定制+精品店度小满“内外兼修”破局固收市场_

如何在群雄逐鹿的理财市场胜出？度小满走出了一条差异化之路

来源：轻金融作者：李静瑕

在理财收益率持续下行，产品同质化越来越严重，以及大财富管理竞争越来越激烈的当下，如何选择优质的理财类产品实现财富的安稳？

9月19日，度小满理财上线定制“固收”理财“小满年年享”系列，该系列由度小满联合财达证券、华宝证券、东证资管等多家国资金融机构推出，合作方均为金牛奖获奖资管机构，团队经验丰富、历史业绩出色、规范性良好。

“定制”与“理财精品店”模式是度小满破局固收市场困境之法。一方面练内功，通过团队建设、技术升级、全流程风控打造定制化理财产品及服务；一方面修外功，跟随市场变化、用户需求升级服务模式，打造“理财精品店”，增强在固收理财市场的竞争力。

练内功，

固收走向差异化定制

从固收产品的用户来看，个人投资者正在成为市场的绝对主力。值得关注的是，随着银行存款利率下调到2%以下，以及银行理财产品收益波动，固收产品的用户群体仍在继续扩大。如何服务好庞大的个人投资者就需要有C端基因的、更贴近的、定制化的服务。

以“小满年年享”为例，该系列主打的“定制化”服务包含四个方面的理财服务“内功”：

技术内功，度小满“固收”创新不断，其背后有来自于科技能力的加持。度小满被称为“百度AI的优秀毕业生”，科技基因驱动下，今年5月，度小满率先宣布了开源千亿级中文金融大模型“轩辕”，目前轩辕金融大模型已经升级到2.0版本。轩辕金融大模型能够提升理财对市场信息捕捉、分析的效率，同时提高用户个性化陪伴的体验感。

风控内功。“我们有一套严密的风控体系，持续技术加码提升度小满理财的安全性。”据度小满理财负责人介绍，在筛选产品时有严格的流程和标准，对合作机构准入、产品策略、用户体验等方面都会进行谨慎的评估，比如每个产品的投资标的、投资策略、风险偏好都会考量，同时还会根据不同的市场环境对管理产品的资管机构提出意见和建议。”

客户服务内功。“在客户端，基于度小满理财用户画像、投资需求、风险偏好等量身打造，通过精选、定制、全周期动态跟踪等方式，为用户提供更高效、收益更好的理财体验。同时向用户进行收益预期管理，提示客户在关注收益的同时注意防范风险，对投资人做陪伴式服务”，前述度小满理财负责人表示。

“人才”内功。度小满理财团队主要来自于金融机构，大型银行、基金公司为主，具有丰富的从业经验；合作团队同样也是经验丰富，历史业绩稳定、规范性好。好的合作团队也带来更强的谈判能力，“固收”合作的机构都来自于行业头部，包括财达、华宝、东证等，代销业务和规模比较靠前。

通过“练内功”，度小满产品上严把关、服务上精链接，风控上层加码，为用户降低选则成本，提升理财收益。“小满年年享”基于用户的投资需求、风险偏好等量身打造，与其它理财产品相比，服务质量更好，同时该系列产品在严执监管规定+度小满团队的全流程风控的多重保障下，安全系数更高。

修外功，

从“理财大超市”转型“理财精品店”

理财平台走定制化路线不仅需要靠练内功，也需要深厚的外功，才能通过打造更好的业务模式、连接生态伙伴及用户，在群雄逐鹿的理财市场胜出。

首先是对合作伙伴的合作打磨。度小满是目前整体的市场上代销机构中，对券商资管类理财产品看的最细最深入的机构之一。对于合作机构与合作团队，极为注重产品业务的稳定性；在投后端，度小满会跟合作方一起严格监控底层资产的投向，严控投资集中度防止风险；度小满研发团队也会跟合作机构的投资团队定期汇总市场投资观点，来调整选品策略。

其次是对平台业务模式的打磨。2013年百度理财正式起步，2016年，度小满理财就将理财业务的主战场聚焦在固收理财平台服务上，经历了“理财超市”后，2021年至今，度小满理财进入“理财精品店”模式。