牌照是否为金融市场弄潮儿所必需?

牌照是否为金融市场弄潮儿所必需?
2019年07月22日 16:39 洪言微语

“有人辞官归故里, 有人星夜赶科场”。这厢,一些金融科技公司在努力去金融化,那厢,不少巨头仍在挤破头申请金融牌照。

诗的后两句是“少年不知愁滋味,老来方知行路难”。那么,在科技化趋势愈发明显的背景下,积极申请金融牌照的行为,是否也是“少年不知愁滋味”呢?未来,牌照又是否会成为金融公司的必需品呢?

本文将以消费金融牌照为切入点,谈谈这个话题。

条条大道通罗马,牌照确非必需

作为典型的十万亿级市场,消费金融的蛋糕足够诱人,问题是,条条大道通罗马,要做消费金融,绝非申请消费金融公司牌照一条路可走。

一方面,可以合规做消费金融业务的牌照(或资质)有很多。银行、消费金融公司、小贷公司、融资租赁、保理、P2P等机构均可涉足消费金融业务,而且除银行之外,其他几类机构的申请难度远低于消费金融公司,灵活性也大得多。

举例来说,小贷公司定位于一般企业,要申请小贷公司,只需“向省级政府主管部门提出正式申请,经批准后,到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照”,其中“有限责任公司的注册资本不得低于500万元,股份有限公司的注册资本不得低于1000万元”。

而消费金融公司定位于非银行金融机构,需向银保监会申请,主发起人若为金融机构,要求“最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币”,若为企业,则要求“最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币”。

显然,消费金融公司的门槛要高得多,正因为如此,截止2018年6月,国内共有小贷公司8394家,而营业中的消费金融公司仅为22家。

另一方面,消费金融的产业链很长,即便没有放贷资质,第三方合作机构依然可以在消费金融市场分一杯羹。

在引流获客、场景支持、风险评估、风险审批、资金投放、风险缓释、贷后催收、不良处置等消费金融链条中,只有资金投放和风险承担属于核心金融环节,需要持牌机构来做,其他环节,均可引入第三方。

正因为如此,除了具有放贷资质的机构以外,流量平台、场景方、大数据公司、催收机构、助贷机构甚至保险公司、信托公司等,均是消费金融市场的活跃参与者。

换句话说,没有牌照也可以成为消费金融市场的弄潮儿。

本文由“洪言微语”原创,作者:poter

财经自媒体联盟

新浪首页 语音播报 相关新闻 返回顶部