一家城商行的高质量发展样本
来源：轻金融 作者：李静瑕
近年来，总资产超3万亿的北京银行积极提升服务实体经济的能力，凭借一系列特色化布局，实现了规模与效益的均衡发展，其在长三角地区的布局也不断取得突破。截至2022年9月末，该行在上海地区资产规模超过1600亿元，存款总额超过1100亿元，贷款总额近900亿元，多项指标排名系统内分行第一。
城商行如何做好跨区经营？成立15周年的北京银行上海分行提供了一个很好的样本，通过坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”使命，该行公司、零售、金融市场业务齐头并进，成长为上海地区有代表性的金融生力军。
01
扎根长三角，打造组合金融服务模式
脚踏实地，才有未来。
城商行天然与本地经济共荣共生，扎根区域、发挥自身资源禀赋，精准挖掘与满足本地客户需求，才能形成差异化竞争优势。
作为全球金融基础设施和金融要素市场最齐备的城市之一，上海市金融市场规模位居全国首位。这里金融机构众多、竞争激烈，城商行如何做好金融服务创新，强化对长三角一体化发展的支持，决定了是否能长期立足。
2007年，北京银行上海分行成立。近年来，上海地区进博会、临港自贸区新片区、长三角一体化战略、“五个中心”建设、浦东引领区建设在内的重大机遇，滋养着北京银行上海分行的成长，北京银行上海分行也在反哺着上海。
纵观北京银行上海分行这15年发展历程，不难发现，该行一方面始终脚踏实地，扎根长三角，紧跟区域发展需求；另一方面，不断调整自身的产品与服务能力、创新金融服务，实现“向上生长”。
在探索公司客户增量提质、业务规模稳健增长的过程中，北京银行上海分行全力落实总行“打造GBIC²组合金融服务模式”要求，打造金融服务新业态。具体来看，
一是注重政府、公司联动。例如，为进一步落实国家战略，北京银行上海临港新片区支行于2021年11月15日入驻临港，为新片区经济发展提供有力的金融支持和保障。
二是加强公司、投行联动。北京银行上海分行始终用好行内“投资+承销”的营销策略，构建“投行+商行”的服务模式，有力促进了公司业务的有效开展。
三是坚持特色化转型。北京银行上海分行积极融入新业态、新模式、新产业，尤其是积极响应国家“双碳”战略，科创、文化、绿色金融等特色品牌优势持续彰显。
对于城商行来说，零售业务与公司业务同样重要，不可偏废。在零售领域，北京银行上海分行坚持服务市民百姓，做大零售规模，通过公私联动提升代发户数和私行客户数，财富中收快速增长，零售业务转型加快推进。
该行零售金融的一大亮点，是建立围绕靶心客户、郁金香客户、贵宾客户以及私行客户群体的分层服务模式。基于此，该行在AUM规模、基金和保险销售、利润增幅方面均表现突出，零售利润贡献占比超50%。
北京银行“京萤计划”小京侠授牌仪式
在零售特色领域，儿童金融就是北京银行的亮点之一。该行推出了“京萤计划”儿童综合金融服务品牌，依托“小京卡”专属卡，配备“压岁宝”“保贝计划”等专属产品以及“京苗俱乐部”共创平台，形成儿童借记卡、儿童压岁宝存款、儿童保险保障计划等一体化的服务模式，旨在打造陪伴客户一生的银行。
02
深耕科技金融，打响普惠金融品牌
“十四五”规划提出“增强金融普惠性”，将普惠金融摆在至关重要的位置。发展普惠金融，不仅是商业银行重要的社会责任，也是构成人民金融的关键支柱之一。
北京银行上海分行依托总行小巨人品牌，创新建立科技文化创客中心模式，定位于“孵化器”（资金帮扶、政策优惠）+“加速器”（创业指导、实战培训），致力为科技、文化两大类创新创业型企业搭建“跨界合作、聚合资源、投贷联动、携手共赢”的平台，为生态合作伙伴提供全方位、全链条、全周期金融服务。
北京银行上海分行将科技金融作为差异化经营、特色化发展的核心选择，深度参与上海科创中心建设，积极扶持科技型中小企业。为推动解决科技企业融资难题，北京银行上海分行为科技型企业量身定制金融产品。在“专精特新”领域，推出“专精特新”小巨人企业专属信贷产品——“专精特新领航贷”，全力促进金融活水精准滴灌“专精特新”企业，与企业携手共同成长。
北京银行上海分行大楼
近年来，北京银行上海分行还积极推动普惠金融数字化。2021年，北京银行“京管家”普惠金融App上线，实现全线上、多场景、全生命周期的一站式普惠金融服务，持续为小微企业注入金融活水。此外，该行“线上批次贷”业务突破性地实现银行系统与市融资担保中心系统的直连，缩短了业务办理时间，提升了业务办理效率，惠及了一大批企业客户。
有这样一个代表性案例。上海某工业超市是一家互联网MRO工业品平台，供应商众多，业务范围覆盖全国各地。疫情期间为满足该工业超市对各地供应商的付款需求，北京银行上海分行通过线上“京信链”系统，帮助该工业超市实现足不出户完成向上游供应商开立京信凭证，满足了其上游供应商的资金需求。
在一系列强有力的举措之下，北京银行上海分行普惠金融特色品牌不断巩固提升。
03
破局数字化转型，实现业务向线上生长
数字化转型，为区域性银行提供了弯道超车的机遇。
不同于大中型银行，中小银行在数字化转型方面普遍面临的难题，是系统建设滞后、基础设施薄弱、专业型科技人才不足，难以驱动业务实现规模化增长。
2022年上半年，北京银行全面启动全行数字化转型工作，力争通过三年时间，推动数字化转型成效达到同业领先水平。
在总行的战略统领下，北京银行上海分行在数字化转型上积极探索，落地了一批有特色的项目。例如，2014年起为筹建上海自贸区业务管理中心，分行配合总行耗时近两年，完成自贸业务涉及的两大主系统、十几个子系统的适应性开发。
数字化转型根本目的，是赋能业务转型，提升银行的敏捷性。北京银行上海分行紧紧围绕“办公线上化、营销线上化、客户体验线上化”的核心目标，着力提升常态化疫情防控背景下的前、中、后台敏捷响应能力。
一方面，北京银行上海分行探索公司业务场景化建设，一系列数字化转型创新项目不断涌现。北京银行上海分行通过与客户进行系统对接、搭建供应链场景平台，拓展核心客户上下游企业，深挖供应链金融潜力，以综合金融服务方案深度绑定客户，支持客户关于普惠、结算、代发、绿色金融等业务的充分需求。
另一方面，注重用数字化思维赋能财富业务发展，积极提升科技赋能在财富管理及私人银行业务领域的落地，更好满足市民百姓对财产性收入的需求；不断打造“手机银行”＋“掌上银行家”＋“线上直播”数字化运营体系，更好、更快实现全行零售业务数字化转型落地见效。北京银行上海分行通过“掌上银行家”手机APP为大众客户和高净值客户提供专属的服务平台和产品阵地，同时通过数字化运营及人工服务相结合的维护方式，打造线上、线下360度多层级、多场景、多维度综合客户体验。
向下扎根，向上生长。
北京银行上海分行的实践经验表明，中小银行发挥本地资源禀赋，打造特色化、差异化的稳健经营路径，才能弯道超车。新时代给中小银行提出新的发展要求，未来，该行将如何守正创新，推动自身发展与上海地区经济发展同频共振，值得期待。
