手里有存款,到底该不该提前还房贷?

手里有存款,到底该不该提前还房贷?
2020年11月28日 20:59 财经宋建文

大部分工薪阶层买房,都是通过按揭贷款、并采用等额本息的方式买的房,一般选择15年至20年,利息差不多翻一倍,很多人觉得最终要支出那么多利息,非常吃亏,想着有钱就提前还贷,那么提前还贷可行吗?

有存款提前还房贷,当然是可行的。但是该不该还房贷,其实这是一个见仁见智的事情,有些人特别怕负债,觉得无债一身轻,有了钱,就想把房贷全部还了,然后轻松上阵,这种想法其实也是不错的。毕竟未来充满未知,背着一身债,如果哪天收入跟不上,还不了房贷,造成逾期,那么问题就麻烦了。

但是也有不一样的看法,角度不一样。因为我们现在买房的房贷,贷款利率还是比较低的,如果有住房公积金,只需要3.25%的利率,如果是商业贷款,现在5年期LPR基准是4.65%左右,就算加点40个点,也只是5.05%。假如我们自己的资金,在自己的手里,去做理财,每年可以达到6%或以上的收益,那么其实是赚到了的,等于是从银行贷出钱来,自己有6%的收益,用5.2%去还房贷,余下的部分就是“借鸡生蛋”。

所以,该不该还房贷,除了观念的问题,还有资金在自己手中的利用率问题,对于大多数人来说,要想实现6%以上的收益也是难事,很多人把钱存在银行,定期存款的利率是3.5%左右,远低于房贷利率,那么还是不划算的,提前还了房贷,就提前减掉了这一部份利息支出。

当然,站在我个人的角度来说,如果房贷的压力不是很大,其实没有必要提前还,因为货币是贬值的。在15年前,我有个朋友买房,当时每个月还1000元,工资只有2000,每个月用一半来还,觉得压力好大啊,生活质量好低啊,但是几年后,他的工资涨到了5000元,每个月还是还1000元,压力一下子很小了,生活质量就上来了,

但是如果当时他要想提前还清贷款,就得把自己的积蓄啊全用光,还找亲戚朋友借,还欠很多人情,但是那时候拿出那么一笔钱,其实真实价值是比现在要高很多的。

所以我认为,工资是会不断增长的,但是房贷月供不会大幅增长,反而随着利率下降,是会减少的,如果能适当地进行一下中低风险理财,一年要想获得5%的预期收益率也不是难事,所以没有必要提前还贷。当然,决定权在自己手里,仅供参考 。

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