现在哪些上市银行大额存单利率能超过4%?

现在哪些上市银行大额存单利率能超过4%?
2020年06月29日 13:31 财经宋建文

大额存单广受欢迎,这主要有两大原因:一方面是,大额存单本身也是存款资产,受到存款保险条件保护,50万元以内可以得到全额存单,有安全性;另一方面,大额存单的利率比普通定期存款要更高。

不过大额存单有门槛,需要20万元起购,并且银行发行大额存单需要向央行报备,按计划进行发行。

在6月15日,工农中建四大行下调了3年期、5年期大额存单发行利率,由原来的存款基准利率1.5倍调整至1.45倍。6月15日至17日,四大行共发行近8亿元的3年期和5年期大额存单,利率均不超过存款基准利率的1.45倍。

大额存单利率的下行,主要是受到流动性充裕的影响,货币政策宽松倒逼利率下行,大型银行贷款利率明显下降后,为了降低负债端压力,下调了存款利率。相对来说,中小银行的利率相对就要更高。

大额存单的利率是在央行基准利率上进行浮动,目前一年期存款基准利率为1.5%,二年期基准利率为2.1%,不可能上浮至4%的利率,所以能达到4%利率的大额存单,只能是三年期和五年期。

目前央行3年期存款基准利率是2.75%,大额存单利率要达到4%,也就是说需要上浮45.45%,而从最近四大银行发行的利率来看,都达不到4%,所以要想获得4%的利率,只能选择中小银行。

对于上市的银行来说,我根据市值倒序排行,统计出下面20家中小银行,可以到这些银行看看,相对来说大额存单的利率都会比四大行要高,有不少银行目前大额存单利率依然是可以达到4%的。

同时,除了上市的银行外,还有各地的城商行,农商行,农村信用神,因为业务发展受到地域限制,也会给出更高的利率来发展客户,基本上三年期大额存单的利率还是可以达到4%的。

需要注意的是,目前能发行大额存单的银行已经很多,但是民营银行中,目前只有四家具有发行大额存单的资格,所以民营银行一般是通过推出智能存款参与竞争。智能存款利率也比普通存款要高出不少,五年期智能存款利率大多在4%以上,同样受到存款保险条件保护,如果资金不超过50万元,也是可以选择智能存款的。

总之,大额存单是非常适合广大储户的存款方式,如果资金量达到20万元以上,选择大额存单既安全又可以获得比普通存款更高的利息收益,目前大型银行的大额存单利率正在不断走低,中小银行的利率相对更有吸引力。

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