作者田忠华系中国知名财经评论员
“现在经营非常困难，我已计划申请破产，贷款暂时没法归还，利息也结不起……”近期，一些债权人在催收债务时，时不时听到的一些债务人的回答。这样的思想和态度，成为银行和其他有信贷业务机构不良贷款率攀升的主要原因。
新冠肺炎疫情，制约了社会经济发展，使一些企业、个体工商户经营发生困难，有些企业面临破产。近期，国家出台一系列优惠政策，明确指出金融助力复工复产，对企业“不压贷、不抽贷、不断贷”、降低贷款利率等，为企业融资提供诸多便利。事与愿违的是，有些企业投机取巧，妄想钻战“疫”期间国家属于的优惠政策空子，露出恶意逃避银行债务的念头，达到甩掉多年来沉积“包袱”的目的，便于“轻装上阵”，其不知，这种不良行为，是故意把难题转嫁给银行，是一种恶意的债务逃避行为。
在《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》指出，对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，可依调整后的还款安排，报送信用记录的政策中找适合自己的有益之处。假如一家原本经营不善的企业，疫情前经营环境就不好，在银行贷款几十万元、几百万元，甚至上亿元，由于新冠肺炎疫情的发生，导致经营运转更加困难，挖空心思逃避银行债务，还贷积极性不高，以各种理由拖延逃避信贷人员催收，等待观望国家属于的政策惠及自己，不想归还贷款，又不想被拉入黑名单，实质是典型的“老赖”。因此，地方政府和银行在疫情防控期间，对企业政策支持的同时，要严防让“疫情成为某些债务人“甩”包袱“的挡箭牌。
一是要宣传到位。地方政府、企业管理部门和银行，要根据国家和相关管理部门出台的助力复工复产的金融政策，通过传统散发传单、宣传车、送电影下乡的宣传方式；微信、抖音等新媒体传播方式，让企业和个人既了解疫情期间，暂缓推迟企业信用纳入征信记录的目的，对于企业“不压贷、不抽贷、不断贷”等一系列的优惠政策；让客户更要了解，优惠政策不是福利，不是救济金，贷款要按期归还，只有好好经营和生产，懂得困难时期银行帮助，贷款按期归还讲诚信的道理和重要性。明白越是困难时间，越要更好地树立诚信理念，让优惠政策，真正助力复工复产发挥作用。
二是政策执行到位。为防止个别企业钻助力复工复产政策的空子，在政策执行上要严把政策落实关。一方面，要把信贷资金用在刀刃上，把资金用于真正复工复产流动资金暂时缺乏的企业。在贷款投放过程中，要严格审查被扶持企业的条件和资格，既要严格落实国家的优惠政策，又不能让不符合贷款条件的企业钻空子，更不能让想投机取巧的企业得便宜，信贷资金要真正投放到确实因为疫情导致暂时资金困难的优质企业。另一方面，对疫情前已面临破产，经营举步艰难，资金支持后，有可能用于偿还以往债务等不符合支持条件的企业，坚决不予支持，以免由于企业贷款后，不严格执行贷款用途，挪作他用，增加信贷投放风险，将风险转嫁给银行，形成制约经济发展的恶性循环。
三是监督管理处罚到位。政策落实好，关键在于监督管理和惩戒：首先，银行对于助力复工复产贷款，银行要设立专用科目，企业也要建立专用账户管理，便于后期的管理和监督。其次，地方政府、行业管理部门和银行要建立助力复工复产金融政策落实督导检查领导小组，负责检查支持企业资金的使用情况，对挤占挪用助力复工复产信贷资金的，由地方负责限期追回所贷资金，企业和法人要纳入诚信黑名单管理，并给予相应的经济处罚，对于涉嫌违法行为的，对相关责任人要通过司法程序对其实行制裁。再其次，新冠疫情期间严格审查、审批企业破产，对于破产企业重组、改头换面重新开张的企业，要明确自己的责任，要接受前身破产企业银行的贷款账务，把原企业法人，纳入诚信黑名单管理，企业法人终身不具备贷款资格，杜绝企业破产就是破银行产现象的发生，打消个别人侥幸的心理，严防个别人发“国难财”。
四是企业不要辜负国家对助力企业复工复产的期望。企业在得到金融扶持复工复产的信贷资金，要精打细算，要树立过紧日子的思想，团结起来，共同积极应对疫情带来的困难。在降成本上做文章，减少经营费用和管理费用，小到笔墨纸张、业务招待等费用列支，过好疫情期间的紧日子，共同携手度过疫情风险难关。
五是联手打击赖债行为。对于行业管理部门的金融消费者权益保护机构，要从两个方面为抓手，一方面，要严格监督金融从业人员在经营活动中的不当行为，建立微信、QQ群、电话等便民方式的举报渠道，形成行业管理和社会监督共同督导的金融行业规范网，打造规范化、文明化的优质金融服务体系，让金融行业提供更优质的金融服务。另一方面，要打击诬告、陷害金融从业人员的行为。对于信贷人员催收贷款过程中，恶语对待工作人员，且利用国家开展金融消费者权益保护的政策，恶人先告状，通过向行业管理部门举报、市长热线举报等方式，影响信贷人员贷款业务催收工作的开展，对于这种行为，也应纳入消费者权益保护范畴中，应对相应客户给予严厉的制裁，强制收回贷款，纳入诚信黑名单管理，严重的要移交司法机关处理。依法维护金融消费者和银行从业人员的公平公正，严防不法客户，利用国家属于的权利乱作为，瞎作为，扰乱正常的工作秩序，确保实现金融消费者和金融从业者双方的权益不受伤害。
