财信吉祥人寿新班子的首份答卷:同比下降72.5%

财信吉祥人寿新班子的首份答卷:同比下降72.5%
2024年05月23日 17:17 经理人杂志

去年增资及更换公司主要负责人之后,财信吉祥人寿新班子交出了团队的首份答卷,即2023年年报。年报显示,财信吉祥人寿保2023年实现净利润2289.1万元,比上一年度的8316万元减少了约72.5%。

财信吉祥人寿成立于2012年9月,总部位于长沙,是湖南省首家本土保险法人企业。当时,财信吉祥人寿的发起股东有6家,主要包括湖南财信投资控股有限责任公司(持股33%)、上海潞安投资有限公司、长沙先导投资控股集团、湖南省农业信贷融资担保有限公司(分别持股18.34%、14.90%、13.09%)等。后经过增资扩股、司法拍卖等缘由,其股东扩展至16家,不过,其大股东依旧是湖南财信投资控股有限责任公司,财信投资由湖南财信金融控股集团有限公司100%控股,而财信金融集团则100%由湖南省人民政府控股。

财信吉祥人寿股权结构图

去年7月份,在完成新一轮增资后,原财信证券党委副书记杨光被任免为财信吉祥人寿党委书记,后经监管批复后出任董事长。

财信吉祥人寿成立12年来,7年亏损、5年盈利,这个成绩谈不上有多么出彩,当然也算不上很差。作为地方国企性质的中小寿险公司,其在经营上也有自己的特殊资源和方式。

杨光上任之前,财信吉祥人寿的退保问题比较突出,其2023年一季度偿付能力报告显示,财信吉祥人寿的综合退保率为3.41%。其中,吉祥人寿祥瑞五号保险的年度累计退保率高达 52.85%,退保规模约2.73亿元,这么高的退保率,在行业中是数一数二的。而吉祥人寿附加吉财宝终身寿险(万能型)和吉祥人寿祥和五号年金保险的年度累计退保率分别为12.58%、19.66%,退保规模约1.42 亿元、1.07 亿元。

在新班子成员的努力下,财信吉祥人寿的退保率到2024年一季度时,略有改善,为1.44%(综合退保率)。不过,依旧有不少产品的退保率在10%以上,比如吉祥人寿祥瑞五号年金(年度退保率12.89%)、吉祥人寿附加吉财宝两全保险(年度退保率12.13%)、吉祥人寿祥和人生两全保险(年度退保率11.01%)。

退保的原因,无外乎就是误导销售、产品收益率过低、产品有缺陷等等。但不管是出于什么原因,过高的退保率,既会对公司整体的资产匹配产生极大的冲击,同时也会对公司的品牌价值产生极大的负面影响。同时,也会对营销队伍的留存产生较大的冲击。

这种影响,从2023年的财务数据中,也得到了集中的反映。截至2024年3月31日,财信吉祥人寿的综合偿付能力充足率为183.12%,核心偿付能力充足率为119.06%,最近一期的风险综合评级结果为BB。从以往的数据来看,财信吉祥人寿的偿付能力波动较大,在稳定性方面也有待提升。

从财信吉祥人寿的大股东财信金融集团来看,其旗下拥有证券、信托、寿险、私募基金、资产管理、商业保理、征信、保险代理、区域股权交易所、联合产权交易所、期货、小贷、典当、银行、融资租赁等15个类别的金融主体,而且从相关信息来看,这些金融主体之间的关联交易也颇为频繁,这就导致其体系内的风险传染的可能性较高。

杨光执掌财信吉祥人寿以来,公司在2023年取得保费收入88.76亿元,新增保户储金及投资款16.98亿元。其中,个人寿险保费规模占比最高,同时保费规模也呈现明显增长,同比增长幅度为48%。

2012年成立以来,财信吉祥人寿已5度增资,注册金也从初始的11.5亿元一路上涨至50亿元。其前4次增资分别是3.58亿元(2015年),7.93亿元(2016年)、11.63亿元(2018年)、7.67亿元(2023年)。从增资的目的来看,主要是未来补充偿付能力。

值得一提的是,2016年以来,财信吉祥人寿已经换了5任董事长。2016年,财信吉祥人寿首任董事长胡军离职,此后,周涛、黄志刚、周江军、程蓓、杨光先后接任董事长一职。从公司主要负责人更换的频率来看,财信吉祥人寿的战略和发展缺乏稳定性,不能一张蓝图绘到底的结果,就是公司治理出现问题,队伍不稳,渠道不稳,退保率高企不下,等等。

目前,财信吉祥人寿依旧没有总裁。公司其他高管包括:易卫红(党委副书记、副总裁)、胡胜华(党委委员、副总裁、财务负责人、董事会秘书)、曹义(党委委员、副总裁、工会主席、审计责任人)、潘颖(副总裁)、邹万红(助理总裁、首席投资官)、谭琦勇(助理总裁、首席风险官)、廖鹤鸣(总精算师、合规负责人)。其中,潘颖、谭琦勇是60后,易卫红、曹义、邹万红、廖鹤鸣是70后,胡胜华是80后。

截至2023年末,财信吉祥人寿总资产规模为403.38亿元。公司经营范围主要在湖南、湖北、安徽、河南、河北等五省。

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