消费金融的下一个风口在场景金融，但从过去两年的情况看，场景分期中的套路新闻层出不穷，不仅影响行业声誉，还在一定程度上消减着各方的信心。
场景的套路、金融的锅，越来越普遍，除了指责场景方不靠谱外，还要挖掘一些深层次原因。
一则，这是近年来场景与金融快速融合的后遗症。
在融合过程中，收费结构越来越复杂、费用边界越来越模糊，消费者保护压力自然越来越大。
金融机构做场景，场景方做金融，金融与场景加速融合，在此过程中，彼此的收费模式和收费结构出现了重叠交叉。
一些本属于场景方的收费以金融服务费的名义收取，也有一些金融服务费则通过场景方的名义收取，在金融消费者端，极易产生混淆，也为个别不法机构浑水摸鱼创造了条件。
此时，我们大可以呼吁各方不能乱收费，最终演变成一刀切——不准收“某某费”。问题是，谁也不愿如此收费，顶着“收费不透明、定价不合理”的帽子，迟早是个雷。
是雷就会爆，医美分期爆雷、教育分期爆雷、租房分期爆雷，现在4S店也爆雷。大家顶雷前行，不外乎为了多赚几个钱。
二则，根子在场景方赚钱难上。
在经济下行趋势下，各行各业赚钱越来越难，借金融与场景融合的大趋势，就打起了金融的主意——要么以金融的名义收手续费，要么直接向金融机构收引流费，要么借助金融杠杆提前回款。
场景方要存活，消费者利益要保护，金融行业声誉也不容一再抹黑。
金融与场景的融合仍在加速，可只有平衡三方利益，这事才靠谱可行，否则，一个雷接一个雷，没有尽头。
保护消费者利益、维护金融行业声誉，诉求是公开透明，与场景方适当盈利并不矛盾。关键要理顺收费结构，并做好执行监督——收费高不要紧（交给市场竞争去解决），对收费逻辑混乱、价格不透明要重罚。
还不止这些。
金融机构虽然屡屡背锅，但无辜者不可怜。场景方的收费乱象，很多时候金融机构是知情的，不过睁只眼闭只眼，图个清静。
事实却证明，没什么清静，相反还屡屡被拖下水，行业信誉一再受损。
近些年，层出不穷的“套路贷”，不论谁的锅，透支的都是消费金融的信誉。受热点事件洗礼，不少人“恍然大悟”，似乎突然认清了金融交易背后的“肮脏乱象”，借款人在像侦探般审查过往金融交易，寻找“被套路”的蛛丝马迹。
行业的信誉，在一点点塌陷。越来越多的人把消费分期等同于套路，这个观念一旦形成，便难以扭转。
《论语·颜渊》中，子贡问政。子曰：“足食，足兵，民信之矣。”子贡曰：“必不得已而去，于斯三者何先？”曰：“去兵。”子贡曰：“必不得已而去。于斯二者何先？”曰：“去食。自古皆有死，民无信不立。”
子贡向孔子请教为政之道，孔子提出食物要充足、国防要完备、对人民要讲信用。不得已的情况下，宁可食物不够吃，也不能失信于民。
行业的信誉坏了，谁都没好日子过。
本文由“洪言微语”原创，作者系苏宁金融研究院院长助理薛洪言
