手里有20万,不做生意的话什么理财比较靠谱?

手里有20万,不做生意的话什么理财比较靠谱?
2020年10月02日 10:29 财经宋建文

手里有20万元,在现在的社会,说多并不算多,在大城市可能连一个首付都不够。但说少,还真不算少,现在很多人都是负债累累,各种透支消费,一发工资,把上月欠的债还了已经所剩无几,够存下20万元的人或者家庭,已经算是很不错的了。

不过物价一直在上涨,钱放着总是会一直贬值的,如果自己不去做生意,这20万应该怎么进行理财比较合适呢?对于普通人来说,有四个选择:

第一,存银行

钱存银行一直以来都是中国老百姓最普遍采取的方式,主要是银行安全,虽然说银行也有倒闭的可能性,但这个可能性真不高,目前仅有两家银行出现过倒闭且储户存款均妥善处理,而且我国实施的是存款保险制度,50万元以下本息可以获得全额保障,20万元存银行肯定是安全的。

银行利率是在央行基准利率上浮动,各银行有差异,可以对比选择利率较高的银行。活期存款利率太低不用考虑,可以选择定期存款,三年期定期存款比一年期两年期要高,与五年期差不多,所以选择三年期较为合适,一般利率可以达到3.5%左右。而且有大额存单 ,门槛为20万元,正好达到资金要求,大额存单利率上浮更高,三年期大额存单可以达到4%左右。

第二,买国债

国债是以国家信用为担保发行的债券,又称“国家公债”,国债是非常安全的,发生风险的可能性几乎为0,通过购买国债,既可以支援国家建设,又可以获得国债利息收入,一举两得,一般普通人可以购买储蓄式国债,目前三年期国债利率为4%,五年期国债利率为4.27%。

现在国债既可以到银行购买,也可以通过网上银行购买,已经非常方便。

第三,买理财

可以购买理财产品,不过按照资管新规要求,现在已经打破刚竞,金融机构不能对任何理财产品承诺保险,也就是说,只要是理财产品,都有风险。根据风险的大小差异,分为PR1至PR5一共五个等级,对应保守型、谨慎型、稳健型、积极型、进取型五个类型的投资者,只有PR1和PR2级别的理财产品,才是中低风险的理财产品。

我们可以购买中低风险的理财产品,有银行定期理财、保险理财和券商资管计划等,目前一年期的定期理财产品年化收益率在4%至5%。

第四,买基金

还可以选择购买基金,风险低的基金,可以购买货币基金,比如我们经常用的“宝宝”类产品,其实上就是货币基金,不过目前货币基金的年化收益率下降很明显,已经普遍低于2%。还可以投资债券基金,债券基金风险较小,预期收益率在3%至7%,货币基金和债券基金的优势是风险小,但流动性高,随时可以赎回。

另一类基金相对风险就比较大了,就股票型基金,与股市涨跌息息相关,股市大涨,股票基金一般能赚不少,但股市大跌,同样会出现明显的亏损。股票基金风险较大,需要衡量自己的承受度,对于普通人来说,如果自己本身看好股市的未来,可以对指数基金进行定投资,每月或每周定额买入一笔,这样可以平滑市场波动的风险,只要以后股市涨了,一般都能赚钱。

通过以上几种方式,可以对这20万进行管理,但需要注意的是,一定要选择适合自己的方式,股市的风险与收益往往是成正比的关系,预期越高,可能担受的风险就越大。

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