平安新银保和《经济观察报》联合发布的《2023中国中产女性财富管理及幸福指数报告》，为“她理财”提供了新的洞察和指引
在近几年的新闻中，总会不经意看到越来越多优秀女性崭露头角，正成为财富管理的新势力。
才貌双全的企业女高管，通过理财让每一笔资金都转动起来，把收益再投二次创收，形成不断循环的资金链；掌握家庭财政的全职妈妈，老公把所有资产托管给她，接手一年后，便将家庭资产翻了一番；80后单身女会计，凭着职业的敏感性，通过理财投资给自己和父母都拥有了一份保障，让未来有所依…
在这个以男性为主导的金融江湖里，女性活跃在各行各业，凭借与生俱来的细腻、敏锐，用专业冷静的眼光捕捉市场上的机遇。巾帼不让须眉，根据央视财经调研数据显示，女性投资者的盈利人数占比要比男性高出1.13个百分点。
正如近期平安新银保和《经济观察报》联合发布的《2023中国中产女性财富管理及幸福指数报告》（以下简称“报告”）中所言，“尽管男性被普遍认为应该具有更强的数理能力和逻辑能力，但财富管理不仅是会算就能赚得多，多想、多学、稳得住为女性赚钱带来更多机遇。”
随着中国中产女性人数急剧增加，中产女性这一群体因为更高的成长力和更大的影响力而成为焦点。如何抓住“她财富”、吸引中产女性的“幸福瞩目”，成为摆在金融机构面前又一道亟待解决的课题。中产女性理财市场将走向何方？在此之下，平安新银保与《经济观察报》联合发布的这份深度报告给出了洞察与指引。
01
中产女性掀起“她理财”潮流
女性财富管理意识的增强必将掀起新的金融风向，财富管理格局正在呈现新趋势。
在过去，人们可能普遍认为，男性是家庭收入的主动力，金融产品设计都是以男性为假设。例如，传统财富规划假设收入会逐年平稳增加，然而女性在实际中可能会面临生育带来的职业暂歇，则假设就不成立。
时代变迁，随着女性平等与独立的意识飞速觉醒，教育水平的提高和社会角色的日趋丰富，女性收入不断提升。直观体现在财富的体量上：我国中产女性超过1254万人，人均财富约61万元，总财富规模已经接近8.5万亿元人民币。
财富在不断增加，地位也在不断提高。女性在家庭中的地位即是女性整体社会地位的缩影，中产女性无疑是大女主，对于家庭财务决策的参与度和独立性极高。报告表明，中国女性在财务决策中主导占比近50%，居世界第一。
此外，中产女性由于自身的优秀，是身边可以接触到并且能够效仿学习的“优等生”，因此更易带领形成女性群体的观念和行为的新风向。
这些现状，将直接影响中国的财富管理格局，金融服务风向向中产女性靠拢，换言之，中产女性正掀起“她理财”潮流。
那么，中产女性理财市场究竟如何？报告指出，49.80%中产女性家庭可投资资产过100万元，其中，60.80%的中产女性把投资理财列为主要支出之一。可见，中产女性群体财富够用但投资不停，甚至可以说理财已成为她们的一种生活方式。
此前，就有机构预测，由于未能充分满足女性客户的需求，金融机构每年至少错失7000亿美金的收入机会。
反观国外，早已有专门帮女性理财的金融机构：Ellevest有10万名客户，其中有96%的客户是女性。Ellevest在产品设计更关注女性需求，不再以男性为模板，而是综合考量女性特有的职业轨迹、年龄、生活开销等因素推荐方案。
由此可见，探索中国女性理财特点及需求，中国金融机构任重道远，而围绕中产女性这一群体形成的特殊的财富管理理念成为突破点。
02
从思想变迁探究中产女性财富管理理念
毫无疑问，对于中产女性而言，财富管理理念是一个贯穿人生全周期的价值目标。如何洞悉她 们的财富管理理念？就要从她们的思想变迁开始探究。
纵观女性话题，听得最多的就是关于消费，中国女性旺盛的消费需求与消费能力一直是商家追逐的焦点。然而，高净值收入支撑中产女性家庭在日用消费、抚养子女、房租房贷等支出以外，还绰绰有余，所以，对中产女性而言，她们不再是单纯的消费者，而是对财富管理有着更高的追求。
首先，她们已经普遍意识到自己的投资能力。报告显示，中产女性普遍有着极为丰富的投资经验，65.40%投资理财经验在5年及以上。
其次，由于风险收益的错配、投资目标的多元，中产女性难以依靠单一产品、简单模式满足全部需要，而需要通过产品组合、方案规划、动态策略等等管理以及好产品的普惠才能有机会达成，也因此，管理的需求更加凸显。
同时，她们意识到长远财务规划的必要性及迫切性，会对财富的传承、自身退休及养老等方面未雨绸缪，主要体现在以实现保值增值、改善生活、财富传承为财富管理价值目标。
在市场环境风云诡谲的当下，虽然中产女性风险偏好相对保守，但超四成期望能够获得3%到6%的回报收益率。她们自信但不自负，同样也依赖专业力量实现“稳稳的幸福”。报告指出，54.80%的中产女性依靠金融机构专家推荐，47.90%的中产女性选择委托专业财富管理机构。
值得注意的是，中产女性追求投资回报的同时，更注重幸福感。在六城调研中，她们的幸福指数总体幸福感良好，而管理绩效的幸福感则还待提升，同时也存在安全感与满意感欠缺等痛点。
数据还表明，财富管理幸福感存群体差异，长尾群体需求还未被充分服务。此外，在教育程度层面，高学历者或许由于自主意识更强、有更高的目标，幸福感表现平稳，满意感却在逐步走低。
综上所述，我们可以初步窥见中产女性财富管理理念的雏形：财富幸福感与财富管理价值是关注点，全面保障幸福人生是核心，理性和客观选择财富管理机构是关键。
这也给更多中国女性理财提供了指引，更给专业机构带来了精细化升级路线：优化管理模式、规划方案等是提升财富幸福感的重要因素，也是专业机构服务的突破口，深化多资产配置与专业化管理是改善方向。
报告从幸福感对中产女性的深度洞察，给金融机构带来了巨大的机遇与挑战。从机遇来看，随着中产女性财富管理幸福感需求凸显，金融机构找到了改善方向，市场前景可观。
从挑战来看，一方面，群体需求的差异，对金融机构的专业能力和服务体系，形成了新的考验。另一方面，对金融产品的可得性、安全性、收益等，也提出了更高要求。
03
如何铸就幸福财富管理之道？
毋庸置疑，幸福财富管理之道只能由金融机构自己去探索，毕竟，开创者就是在陌生的路上一路摸索，最终打磨出一条可行的路。
为什么要走幸福财富管理之道，要从两方面来看：一方面，随着财富管理赛道愈加拥挤，金融产品要想崭露头角并非易事，要在激烈的“大财富管理”竞争中脱颖而出的尤需多维度探索、创新。
另一方面，由于这是行业首次对中产女性幸福感考量，以及她们对于子女传承、守护所爱之人幸福生活的需求日渐增加，中国金融服务存在无法精准匹配女性客户需求和缺乏个性化陪伴服务等痛点之机，赛道亟需一位开创者。
洞察到女性对于幸福感的深切渴望，平安新银保向幸福财富管理率先迈出脚步，致力于成为“她力量”身后的支撑。具体来看，新银保专业的私人财富专家队伍依托集团综合金融生态优势，通过定制化的“产品+权益”一站式服务，为女性客户提供全生命周期的财富管理规划和综合生活支持方案，满足健康、养老、传承等多元化需求，帮助她们从容穿越时光周期，在不确定的岁月里，收获内心笃定的力量。
未来，平安新银保将陆续上线有温度的产品、权益和服务，为女性客户筑起财富幸福护城河。
总的来说，纵观这份报告，还有很多亮点，有望给行业带来更多启示。
首先，这是首次金融机构牵头深入调研与研究中产女性财富幸福的报道，调研群体覆盖一线城市以及新一线城市，搜集了2000份有效样本，剑指中产女性理财痛点，使得这份报告具有极强的现实意义。同时，平安银行也赋予了这一报告更强的专业性。
其次，报告立意深远，具有突出的行业价值。报告聚焦中产女性这一细分群体，瞄准中产女性理财幸福感这一最根本的需求，不再是停留在战术层面，而是从战略的层面出发，跳出了单纯的财富管理，将美好生活、幸福指数、每个家庭所需要的生活与财富联系起来，提供更加精细化的理财与生活建议，无疑具有更强的实战价值。
再看报告的初心，很明显是指引行业提升精细化客群运营能力。女性理财牵动着亿万家庭的幸福，是极具潜力的客群，平安新银保这一客群经营定位也具有较强的前瞻性。通过将中产女性作为重点经营对象，打造特色化客群经营服务体系，也为女性理财市场提供了更有价值的探索实践案例。
最后，这份报告体现了平安新银保深耕这一群体的决心。平安新银保 以长远的眼光和布局，通过一系列丰富的产品和服务，打造有温度的金融体系，提升客户满意度、客户财富健康增长，与女性客户建立终身陪伴的信任关系，有望在女性理财市场占据领先地位。通过差异化客群带来了忠诚度、粘性的提升，推动平安新银保的各项零售指标带来较高增速。
从长远看，中产女性服务业务仍是一片蓝海，金融机构充分发挥渠道优势构建大财富管理生态，综合金融模式，将可能打造行业新的“她”增长曲线。对于女性投资者来说，找到合适的金融服务和财富管理指引是关键，报告为投资决策提供了参考;对金融行业来说，不同客户群体与多角度分析客户需求是完善服务体系的重要依据，报告为服务优化提供了方向。
未来，中国金融市场如何服务好中产大女主们，助力她们收获“稳稳的幸福”，报告给予了一盏探路灯。
