年轻人为何爱借钱(下)

年轻人为何爱借钱(下)
2020年02月23日 15:23 洪言微语

年轻人爱借钱,还有一个重要原因,就是日益提升的安全感。

一是长达几十年的经济持续高增长,消解了年轻人的物质焦虑。童年时期富足而幸福的生活体验,让90后对物质和享受有了不同的感受。同时,伴随着他们成长过程中的经济持续高增长,也培养了他们的文化自豪感、对社会的认同感。新一代年轻人对周遭和未来均充满自信,对物质的忧虑几近消失。

人类是个奇怪的生物,不会满足,衣食无忧后,便开始追问生活和生命的意义。生命的意义当然不止于囤积财富,此时,勤勉工作、储蓄理财等生存模式下的优点不再被奉为圭臬,年轻人开始强调工作与生活的平衡,开始追逐多样人生。

当年轻人可以轻松看待物质、看待收入和储蓄时,也自然可以轻松看待借贷。借贷不再是未来某日终将把人压垮的洪水猛兽,只不过是能更好地满足当下需求的金融工具。70后、80后畏惧触碰的工具,到了这一代手里,已经不是问题,需要用时,用就是了。

二是成功路径日益多元化,年轻人敢于拥抱不确定性。经济快速增长,行业加速更迭,新模式、新产业层出不穷,阶层跃迁路径日益多元化。年轻人依旧渴望成功,但衡量成功的标准却不再是约定俗成的那把尺子。

以高考来说,千军万马仍在挤独木桥,但那些被挤下来的,有了更多选择;985的学历依旧重要,但没有名校的光环,依旧有很多路通往有意义的人生。

当成功可以自定义,对失败的容忍度也大幅提升。这个时候,年轻人更容易自我认同,更敢于面对借贷背后的不确定性。

三是有恒产者有恒心,房子带来终极安全感。房价持续上涨,让70后身家倍增,让80后负重前行,让90后轻松上阵。70后,要么福利分房,要么早早上车,一路享受上涨福利;80后们,只能六个钱包(男方爸妈、爷爷奶奶、姥姥姥爷三个钱包+女方爸妈、爷爷奶奶、姥姥姥爷三个钱包)凑钱买房;90后尤其是00后(70后的孩子),身上则背着六套房。

有房产傍身,驱动年轻人拼命工作的理由,不再靠压力要看兴趣。年轻人不再强求工作的稳定性,跳槽成了家常便饭,不想干了就裸辞旅行,大不了回家“啃老”,小康生活总不是问题。

这个时候,借钱消费,哪还有什么心理障碍呢?

物质的充裕,一定程度上还在重塑年轻人的金钱观。在商品社会大潮中,我们担心被金钱奴役,实际上,很多人也的确被金钱奴役。而当年轻人摆脱了物质的困窘后,开始重新看待金钱的意义,培育起更为健康的金钱观。

金钱不再是目的本身,金钱越来越像工具,为美好生活服务的工具。既然是工具,便不必视之为神秘,用之即来、挥之即去——需要的时候就用,自己的也好,借的也罢;不需要的时候,可以存起来,也愿意慷慨借人。

年轻人金钱观的改变,“月光”大概是最显著的标志。之所以把钱花光,不宜再简单地理解为“今朝有酒今朝醉”的缺乏规划、得过且过,而是金钱的保障意味在下降,开始更多地表现为资源聚散的载体——人们开始更多地看重金钱流转带来的资源分配效应,而非金钱本身。

另外,仅就借贷而言,仍有一些借款人是“套路贷”和过度贷款的受害者,但也不必否认,大多数年轻人正拥有更好的借贷观。

(1)拥抱免息债务

在统计口径里,账单期内的免息负债也算负债;在很多金融消费者眼里,免息负债是不算负债的,每多借一分,便觉多占一分便宜。

据尼尔森近期发布的《中国年轻人负债状况报告》(基于3000个样本的在线调研)数据,49%的借款人都会选择在免息期内还清贷款。而从信用卡数据看,通常付息循环贷款的占比在25%以下,约75%的持卡人会在账单到期日全额还款,以避免支付利息。

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