财富管理是一个很宽泛的概念，并不是一个具有准确学术定义的概念。统一的财富管理市场应该是需求方以高净值人群为主要服务对象、囊括普通大众投资者，供给方涵盖银行、信托、券商、基金、保险、私募基金、第三方理财机构和互联网金融等各类机构，以信托法律关系为主，代理关系、有限合伙和公司制为辅，以银行理财、信托、基金、券商资管计划，基金子公司计划，私募投资基金，保险资管产品，投资型保险，期货资管等多样化金融产品为工具，在法律框架、监管制度、配套基础设施方面具有统一标准和规则体系的各市场主体社会关系和行为的总和。
从产品的角度，一定要选择一个划定“财富管理”定义的特征，那么就是这项业务是否需要经营机构资本金来保证客户收益。所有明确需要经营机构资本金来保证客户收益的产品均不纳入财富管理定义之内的。
万事皆为客户驱动，从流程上来看，财富管理应从客户关系的建立起步。即使在最初阶段，财富管理从业人员也必须确定个性化流程，定期反馈客户情况。通常情况下，客户即使考虑理财目标，一般也只限于通用目标，而不是特定目标。例如，一个典型的客户被问及其理财目标是，很可能这样回答：“我真正需要的是，能够负担子女教育以及足够自己退休生活后享受人生的费用。”上述答复，由于缺乏理财规划所需的差异性、优先顺序等方面的重要信息，所以显得过于简单，难以使理财师制定个性化的理财流程。理财目标必须包括时间、金额与优先顺序等方面的具体内容。从职责上看，财富管理从业人员必须帮助并指导客户完成理财目标的确定。确定目标是财富管理的一个重要组成部分。事实上，它也是随后开展理财工作的基础。
财富管理-客户目标
NO.1【隐含目标】
一些客户在被问及其理财目标时，不仅说不清楚，而且还忽视了很多重要的内容。在这种情况下制定的目标，可称为“隐含目标”。另一些客户在被问及其理财目标时，普遍同意把防范由于操作失误引发的行车事故并导致的金融损失作为理财目标。对“大火吞噬家园后，愿意接受重建家园的现实，以此规避投资组合的损失”的目标，也无异议。这些与风险相关且容易引起理财客户注意的目标，可称为“明示目标”。
显而易见，防范那些可能突然导致财务灭失的风险，已经成为理财客户排在第一位的隐含目标。既然如此，在规划财富管理之初，就必须明确隐含目标及其相关事宜。按照财富管理的要求，隐含目标必须有清晰的内涵与量化标准，以确保有充足的准备金可支付风险管理的费用。财富管理从业人员虽不负责确定风险管理的范围与费用，但有将相关专家介绍给理财客户的义务。只有在风险准备金提足后，财富管理从业人员才能确定理财客户长期投资的资金来源。
提取应急准备金，是理财客户的第二类隐含目标。在确定风险管理成本与规模之后，理财客户依然要面临未保险部分的风险，非预期紧急事件发生所带来的风险，或机会风险。最明显的事情是：实施保障义务之前，为这个家庭提供必要的现金流，以维持其原有生活水平呢？较为轻松的办法是为儿女的未来提取必要的应急基金。在应急基金的保障下，理财客户的子女即可抓住新的商机，也不会错过被著名医学院录取的机会。
对于一个财富管理从业人员而言，理财客户的隐含目标就是其优先目标。在隐含目标的指导下，财富管理从业人员须量化投保所需的资源与计提的准备金，并持有流动性事宜的投资资产。
NO.2【中期目标】
财富管理从业人员只有在确定并量化隐含目标之后，才可以帮助其客户进入流程的下一个步骤：确定中期目标。
客户的中期目标时那些能够合理预期、具有时限，并在退休前能够实现的目标，主要包括大学教育、美满婚姻、第二居所、豪华游艇以及环游世界等。
这些都是客户能够描述的典型目标。尽管如此，上述描述也有明显的不足。这是因为该描述背离了财富管理、目标制定所需的三大标准，即具有时间特征、金额特征以及优先特征。比如，好的“为子女上大学”融资计划，必须确定筹资年限、筹资金额与使用期限。由于上述三个修饰语不同，实现大学梦想的资金来源也必然不同。
NO.3【人生目标-退休后的目标】
人生目标是三类主要目标中的最后一类，也是所有理财客户普遍关注的目标，即财务独立的人生目标。退休规划的独特性就在于其缺乏独特性。理财客户都有不同的隐含目标，有些客户可能需要3个月的现金流，另一些客户则可能需要12个月的现金流。有些理财客户需要残疾险保障，有些客户则可能并不需要。中期目标对每个理财客户也是不同的。尽管如此，每个理财客户还是希望实现财务独立的目标。在此基础之上规划的投资组合，应当为理财客户提供维持现有生活水平所需要的收入。
目标的统一性并不能排除时间、交易金额与优先顺序等方面的特殊性。如果客户明确表示“希望退休后能够继续享受原有生活质量”，那么这个客户至少已明确阐述了其退休目标。即便如此，财富管理从业人员依然有许多事情需要进一步澄清。比如，退休者所需资金时间的长短，以及其对生活质量内涵了解的程度。
退休目标的量化，不仅包括委托人期望退休的年龄，而且包括其配偶期望退休的年龄，以及夫妇两人的预期寿命。
目标的优先顺序
在理财顾问的帮助下，客户选定其隐含、中期与退休目标的时间与金额特征后，就必须确定这些目标的优先顺序。通常情况下，客户目标清单中不仅包括支付风险管理与退休管理的费用，而且包括子女接受高等教育与结婚的费用。按顺序，应先处理隐含目标，再处理中期目标与退休目标，这似乎是一个合理的逻辑顺序。然而，财富管理从业人员并不是按照平均数的原理为其客户提供服务的，其服务对象都是特定的客户。有时，这些客户对目标的制定、风险管理与退休规划的过程也不是很了解。
有些客户由于缺乏必要的理财知识，错排了风险管理目标的顺序。他们过度重视生命保险，却忽视了伤残保险的需求。有些客户由于无视资金的来源，试图实现很多不可能同时实现的目标。有些客户由于缺乏投资的规章制度以及相关税收条款的了解，在目标规划的过程中错排了前后顺序。
