- 问 简 七 精 选 问 答 -
第 16 期
第 5
出品 | 简七理财 (ID:jane7ducai)
整理 | 《跟简七学理财》课程助教:般若
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【问简七】已经到16期啦~你的疑难问题我们都想帮你解决~
更多干货,往下看~
1
关键词:基金
问:老师您好,我看到很多基金公司都有同一类型的etf联接基金,如沪深300。那么,他们直接有区别吗?
答:相当于不同公司的沪深300ETF联接基金差别不是很大,大概类似于,不同人按照同一个说明书、用同样的积木来搭建同一个造型。细微的差别可能在于,跟踪误差有一定区别,手续费可能有细微差别等。不过,这类基金的差别一般都不大。
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2
关键词:保险
问:XX成人定期重疾险无法指定收益人,该怎么解决?保险规定指定受益人受益比例之和为100%,合理吗?
答:对应保险公司的客服是这样解释的,线上购买没有提供指定入口,但是购买后可通过变更受益人的方式来调整,具体操作方法可以咨询相关保险公司的客服。
保险公司规定的受益人受益比例之和为100%,是没有问题的。假设,儿子投保100万,指定父亲和母亲各得50万。若父亲也不幸离世,原本给他的50万会分给他的法定继承人(配偶、子女)。不会存在保险公司只赔50万,剩下50万不赔的情况。
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3
关键词:规划
问:请问简七,我有打算单设教育基金,现在娃娃刚出生,想说从幼儿园第一年开始就有大额支出,并且是每年交付,不能单以到某一年存够多少钱来定,这要怎么规划好呢?
答:我们的现金流水可以分为日常开支、目标开支、长期储蓄。
幼儿园每年的学费应该归于目标开支里,目标开支通常具有低频大额的特点,因此建议专款转存。在扣除这部分之后,在考虑到你的实际情况,设置一个储存目标。
甚至,你可以专门在规划表格中设置一个项目——孩子支出,设置一定的增长率,反推一年大概存多少钱,有怎样的投资收益率,能够较好地满足教育支出。 一般来说,投资方式要考虑风险性、流动性和流动性。
教育支出是比较刚性,且持续时间较长的支出,既需要控制风险,有需要有一定收益来抵抗交易费用增长。 可以考虑中低风险固定收益类产品来满足较近期的教育支出,同时搭配基金定投等收益更好的投资来满足中长期的教育支出。
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4
关键词:保险
问:重疾险买时间长的还是时间短的?
答:如果你年纪轻且身体状况良好,建议购买期限较长的定期重疾险(比如保障到70岁)。一方面,可以锁定保费。定期重疾险保费在购买时就固定下来了,每年缴纳固定的费用,不会随着年龄的增长而增加保费。
另一方面,年龄大了患大病的概率高。如果一直购买短期重疾险,可能在年老之后无法投保,影响家庭保障效果。具体保障到多少岁,可以参考拓展阅读中文章。
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5
关键词:支出
问:我最近在用工作之余上化妆师课程,会买很多需要的化妆品,这样的话也会月光,我要如何控制支出呢?
答:工作之余上化妆师的课程,相信这可能是你提升自己能力的一种方式,也就是简七常说的投资自己,如果你平时的消费习惯不错,但只是因为学习课程导致了月光,也不用太担心,毕竟这只是一时的,而且他后续可能会为你带来更大的收入。
但如果平时你的消费习惯就有经常月光的问题,那么这样的月光,就可以用分清“必要”“需要”“想要”并且给自己设定合理的比例的方式来控制消费。
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6
关键词:财富水池
问:老师,现金池是将每个月收入的50%存进货币基金里吗?不低于10%的用来养鹅,那养鹅应该投资什么比较好?还有目标基金池投资什么比较好呢?
答:水池模型只是给我们提供了一个管理钱的思路,至于每个水池怎么来打理,比例如何,是需要你根据自身对每个水池的需求来定的。
比如你说的将每个月收入的50%放进现金池,投资货币基金,如果你的用钱习惯允许,那么这个方案是可以的,但是至于目标基金池和养鹅池里的钱投什么,你需要综合你的用钱时间、风险承受能力等因素综合决策哦。
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7
关键词:CPI
问:老师您好,我想问下,CPI指数和一个城市的发展有什么联系,怎么判断一个城市的发展前景?谢谢!
答:城市CPI指数会反映这个城市的居民的消费水平变化,与一个城市的发展多少会有点关系。
比如如果一个城市里民办中小学校软硬件设施升级,民办学校学费上涨,教育文化类的产品价格普遍上涨,就会拉动CPI的上涨,这是对城市发展比较有利的,但拉动CPI上涨的也并不绝对一定是有利于发展的方面,还是要具体因素具体分析的。
关于判断一个城市的前景,其实可以考虑的因素有很多,比如国家最近对这个城市是否有一些政策上的侧重,比如这个城市所在的地理位置是否比较不错,像是沿海城市一般来说都是比较容易发展的城市,再比如这个城市是否是交通便利的,一般来说位于交通枢纽的城市发展会相对比较迅速。
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上期提问:
听说打新股很赚钱,那我该怎么操作才能薅到这波羊毛呢?
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提问
我们买的保险有哪几重保障呢?
答案小提示:《跟简七学理财》第4.2.1章节:初识商业保险
特别感谢:
《跟简七学理财》课程【问简七】项目助教:永夜初晗、山竹、小晋、骑颠、般若、萱苏
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