定投 | 学会这一招,投资也充满“小欢喜”

定投 | 学会这一招,投资也充满“小欢喜”
2019年09月12日 18:22 兴证全球基金

文末还有中秋好礼

今年暑假的神剧《小欢喜》近期收官,豆瓣评分8.4,近10万人参与了评分。该剧围绕3个高考学生家庭之间的欢乐和矛盾展开,非常真实和细腻的还原了典型的中国家庭亲子关系。

剧里黄磊饰演的父亲“方圆”尤其有意思,看上去事业不够有成,在家又怕老婆,甚至还遭遇中年失业只能兼职做滴滴司机,但剧一播完,他就靠自己的性格魅力刷屏朋友圈,成为了已婚妇女心中最好的老公模范。

他最牛的一场戏,就是用著名的“横竖理论”轻松地化解了一场家庭矛盾。一次考试,他儿子方一凡又考了全班倒数,老婆文洁非常生气,跟儿子大吵了一架。

方圆先是劝老婆——

“我觉得这事啊,横看成岭侧成峰。你要是竖着看这事,那他还是进步了,咱们家就举家欢腾。你要非得横着看,那不只好举国哀悼了。”

接着劝儿子——

“有时候,你也换个角度,你要是竖着看妈妈,你老是看妈妈今儿对你凶了。你横着看,比比别的妈妈,你就觉得,这真是个特别可爱的好妈妈。”

这招果然奏效,老婆文洁和儿子方一凡都解开了心结。

毫不夸张的说,人生所有的小欢喜,其实都来自这种“横看成岭侧成峰”的心态,拧巴着看,尽是烦恼,但换个合适的角度,又无处不是小确幸了。

理财:横看是焦虑,竖看是机遇

对待理财,我们也是如此。时常听到下面的说法——

“我钱这么少,理什么财呀?”

“本金都不够,收益率再高有什么用,不如踏踏实实赚钱。”

这就是典型的横着看思维,横向比较我们的本金总是太少。实际上,试试竖着看,就能看到坚持长期投资、以时间换空间的价值。

基金定投,即定期定额投资基金,是基金投资中的一种常用方法。比起一次性买入,基金定投可以利用每周、每月或每季的闲置资金进行相对长时间的小额投资,短期资金压力较低。但每一笔的投入虽然小,如果找到好的产品,长期坚持投资,收获也可能会让人惊喜。

以过去10年为例,虽然上证综指历经了5000点的高位后又回到了3000点以下,10年时间只涨了8.19%,但这段时间,如果坚持定投兴全旗下的两只长期绩优基金,投资平均回报率会达到105.76%,平均年化回报7.48%。

注:历史数据测算,不代表未来表现。选择红利再投资,不考虑交易费用

模拟使用月定投,每月1日扣款,定投区间为2009/09/01-2019/08/31

数据来源:兴全基金、天天基金网,业绩统计截至2019/09/01

按上面的测算,如果每月买入1000元的兴全有机增长基金,10年过去账户里就会累积25万。对希望摆脱月光状态的年轻工作族,每月省下的这1000元经过10年会成为一笔相当丰厚的资金。而如果是收入不高的年轻父母,将这25万作为孩子未来的教育基金,也是相当可观的。

不踩在高点,也不追涨杀跌

除了投资门槛低、积少成多,定投还有两大优势。

一是平摊成本,避免择时风险。由于是固定金额、分批买入,定投自然在价低时购买份额多,价高时购买份额少,有降低平均成本的效果。特别是在市场震荡、看不清形势的时候,定投入场既不会错失股市机会,又能避免踩错时点高位站岗。这一点在大起大落的A股更是非常实用。例如从2015年6月的牛市高位到现在,沪深300指数跌去了接近30%,但假设你在这期间,每月定投该指数,会发现到今天不仅不会亏损,反而会有7%左右的正收益。

二是省时省心,严格操作纪律。定投只需在买入时设定扣款日期、金额和频率,后期就不需要再多费心,所以也被称为“懒人理财”。此外,每个投资者都幻想自己能够低买高卖,经常做出神操作,但实际上,追涨杀跌才是大部分人的常态。基金定投一旦设定,就会自动按计划交易,这就可以让你轻松克服市场起伏时的心理压力,用纪律来对抗人性的弱点,做到更理性的投资。

总之,保持在场,以不变应万变,就是定投的要义。

注:定投指数为虚拟测算,模拟数据测算,不代表未来表现。选择红利再投资,不考虑交易费用

模拟使用月定投,每月1日扣款,定投区间为2015/06/08-2019/08/31

数据来源:wind,业绩统计截至2019/09/01

总结一下

对待理财这事,就跟看孩子的成绩似的,不能横着看,总是比上不足,得竖着看,看到时间的价值。

基金定投,就是一种典型的把握长期、以时间换空间的投资方式。每期投入不多,但永远保持在场,有机会让你的投资也充满“小欢喜”。

好的投资,时间看得见

评 论 有 礼

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