“财富管理的温度，就是陪客户长跑10年、20年，陪客户从年轻奋斗到老有所得。”这句话，一语道破了中信银行的大财富管理初衷。
来源：轻金融 作者：李静瑕
作为天然以数据为生的行业，金融业具有超大用户规模、超大交易量、超强信息技术支撑，通过开放创新的生态来构建面向未来的竞争力刻不容缓。
在银行业如火如荼的平台布局中，手机银行APP正是这样的代表性平台。据第三方统计显示，股份行APP在用户粘性等指标上更靠前。这背后，头部股份行正发挥专业化力量，通过一系列生态化布局，在财富管理数字化上占得了行业先机。
中信银行APP正是这样一个大财富管理生态的进击者。
3月21日，中信银行APP举办“春季财富大会”超级直播活动，本次活动以“复苏”为主题，中信银行联合中信财富舰队伙伴中信保诚人寿、信银理财、华夏基金等，一起为客户前瞻投资机遇、找准复苏信号，并重磅推出了APP新产品、新服务、新活动三大专场，再次让我们看到了其着力构建的财富管理大生态，正在发挥着聚合生长的力量。
01
“新生态”进阶
无生态，不银行。
数字化的突飞猛进，推动银行生态革新不断。
当下，手机银行APP的财富管理“新生态”，包括了客户、产品、场景、内容以及服务的整体重塑与构建。其核心，是从产品销售到财富管理的数字化转型。
做好财富管理的核心是什么？
以中信银行为例，从定位“做客户财富管理主办行”的总体战略出发，中信银行APP财富管理服务新生态构建的底层逻辑，是深化与客户的“主账户”、“主投资”、“主融资”、 “主活动”、 “主服务”关系。
“五主”覆盖了客户对财富管理的核心需求。“客户来APP，可以交易结算、可以投资理财、可以借钱、可以参加丰富的活动、可以获得专属的金融、非金融服务，随着客户互动的加深、体验提升、财富管理服务也逐层深入，从而顺理成章的达成了和客户的‘五主’关系。”中信银行财富管理部总经理助理袁东宁在春季财富大会上谈到。
目前，中信银行App已经将财富管理服务半径，扩展为覆盖客户全部资产负债和部分非金融需求的“大生态”。
银行财富管理要抢占市场先机，一方面需要“打破”，重塑产品、组织、服务、客户关系，均是大工程；另一方面是构建。“大生态”并非简单把金融资源、服务元素聚集到一起，而是需要理顺财富管理链条上的各类产品、服务与客户之间的底层逻辑，才能够让其发挥出价值创造的能力。
对此，中信银行APP有着天然的资源优势，其构建的大财富管理生态背后，是中信银行、中信保诚人寿、信银理财、华夏基金等中信系金融子公司组建的中信财富舰队，依托 “大团队”做深度服务支撑，聚合了中信系顶级投研、资产配置、产品精选能力，让APP可以为客户提供财富管理、资产管理、综合融资全价值链服务。
这种财富管理新生态的进阶，最大的价值在于，客户与银行变成了相互成就的关系。银行搭好生态化平台，吸引客户做更多交互，从而提升客户体验，加深与客户之间的关系，最终落脚到持续为客户创造价值。
02
“新特色”生长
此前，中信银行副行长吕天贵多次表示，“中信银行将以财富管理的‘长度’、‘宽度’、‘温度’，构建中信幸福财富的‘新三体’，为客户创造穿越周期的长期价值，提供‘不止于财富’的全方位服务。”
为了践行“陪伴”的长度，中信银行APP上线了全新的养老社区，涵盖“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一份报告”六大支撑的养老金融服务体系，提供“一站式”的养老金融服务。尤其“养老账本”系中信银行首创，定位于“算额清”、“管得住”、“投的好”，可以全貌展示客户的养老资产状况，然后通过不断优化、汇总养老资产、测算养老缺口、规划养老方案、提供全面的养老服务。
“财富管理的温度，就是陪客户长跑10年、20年，陪客户从年轻奋斗到老有所得。”袁东宁表示。
根据自身的资源构建财富管理特色化经营，中信银行APP交出的答卷不止如此。在本次春季财富大会上，中信银行APP还协同中信财富舰队集体发布了三大特色销售场。
一是新产品专场，本次大会中信银行APP“信芯家族”产品阵容首发，对标客户不同期限的投资需求，推出“日信芯、周信芯、月信芯、季信芯、半年芯和年信芯”六大系列产品，涵盖现金管理类、固收类、固收+类资产等产品矩阵。
二是新服务专场，恰逢出国金融25周年，中信银行APP重磅发布25周年活动，包括以签证优惠为主题的“全球签”签动全球狂欢节，以全球消费优惠为主题的“全球消费季”，同时针对留学复苏，从留学筹备、出国深造到归国就业，提供全旅程、全产品、全方位的综合金融解决方案。
三是新活动专场，中信银行APP活动频道精选上线了春夏超级福利，作为中信银行客户，从开立账户开始，到财富步步进阶，每一个大大小小的财富节点，都能通过参与活动带走好礼。
手机银行财富管理的“新特色”经营策略，长远来看可以带来竞争力的大幅提升。不但可以形成银行、合作方、客户三方共赢的生态体系，还能打响手机银行APP财富管理品牌，增加财富管理的发展韧劲，带来新的规模增长。
03
“新陪伴”进化
多数大中型银行都在发力财富管理，然而行业共同面临的一个困境，是存量客户流失率持续升高。要想长期留住客户，提升客户忠诚度，深度陪伴必不可少。
“对任何一家公司而言(包括银行)，用户满意度每提升10个百分点，收入就可能增加2%到3%。排名前25%公司的用户满意度比后25%的公司收入高出了30到40个百分点”。麦肯锡调研显示。
如何破局客户满意度？“财富终究是为人服务的，关注财富背后的人，远胜于关注财富本身。”正如吕天贵所说，深度陪伴成为财富管理提升客户体验的新的进化方向。
手机银行APP财富管理深度陪伴主要有两大方面，一方面是从界面操作上提升客户的操作体验，另一方面是通过专业的资产配置、内容陪伴，提高客户盈利的价值体验感。
从直接客户体验来看，手机银行APP财富管理需要方便易操作。2022全年中国手机银行APP超500次的版本升级，银行可谓卯足了劲去打造更加便捷的操作界面，以提升客户体验。中信银行在手机银行APP9.0的迭代中，就实施了瘦身工程，下线了百余个页面，让服务更加清晰明了。
同时，针对客户的每一个主要需求，中信银行APP财富管理都做了极致的探索。例如，针对客户主投资需求，全新的财富频道推出全产品货架，涵盖存款、理财、基金、保险等。
在货架产品如此之多的情况下，客户如何更快选择？
中信银行APP则针对每一只产品都信息聚集展示，客户只需要随意点开一只自己喜欢的产品，就可以看到该产品的特色、业绩走势、历史业绩、产品收益分析等信息，为客户秒决策、秒下单提供更加翔实的依据。
可谓“把复杂留给自己，把简单留给客户”。
做好财富客户的深度陪伴，陪伴质量的另一个重要体现，就是持续优化客户的投资体验，助力其收获长期价值。
中信银行通过大数据研究发现，当前大类资产配置存在四个现象，一是投资者风险偏好明显降低；二是年轻客群的资产配置常常摇摆于两个极端，稳健性不足；三是中年客群养老储备意识不强，养老问题日益凸显；四是老年客群偏好安全性资产，整体收益性不足。
为了破解这些行业痛点，中信银行APP升级了资产配置功能，综合客户的投资目标、投资风格与偏好，通过“四笔钱”规划法，帮客户合理配置“要花的钱”、“投资的钱”、“保本的钱”、“保障的钱”，陪客户在变化的市场中寻求可持续收益。
其实，无论是客户做投资理财，还是银行做财富管理业务，都是“与时间做朋友”的过程。
中信银行APP财富管理服务新生态，从客户全生命周期去构建新的陪伴视角，拓宽了财富管理的广度和宽度。而这一切，都依赖于理顺与客户的“五主”关系。
作为先行者，中信银行正在探索手机银行APP与财富管理融合的新路径，值得期待。
