作者李凤文系中国知名财经评论员
为巩固拓展乱象整治成果，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，近日，银保监会印发了《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》，对乱象整治“回头看”工作进行安排部署。
2017年，原银监会组织开展了“三三四十”等一系列专项治理行动，原保监会印发了全面加强保险监管的“1+4”系列文件，开展乱象整治工作。随后，一系列整治银行业保险业市场乱象的监管文件接连出台，着力引导银行业保险业回归本源、专注主业、做精专业、合规经营、稳健发展。银保监会公布的信息显示，2017年至2019年一季度，银保监会系统共作出行政处罚决定11735份，罚没总计59.41亿元，罚没金额超过了之前10年的总和，其中，处罚机构6559家次，处罚责任人员8410人次。
经过近3年的整治，全国银行业保险业市场乱象整治工作取得了明显成效，经营管理乱象得到有效遏制，重点领域突出风险得到有序化解，资金脱实向虚问题得到有力纠正，为当前金融更好支持实体经济发展奠定了良好基础。
不过，在经营发展中，一些银行保险机构公司治理仍不健全，风险管理仍然薄弱，部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止，重大案件和风险事件时有发生，尤其是随着金融业务创新的不断深入，乱象又有所抬头。如，通过融资政策便利获得的贷款购买银行理财产品、结构性存款、大额存单和发放委托贷款等进行资金“空转”套利，一些资金违规进入房地产市场等等。
不可否认的是，银行业保险业市场乱象由来已久，只要有竞争，只要追逐利润的动机存在就不可避免。监管部门之所以加大对市场乱象的整治力度，是因为这些乱象尤其是宏观政策执行中的乱象不仅危害了金融业本身的健康发展，而且给金融稳定、实体经济发展和“六稳”、“六保”工作带来一系列问题，尤其不利于金融风险的防范，不利于金融服务实体经济质效的提升，不利于金融与经济的协调稳健发展。
应该看到，在新冠肺炎疫情对国际国内经济产生重大影响的情况下，开展市场乱象整治“回头看”工作，是银保监会落实中央统筹疫情防控和经济社会发展，坚持“房住不炒”定位，有效防控金融风险要求的重要体现。通过持续集中整治，督促银行保险机构把普惠金融政策红利切实传导到民营小微企业，不断推动降低企业融资综合成本，推动金融支持疫情防控和产业链协同复工复产等各项政策落到实处，切实落实“六稳”和“六保”要求。与此同时，实现屡查屡犯的违法违规行为明显减少，内控合规长效机制建设明显进步，金融服务实体经济质效明显提升。
不难看出，此次“回头看”突出了宏观政策执行。无论是银行机构还是非银行机构，宏观政策执行均被列在乱象治理“回头看”工作的首位，凸显了宏观政策执行的重要性。从银行机构角度看，更加突出了对民营和小微企业降低融资成本、实行延期还本付息和续贷等金融支持政策的落实，充分体现了党中央、国务院支持民营小微企业发展，为其纾困解难，促使其尽快走出疫情影响的政策导向，对统筹疫情防控和经济社会发展具有重要意义。同时，进一步明确了“房住不炒”政策，彰显了监管部门确保房地产市场稳健发展的坚定决心。
另外，此次整治还增加了新的内容。金融创新业务是其中之一。银保监会表示，对打着“金融创新”幌子花式翻新的违规行为，依法严肃处理。从银行机构角度看，主要包括线上贷款业务、信用卡业务、衍生产品业务三个方面；保险机构方面主要是以“产品升级”为噱头推动产品销售，“产品升级”后新老产品无实质变化等；信托公司方面主要是以各类“明股实债”、收(受)益权或其他“伪创新”规避监管规定等。其二是防止资金“套利”及政策不落实。针对目前存在的信贷资金“套利”问题，新增了以通过融资政策便利获得的贷款购买银行理财产品、结构性存款、大额存单和发放委托贷款等进行资金“空转”套利，以及临时性延期还本付息政策和续贷政策落实情况等。其三是在银行股权与公司治理方面，将是否建立对董事的履职评价体系纳入“两会一层”履职和考评机制，等等。这些新增的内容，重在促进银行保险机构回归服务实体经济的本源，提升服务能力。
不过，必须认识到，整治金融乱象，防止乱象反弹回潮，要求全系统必须提高政治站位，深刻领会金融支持中小微企业对做好“六稳”工作、落实“六保”任务的重大意义，把握好治乱象、防风险与稳增长的有机统一，切实把各项政策措施落到实处。为此，各银行保险机构要大力推进根源性整改，做到深自查、真整改、严问责，建立健全全员管理制度，把治理金融乱象与培育稳健风险文化深度融合，有效提升依法合规经营和风险管理水平。
与此同时，各级监管机构对违反宏观调控政策、侵害金融消费者合法权益以及屡查屡犯等违规问题要加大查处力度，对因金融腐败和违法犯罪破坏市场秩序、造成重大损失甚至诱发风险事件的一律严惩不贷。通过“回头看”，有效防止乱象反弹回潮，确保中央金融政策和监管政策有效落实，努力实现经济社会发展目标。
