“每天利息只有5毛钱”
“借钱不用欠人情”
看到类似的网络广告，我们都明白，这些是网络小贷的广告。网络借钱，确实曾经给很多人带来了方便，但也将更多的人逼上了绝路。
在网络新闻上，隔一段时间，就会有”因欠网贷而轻生”的新闻。每次读到同类新闻，都有些心痛。
就算是如此，还不断有人入局中招。这个时代的金钱，确实将人折腾的七荤八素。
如果说几年前，我们不知道互联网小贷的德行，情有可原。而今天如果还对互联网小贷没有数，那就让人无法理解了。
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互联网小贷，可以与高利贷划等号
可以与高利贷划等号的，不仅仅是714高炮，几乎所有的P2P互联网金融，都可以与之挂钩。比如被大家声讨的各类分期付款金融。早在2009年，其实捷信就已经开始兴风作浪。号称熟人借贷的借贷宝，开创了”裸条模式”，让身处校园金字塔的女生中招。其他挺近校园的各类分期，还试图上市。
互金不仅仅是借贷，还有投资，也就是非法集资。早在2008年，P2P兴起，就以高额回报吸引投资者，让大量的散户入局。此后，大量的P2P由于设立资金池，连年引发巨案。
互金存在大量的违规操作，不仅仅是利息高昂。砍头息、高额手续费、恶意罚息。不仅如此，消费陷阱、利滚利，只有你想不到的，没有他们做不出来的。
互金，或者网络小贷，或者互联网小贷，定性为高利贷，其实一点都不冤枉。
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互金成风口，似乎没有人能阻拦
网络小贷，成为了资本市场的香饽饽。每一个一线城市，都大量存在。每年也都有一大批P2P公司跑路。互金同时也成了互联网的标配，到现在为止，基本不存在不介入互金的互联网公司。因而，受害的借贷人，与日俱增。
网络小贷，很赚钱，成为互联网公司变现的有力帮手。作为一般网民，我们往往不明白，网络小贷究竟是怎么赢利的。
我们能想到的，自然是利息与逾期罚款。光是这笔钱，网络小贷公司，就足以赚个盆满钵满。
其次，互金还存在几个高危操作。1、推广分成。互联网金融制作app，挂到大型的互联网公司的中介app，每推广一个用户，会得一笔钱，用户成功贷款，还会从中分成；2、互金公司通过借款app，获得大量用户的资料，以及获取用户的通讯录，贩卖用户信息获利；3、互金app获得用户资料后，用来营销推广其他公司的产品，获得营销费用；
如果有急切借款需求的朋友，通过手机APP寻找可以提供短期借款的app，一般会经历以下情景：1、每一个app都在推广别人的app，下载无数个，都下不了款；2、如果成功下款后，很快发现还款额度与利息说明相差甚远；3、无论是否成功下款，注册此类app后，一定会收到无数的营销电话；4、注册此类app后，很快有朋友也会不断接到营销电话。
那么，没有人能管住这些互金公司？确实没有。前段时间有出台相应的政策，状况如故。只是一些以714为核心业务的app，登陆不了应用商店，而是通过网络链接的方式推广。
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互金的放款金额，来自于谁？
互联网金融的这些借款app，资金来源比较多。理论上，有一些小贷公司，会有私募机构筹集资金，成为备付金。有一些不合规的小贷公司，以套路贷为主，是自筹的资金。但更多的，是与银行消费贷款为主力。
如果我们看见有一些app注明由某银行下款，基本就是银行放款。小贷公司，仅仅是作为推广方。无论是私募机构的，还是银行放款的，都是要上征信的。而一些套路贷，由于他们就连表面上的合规都不愿意做，他们就是几个人凑一凑钱，然后就下款了，也不会上征信。
套路的路子，就是只要你贷款了，那就不好意思，你要应急，他要你家产，要你性命。借一万，需还一百万的套路贷，很多，很多。
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暴力催收是常态，但也有种类
如果不小心逾期了，不管哪种互金，其实都存在暴力催收。暴力催收是常态。如果想从互金借贷应急，那就得有这个准备。到目前为止，还不存在没有暴力催收的互金。
暴力催收是常态，但也有种类。互金公司先是会自家催收部门上阵，频繁地拨打电话，骚扰家人，骚扰单位，骚扰通讯录好友。如果没有足够还款，他们会将债务转包。转包机构，有一般律师事务所，也有专门为催收而成立的收债公司。
所以，这些年，诞生了很多暴力催收的公司。很明显，这些暴力催收的公司，也不够用，所以他们又会将接到的单子，转包出去。层层转包后，已经可能不是公司了，而可能是工作室，也可能是闲散团伙。
至于套路贷，则更加凶猛。他们基本上就是自家催收。由于其中得利更大，采用的方式更加激励。一是诱导受贷方以贷养贷，二是团伙上门围追堵截。
催收部门的工作人员，都是律师吗？不是。催收部门的催收人员，构成很是复杂。自然是有一些是律师的，但真律师，基本上不会过多地介入。一般都是从其他行业应聘过去的人员，基本上不会有很好的法律素养。我们通常所见的”律师函”、”司法函”也基本上不符合法律条文。
这些催收人员当中，有曾经借款被催债，后来还清上岸的，也有做厌了功底的，甚至存在着游离于正常社会之外以及被法律惩处过的刑满释放人员，甚至是线下赌场的放债人。这一点，以套路贷为最多。
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如何避免被套路？
如何避免被套路，不去沾染网络小贷，是最好的选择。如果已经沾染了，那么想办法还清款项，则是当务之急。
如果被套路贷盯上如何办？其实不用紧张，也不用跳楼。套路贷远远超过国家规定的利息水平，不仅仅属于高利贷，还会存在其他诸多犯罪情节。如果是套路贷，报警，是解决事情的唯一出路，而不是轻生。
如果信用卡、网络小贷利息太高，导致无力返款，而他们又不断骚扰又怎么办？首先我们可以商议分期还款。协商不上，一万滚成10万，我们可以告诉网络小贷公司，让他们去起诉。
如果他们不起诉，那我们自己就准备好材料起诉。因为超过法律规定的利息水准的，法庭一般不会采纳。起诉的结果，就是会将还款金额限定在合理的范围，而不至于借款1万需要还10万的状况。如果他们存在诸如恐吓、伪造法律文件、限制人身自由的状况，甚至可以主张赔偿，以及追究相关人员的法律责任。
这也就是一般涉及暴力催收的机构不会起诉借贷人的原因。他们宁愿借贷人不还款，让利息越滚越多。
此外，查征信，千万不要上其他私营企业制作的app。就算你没贷款，这些app也能将你的征信信息，用于其他用途。而且每一次查询，都可能影响征信。查询征信，可以去央行机构，也可以”中国人民银行征信中心”网站，同样的便利。对于征信，其实是没有黑名单的，征信仅仅是记录征信信息。所以不要怕。真正的黑名单，是起诉后法院作出判决，认定为失信人，才是真正的黑名单。彼时，将会限制高消费。征信系统是不处罚的。
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超前消费？别傻了！
很多人用互金的原因，就是超钱消费。这么些年，我们明显感觉到”富人变多”。但是，实实在在的，是房贷、车贷、消费贷款变多。
所以，大家都很高兴，谁都显得很体面，但却又累个半死。每个月工资发下来，首先要去还各种贷款，然后卡里就没有钱了。然后，就去互金应急了。
但互金是个要命的东西，它不仅仅是要钱。一不小心，就中招了，贷个一万就变成了要还10万了。稍微逾期一天，马上就有人打电话过来谩骂了，人生观都几乎被他们扭曲！
还是实实在在地过日子好，别真以为这些互金公司是慈善机构。一定要记住一条：他们要钱，还要命！
（作者：醉长番，转载请署名并注明出处）
