四大行的一场“决战”!民企贷款均增逾千亿

四大行的一场“决战”!民企贷款均增逾千亿
2019年12月10日 10:50 轻金融

▲来源:轻金融 作者:李静瑕

“经济兴,金融兴;经济强,金融强。”

当民营企业遭遇“成长中的烦恼”,离不开金融服务的精准滴灌。从2018年底开始,新一轮支持民企加快落地,各大银行火速落实多项举措,四大行的动作尤为关键。

一年过去了,在这场民企服务的决战中,四大行有了哪些新进展?民企服务有哪些模式创新?

民企贷款余额:8个月增加10万亿

市场的冰山、融资的高山和转型的火山......

有民营企业家把民企遇到的困难,形象地比喻成了“三座大山”。而在这其中,“融资的高山”最难跨越。

历经一年的时间,银行业在民企贷款服务上改观明显。

据银保监会首席检查官杨丽平在2019年7月公布的数据,2019年5月末,对民营企业的银行贷款余额是40万亿元,较年初增长了5.8%,前五月新发放民企贷款占比为51.48%。

轻金融发现,银行民营企业贷款规模,从2018年三季度末的30万亿元到40万亿元,仅仅用了8个月的时间,银行的投入力度可谓空前。

从融资成本来看,前5个月民营企业的平均贷款利率是5.98%,较2018年全年平均贷款利率下降0.92个百分点。

与此同时,今年上半年,银保监会的工作重点之一是指导各类银行业金融机构,把敢贷、愿贷的机制建立健全起来,提升银行业“能贷会贷”能力。

从各大银行的民企融资规模及信贷客户数量来看,相比2018年都出现较大的提升,增幅都在1000亿以上。

说明:工、建、中行数据为2019年9月,农行为2019年6月

  • 工行来看,截至2019年9月末,境内民营企业公司贷款余额近2万亿元,较年初增长超1700亿元;民企有贷户较年初增加超过1万户;

  • 建行来看,截至2019年9月末,民营企业贷款余额2.63万亿,占企业贷款37.55%;较年初新增2958亿元,占企业贷款新增61.39%,增长势头强劲;

  • 中行来看,截至2019年9月末,民营企业授信余额1.59万亿元,较去年末增加1425亿元,占全部对公授信余额比重为28.93%;

  • 截至2019年6月末,农行有贷款余额的民营企业13.12万户,较上年末增加6.35万户;贷款余额15647亿元,较上年末增加1562亿元。

大行还积极支持民营企业多渠道融资。比如,截至三季度末,建行为民营企业承销债务融资工具合计为158.63亿元,承销量位居市场第一。

三大服务模式创新

“任何社会‘痛点’,对银行来说都是商业机会。”民营企业的融资需求,对银行业来说就是这样一次机遇。

除了加大资源倾斜力度、完善激励约束机制,银行在破解民企融资难上,还进行了多方面有益创新。

一是成立专门的机构为中小企业提供服务。比如,工农中建四大行均成立了专门服务中小企业的机构,提供针对性解决方案,将民营企业贷款增长指标也纳入了分行KPI考核体系,提高分行服务民企的积极性。

二是充分利用金融科技,推出创新信贷服务产品。通过运用大数据、5G、云计算、人工智能等金融科技,在解决企业痛点的同时实现了自身的稳健、可持续发展。

如建行运用大数据分析技术,依托近300个专业化、集约化的“信贷工厂”小企业经营中心和一万多个综合性营业网点,重点提高“找对企业、找准信息、适当增信”的效率。

工行则设立“科创企业金融服务中心”和新经济特色支行,通过专营机构、专属人员和专属产品,引入对技术水平、研发团队、创始人专业专注、技术风险等关键性指标。

三是探索特色的中小企业金融服务模式,以供应链金融服务模式最为普遍。目前,各家银行均在探索开展供应链金融业务,积极发展线上供应链金融模式,解决中小企业融资难题。

例如,工行线上供应链金融服务综合运用多项新兴技术,统一客户在供应链中的贸易流、物流和资金流视图,盘活了企业存货、应收帐款等流动资产,为小微企业不同生产经营阶段提供多样化融资服务。

农行也在加快构建在线供应链创新。以农行广东省分行创新推出的“链捷贷”为例,基于核心企业的信用输出,针对1至N级供应商提供在线无追索权保理融资,具有覆盖面广、全线上操作、自动审批、极速放款等优势,一经推出后获得了良好的示范效应。

“广东农行计划在全省推广‘链捷贷’模式,在各地找几家核心企业合作,将大型民企供应链上的企业发展成客户,让金融资源能够真正惠及更多的中小企业。”中国农业银行首席专家,广东省分行党委书记、行长朱正罡去年末就明确表示。

增加龙头民企倾斜力度

银行服务民企的另一大明显改善,是民企中优秀龙头企业越来越多。

据21世纪经济报道最新调研,一位股份行人士表示,银行对公投向重点为行业资质较好的龙头企业,这部分客户中广东地区民企新增占比较大,可达50%以上。

为更精准高效支持民企,农行就建立了总、省、市三级行民营企业“白名单”,大力支持民营企业500强、细分行业领军企业、“独角兽”企业、农业产业化龙头企业等优质民营企业。

通过与核心企业合作,为其供应链上的中小企业整体授信,这样的民企服务战略事半功倍:一是加深银行对行业的理解;二是通过核心企业,银行减少对接大量中小微的运营压力,集中精力提升中间业务能力;三是利用核心企业的信用控制风险。

最新的案例,是12月6日雪松控股与农行广东省分行签署战略合作协议,广东农行将为雪松控股提供200亿元人民币授信。

双方合作的一大亮点,就是基于核心企业的供应链金融服务创新。“农行为核心企业雪松提供源头活水,通过‘1+1+N’的模式,可实现对雪松控股多个产业链上大量中小微企业的精准滴灌,同时又能降低经营压力和风险敞口,实现银企双赢。”一位大型银行信贷部人士表示。

在银行业,单一银行对一家实业类民企如此大额授信,十分少见。广东农行是农行系统业务规模最大、利润贡献度最高的一级分行,其一举一动更是备受关注。

这家名为雪松的民企,其实也大有来头,2019年上半年,它还曾获得工行的200亿授信。工行、农行两家大行对龙头民企的大动作不容忽视。

以四大行为主的国有大行,长期以来积累了非常优质的大客户资源,不过,这些资源以大中型国企央企为主。随着越来越多的国有大行大手笔服务优质民企,在积极扶持龙头民企的过程中,国有大行也有望在对公业务的回暖、民企的壮大中深度受益。

财经自媒体联盟更多自媒体作者

新浪首页 语音播报 相关新闻 返回顶部