大盘下跌17%,投资基金却赚了38%,怎么做到的?

大盘下跌17%,投资基金却赚了38%,怎么做到的?
2020年02月13日 18:32 财经宋建文

现在通过基金投资的方式间接进行股市投资的人越来越多,但在投资基金的人群中,照样有很多人投资效果不佳。而通过基金定投的方式,却可以获得更好的投资效果,看起来每个月只投资了少量的资金,但长期坚持下来,投资的收益率却比一次性买入基金投资的效果要好得多,为什么会出现这个情况呢?我通过定投的原理和实际经验分析一下这个问题。

一、什么是基金定投?

基金定投,就是定期定额地对基金进行投资。基金分很多种,有债券基金、货币基金、股票基金等,我们一般所说的基金定投,主要是针对股票基金,因为其他两类基金风险很小,但对应的潜在收益不会很大,比如货币基金年化收益率在2%~3%,债券基金年化收益率3%~7%。

但是股票基金就不一样了,股票基金,故名思议,就是与股市有直接关联的基金,股票基金里面还有平衡型、指数型等不同类型的基金,但总的来说,会和股市保持非常明显的正相关性,如果股市上涨,一般股票型基金就会上涨,反之则会下跌。

以2018年为例,当年上证指数下跌了24.59%,很多基金当年净值下跌幅度超过30%,如果是从年首拿到年尾,就会承受很大的损失。再比如2019年,上证指数上涨了22.3%,很多基金净值年涨幅超过30%,同样的,如果年首买入,持有到年尾,可以大赚。

可见,基金的波动本身是很大的,如果择时不当,就会承受较大的亏损。基金净值就是为了解决择时问题的,比如说我们买入一只基金之后,它并没有上涨,而是出现了下跌,在下跌的过程中,净值就会降低,同样的钱就可以买到更多份额。这只基金止跌回升后,我们就会持有较多份额,此时并不需要涨回最初买入点,就能解套并赚钱。

二、真实案例说明

我以自己投资的众多基金里的其中一只基金作为真实案例,来对这个问题进行说明:

我在2018年1月份的时候买了一只基金,正好是这只基金的最高点,但是我并不是一次就买很多,而只是买了一点,买入后就出现大跌,如果我们一次就把钱全部买入了,之后就很惨了,这只基金持续下跌,而且跌幅非常巨大,将会承受巨大的亏损,甚至可能在巨亏后无法承受而割肉卖出。

但我在下跌的过程中一直在买入,每个月都坚持买入,越跌越买,最后份额也越来越多,这只基金终于在2019年7月见底,然后开始一路大涨,到2020年2月份,净值涨到了2018年1月份时的水平,如果当初一次性买入,现在也仅仅是解套,一分钱也赚不了。

而且,我在开始买这只基金的时候,大盘点位为3500点,现在大盘也只有2900点,下跌了17%,但我通过持续定投的方式,到现在这只基金带来了38%的回报,跑赢上证指数55个百分点,这个收益率我还是很满意的,也说明了基金定投是适合大多数人的。

三、基金定投的注意点

通过对基金定投,我也总结了几个需要注意的地方进行分享:

第一,基金定投的目的是为了平滑市场波动的风险,从开始决定定投起,就需要有足够的毅力去执行,要不然可能投着投着,看到亏损就坚持不住了;

第二,波动越大的基金,定投的最终收益率最高,因为在大幅下跌的过程中持续定投可以获得更多的份额,一旦重新涨上去,获利空间就很大;

第三,基金定投最好是能定期定额的投,这样整体可以降低择时错误带来的不利影响,如果本身已有一定的经验,可以在跌得多的时候加大定投,在涨得多的时候减少定投,效果会更好。

第四,基金定投并非只买不卖,有些基金长期会呈现为大周期波动,长期定投只买不卖的话,可能会反复坐过山车,可以采取适当止盈的策略,在下跌周期坚持定投,一旦进入上升周期,可以设定止盈目标,比如20%的盈利,进行大幅减仓,再继续定投。

总结:

基金定投是定期定额(也不一定完全等额)对自己看好的基金进行长期投资,诂要是通过时点分布的方式,有效的平滑市场波动的风险,从而整体摊低自己的投资成本,最终当基金上涨后,可以较为轻松地获得盈利。基金定投是适合大多数投资者的方法,可以有效降低择时错误带来的不利影响。

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