- 问 简 七 精 选 问 答 -
第 19 期
出品 | 简七理财 （ID：jane7ducai）
整理 | 《跟简七学理财》课程助教：永夜初晗
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【问简七】已经到19期啦~你的疑难问题我们都想帮你解决~
更多干货，往下看~
1
关键词：记账
问：我现在在做每月记帐，因为现金支出安排在余额宝，微信钱包和信用卡，记着记着感觉有些混乱了。而信用卡的网购消费我也随时记，每月还款的支出也一同记着，这会不会重复了呢，请问老师有好方法吗？
如果现金账户不用信用卡，那基本就闲置了，觉得信用卡生活中其实也没什么作用了。
答：可以准备一张卡作为消费专用卡，设置好余额。不论是线上还是线下的日常消费都走这张卡，月末看看消费专卡的余额，就知道这月花费了多少钱了。
注意1：微信和支付宝的零钱支出也走这张卡。
注意2：信用卡每消费一笔，则从消费专卡中转相应的钱到余额宝，为下月还款做好准备。
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你的钱，在良性互动吗？
2
关键词：低风险理财
问：每月有一笔约一万元的收入，到年底总计10万，而年底确定要支出，不想浪费在活期账户上，请问在保本的前提下如何理财？
答：可以考虑低风险的定期理财产品，我们介绍的低风险银行理财、券商理财和保险理财中，有不少符合你的要求哈。
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三张图，找到最适合你的低风险投资之路
3
关键词：投资规划
问：简七，我想问一下。如果我投资p2p,是等额本息还款，三年的，这样每个月都有到账的资金。然后我再投入新一期的投资，可是这样资金最终会被拆的很零碎了。怎么处理啊？
答：投资最好要匹配上你的用钱需求。如果一回款就继续复投进去，资金会被拆散、很凌乱。
一方面，你可以用货币基金来收集这样的零散回款，集中投资。另一方面，像这样等额本息还款方式，每月都有一笔不少的回款，你可以匹配每月固定的支出，把钱利用到实际生活需求中去。比如房租/房贷又或是定投基金的钱等等。
4
关键词：资产配置
问：资产配置确定后，操作一段时间，可以重置吗？
答：当然是可以的。资产配置并不是说你配置好之后就永远不变了，因为随着时间的变化，你在不同的人生阶段下对资金的需求也会发生一定的变化。
比如可能希望风险降低一些，或者收益变高一些等等，如果你的需求发生了变化，你的资产配置就是可以进行调整的，总之就是要让资产配置一直符合你的投资需求。
5
关键词：定投
问：那是不是定投比场内一次性买进去的收益要高啊？ 这样的话需要把场内买的基金换成场外定投吗？
答：1）虽然单从“收益数据”来说，除了单边上涨的情况下，定投一般都能跑赢一次性投入。但定投只是一种投资方式，我们也无需刻意追求：
比如，像工资结余，这样每月都有的现金流，就非常适合定投；
而像一大笔储蓄，这样的大额存量资金，一次性投资（或短时间内分批投入）会更适合一些。毕竟定投会把整笔资金拆分，影响了资金利用效率。
2）场内和场外基金的手续费计算、价格形成和购买起点都不同相同，一般来说，如果你资金量不大，建议场外，如果你资金量大，建议场内。但场内不能设置自动定投计划，这也是要注意的地方。
6
关键词：资产配置
问：怎么根据经济不同的时期，进行合理的资产配置。比如分析债券市场，有些什么指标可以参考?
答：资产配置其实是个比较大的话题，第一章我们提到过美林时钟，但是确实也说了，不算是一个很准确的工具，更多还是要靠长期对经济的关注和了解去积累一些经济和大类资产表现的关系。
我们的课程有讲资产配置的章节，可以学习一下。
关注债券可以关注资金面、利率等，也可以多了解一下债券本身的价格、收益率和市场的关系。有兴趣可以多读些相关的研报，以上供参考。
7
关键词：资产增值
问：理财中有一个提高资金的方法就是投资自己使得收入增加，可是作为老师，工资固定，又不允许业余时间赚外快，这怎么办呢？
答：对老师来说，很多人会通过在寒暑假补课获得额外收益，但是你说不允许，那么是否可以考虑一下做一些线上的培训教育呢？
如果提升工资水平确实有一定的操作难度，那么也可以考虑通过投资理财，让工资实现钱生钱，来增加自己的被动收入，业余时间虽然不能赚外快，但可以用来投资自己，学习理财知识，增加自己的被动收入水平。
—— 我是小尾巴 ——
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上期提问：
给自己做理财规划的一般完整流程是什么？
来看看回答最棒的小伙伴答案是什么？ @Joka佳，记得来找简小七（ID：jane72017）领奖哟~
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提问
可转债是什么，有怎样的特点呢？
特别感谢：
《跟简七学理财》课程【问简七】项目助教：永夜初晗、山竹、小晋、骑颠、般若、萱苏
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