筹资金通常是第二选择。

  今年跨国企业都在关注什么?张文杰表示,当前企业较多关注汇率风险和本土市场竞争,很多融资需求用于运营资本,扩大本土市场份额。

  “融资很大的一部分用于拓展本土市场,本土市场蕴藏庞大的商机,同时促内需的利好政策也在频频出台。”张文杰观察到,比如汽车、消费等行业客户,正在加快平台和技术升级创新,抓住市场机遇。

 帮助企业识别汇率风险及敞口 树立风险中性理念

  今年以来,涉足国际业务的企业深受海外利率高企、汇率波动较大等因素的影响。这些市场变化因素时刻影响着企业的利润“蛋糕”与风险敞口,也左右着企业的业务开展空间。

  “汇率波动被首席财务官视为最大的金融风险之一。”张文杰表示,有跨境现金管理需求的企业,外汇风险管理的重点主要是外汇敞口和汇率波动,其中外汇敞口是汇率风险管理的起点,敞口金额的大小直接影响企业经营损益和对冲成本,企业可坚持外汇风险管理中性理念。

  美国银行具体如何帮助企业缓解汇率波动的负面影响,实现风险中性的汇率管理目标?张文杰表示,鉴于汇率市场波动较大,公司可根据其在收、支两个方向的周期做相应外汇远期的套期保值,提前锁定未来汇率价格。

  张文杰介绍称,美国银行帮助企业有效地识别汇率风险及敞口,根据企业业务需求与特性制定套期保值方案,初期可设定简单易行的“固定保值”策略,即按照一定的百分比对风险敞口进行保值。

  其中,套保工具在初期可以以普通远期、期权为主。常见对冲方法有静态对冲、分层滚动、及滚动对冲等,可根据企业的业务形态和需求进行匹配。

 数字化转型成为提升金融服务的助力

  当下,金融科技变化日新月异,令市场应接不暇。金融主体以及市场经营主体应如何拥抱科技发展?

  张文杰将数字化视作金融服务升级的重要助力。“数字化是很重要的一环,可以转化为实实在在的生产力。”张文杰说。由于当前“降本增效”是较多企业的核心关注点,数字化解决方案有望成为破题关键。

  举例来看,张文杰在与一家外资制造业企业的业务沟通中得知,公司在中国的业务发展过程中,产品销售模式从之前的B2B拓展到B2B2C,销量持续攀升的同时,繁重的发票订单和收款记录的匹配工作导致公司不能及时确认销售收入,甚至影响公司的资金管理、业务的推广以及企业的战略决策。

  美国银行针对该公司的情况,量身定制了全数字化AI智能对账解决方案。“有时候如果静态地、单一地看待一项业务的运营,就会一叶障目,看不到整个盘子和真正的资源流向。”张文杰表示,通过科技赋能和数字化转型,银行可以帮助企业更早地识别、评估和管理金融风险,例如信贷、外汇、利率或流动性,并对各项环节进行积极的管理。

  据悉,美国银行每年在金融科技上花费逾100亿美元,其中38亿美元用于创新项目。美国银行相关的金融科技创新,主要聚焦于自动化、数据分析、信息安全、移动银行和支付。

  此外,在服务市场机遇方面,美国银行深耕金融服务便利化,配合客户金融需求。为了满足客户的异地缴税需求,美国银行与各地人民银行以及税务局沟通合作,截至目前,美国银行已与江苏省、广东省、浙江省、四川省、湖北省等省份的多个城市的税务系统达成对接,顺利为跨国企业安排线上电子缴税服务。同时,美国银行也在积极探索总公司代分公司缴税方案,以满足客户资金集中管理需求。

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