作者：金融老策那
在票据案件屡禁不绝，并变相成为资金掮客的聚宝盆的背景下，监管层再下重手。
5月9日，中国银行保险监督管理委员会下发《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》，明确要求在通知印发之日6个月后，应停止开展跨省纸质票据转贴现、买入返售（卖出回购）业务，存量业务在合同到期后自然终止。
为什么要出这个通知呢？老策那给大家科普下，此前票据案件频发，其中大多与纸质票据私下背书转贴现、买入返售有关，比如农行北京的票据变纸案，再比如天津银行在上海的票据案，目前还号称在起诉浙江稠州银行等。
在这其中，票据中介、资金掮客充当了票据流通的线下链条，在博取收益差价的同时，又容易酿成风险事件，容易出现银行内部员工与不法分子勾结造假的情况。
另外，一些票据理财平台也呈现火爆情况，通过线下收票，变相募集资金，日子过得妥妥的，不少银行也有专门的票据理财产品。
但是呢，这里面存在的各类操作风险、市场风险毋庸置疑，比如一些人用票据套现去炒股之类呀。
对此，央妈和银监会（当时叫）操碎了心，比较重的手是什么呢？一个是金融机构接入人民银行电子商业汇票系统，纸票变电票，防止造假；另一个成立了上海票据交易所，建立了中国票据交易系统。
目标是啥呢？一是电子化，统一登记认证防止作假，另一个则是你们还是可以交易的呀，可以通过票据或调存款或调贷款，或者就通过票据赚钱也可以。
要知道，中国靠投资票据赚钱的，大多是中小银行，很多很小的银行反而是票据市场大玩家。
2017年起，央妈还出个规定，300万以上的商业汇票必须是电票，不能用纸票。当时还提到原则上2018年起，100万以上就必须用电票了。
不过，这招好不好使，老策那不知道，但是票据贩子们规避的方法还是多种多样的。这也就造成票据案件还是不少，看银监会的行政处罚，票据类占比也有个三成。
怎么办，银保监会这下来真格的了。跨省纸质票据交易必须叫停。
为什么呢 ？一般在一个省内，银行与银行还是会打交道不少的，人头总归是熟悉的吧。所以一般省内的交易，还是银行人自己去交易。
票据中介主要业务就是，利用信息不对称，跨省交易，这些年曝出的票据案件，大多是跨省的，票据贩子那可是手眼通天。
好了，介绍了这么多，来看下具体条文。
首先，什么叫跨省：
跨省票据业务是指银行业金融机构及其分支机构为其所在省（自治区、直辖市）以外地区注册的企业办理的票据承兑、贴现等授信类业务，以及与营业场所在其所在省（自治区、直辖市）以外地区的交易主体之间开展的票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类业务。
两个认定：一个是企业注册地，二是交易对手也不能跨省。
为此，通知也提到：
加强对票据承兑、贴现的授信管理，票据转贴现和买入返售（卖出回购）业务交易对手管理、同业结算账户管理等重要环节的风险控制。持续加强员工行为管理，严禁员工参与各类票据中介和资金掮客活动。
还有就是：应建立分支机构之间的协同与控制机制，避免出现内部竞争。很多时候银行的分支机构都业务压力比较大，要赚钱呀，所以有时候会不择手段做票据业务。
三、银行业金融机构应尽快接入人民银行电子商业汇票系统和上海票据交易所中国票据交易系统，不断提高电子票据在转贴现、买入返售（卖出回购）等票据交易业务中的占比。银行业金融机构应通过电子商业汇票系统和中国票据交易系统等票据市场基础设施开展跨省电子票据和纸质票据电子化转贴现、买入返售（卖出回购）交易。
本通知印发前已开展跨省纸质票据转贴现、买入返售（卖出回购）业务的，自本通知印发之日起6个月内，可继续开展相关业务，但应逐步压降业务规模；自本通知印发之日6个月后，应停止开展相关业务，存量业务在合同到期后自然终止。
四、银行业金融机构应审慎开展跨省票据承兑、贴现业务，业务开展规模和发展速度应与其跨省授信管理能力相适应。拟开展或已开展相关业务的，应建立包括票据承兑、贴现等授信方式的异地授信内部管理制度；应实行严格的授权管理，银行业金融机构的法人总部根据本机构相关业务管理规定、分支机构风险管控能力、区域经济发展状况、目标客户类别等实施差异化授权；应建立分支机构之间的协同与控制机制，避免出现内部竞争，在客户所在地设有分支机构的，票据承兑、贴现原则上应由当地分支机构办理，依据《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》（国办发〔2017〕84号）开展与供应链相关的上述业务除外。
五、各级监管部门应密切监测银行业金融机构跨省票据业务，发现大额往来和异常波动等情况应及时提示风险；加大对银行业金融机构跨省票据业务的现场检查。针对日常监管和检查中发现的违法违规办理业务、不当交易和套利等各类票据业务问题，督促银行业金融机构认真整改，严肃问责，健全内控，堵塞漏洞。对严重违法违规行为，应依法依规从严从重处罚。
