一觉醒来，传来一个重要消息，银行存款利率变了，三年期大额存单利率最多降了71个BP，在银行存钱最高利率只有3.55%了？
6月21日，市场利率定价自律机制秘书处在官方微信号上发布了相关信息，从6月21日起，存款利率自律上限确定方式，由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加一定基点确定。
什么意思呢？
就是原来各银行存款利率，是在央行确定的基准利率上进行上浮，比如上涨10%或20%，而现在改变为加点，比如加点50个BP(100个BP就是1%)，这和房贷利率形成方式的调整是类似，之前房贷利率也是在基准利率上进行一定比例的上浮或下浮，之后改为了LPR利率加点的方式形成。
那么实际存款利率的形成方式改变，必然会产生差异，我们来看看不同期限的存款利率方式变化差异：
先看活期，基准利率为0.35%，四大行的利率不高于基准利率加10BP,其他机构不高于基准利率加20BP,以非四大行的某银行为例，此前活期最高可上浮50%，上限为0.525%，如果按最新的方式，上浮20个BP，则可以达到0.55%，实际活期利率上限是提高了的。
再看一年期，基准利率为1.5%，此前最高上浮50%，上限为2.25%，按照最新的机制，最多可上浮75个BP,上限是2.25%，并没有变化。
最后看三年期的，基准利率2.75%，以前最高上浮50%可以达到4.125%，而按最新的机制，最高可加点75个BP，则上限为3.5%，三年期定期存款的利率上浮比以前低了62.5BP，降幅达到15.15%。
对于大额存单，要求不高于基准利率加80BP，以前有些银行大额存单利率可上浮55%，利率上限为4.2625%。但是现在加点80个BP后上限为3.55%，下降了71个BP。
从新的存款利率形成机制来看，活期上限略有增加，一年期利率上限不变，而三年期以上的定期存款及大额存单利率上限都有下降。这主要是因为近些年实际贷款利率在下行，银行需要优化负债端压力，重构存款竞争力和主动负债阶段性运用。可以对银行的净息差产生一定的贡献，缓解银行业的负债成本。
但是对于老百姓来说，很多人还是喜欢把钱存在银行，毕竟银行存款受到存款保险条件的保障，50万元以内本息可以得到全额赔付，但如果银行存款利率下降的话，确实会让一部分人考虑要不要继续在银行存钱，这对银行来说其实也是双刃剑，毕竟利率低了成本降了，但是存钱的人少了，也会对银行可贷资金形成影响。
这对资本市场来说，会形成一定的利好，虽然说本次款利率报价机制改革的本意并非资本市场，但由由于存款利率上限的下降，会使得一部分对收益预期较高的储户选择投向其他理财或资管产品，从而形成局部储蓄搬家，从预期和流动性上对股市构成利好。
