努力提升广大金融消费者的金融素养

努力提升广大金融消费者的金融素养
2021年12月01日 07:00 莫开伟

作者李凤文系中国知名财经评论员

接受良好教育的金融消费者是维护金融稳定的基石。9月3日,人民银行发布《消费者金融素养调查分析报告(2021)》(以下简称《报告》),结果显示,总体上,我国居民在金融态度上的表现较好,在金融行为和技能的不同方面体现出较大的差异性,还需要进一步提升基础金融知识水平,老年人和青少年的金融素养水平相对较低,“一老一少”仍将是金融教育持续关注的重点对象。

在此之前,人民银行、银保监会、证监会、国家网信办四部门曾在举办的媒体吹风会上表示,今年9月,四部门将联合开展2021年金融知识普及月活动,并将突出宣传理性投资与合理借贷教育,提醒广大消费者重视金融风险防范,守护好自己的“钱袋子”。

金融管理部门高度重视金融知识宣传工作,从2013年起,每年9月人民银行都要组织开展“金融知识普及月”活动。2019年9月,人民银行等四部门通力协作,统筹资源,共同推出“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”活动,取得良好的宣传效果。另外,还根据党中央、国务院有关加强金融消费者权益保护工作的要求,制定了一系列金融消费者权益保护政策措施,有效保护了金融消费者合法权益。

不过也必须要看到,随着互联网金融的快速发展,以及金融新业务、新产品、新知识的不断出现,一些非法金融机构、非法办理金融业务问题时有发生,尤其是网络上冒用金融机构名义以及冒充具有金融资质人员进行金融违法违规宣传,更具有迷惑性,极易误导客户进行非理性借贷和投资。这些问题的存在,干扰了正常的金融秩序,加大了投资者风险,在一定程度上影响了金融消费者信心,不利于国家金融安全与稳定,也严重影响到和谐社会建设。

事实上,这些问题的出现与广大金融消费者的金融素养不无关系。《报告》显示,总体上我国消费者的金融素养水平逐步提升,2021年全国消费者金融素养指数为66.81,与2019年相比提高了2.04。但调查结果也提示了社会公众在基本金融知识方面仍存在不足,例如消费者对分散化投资等基本金融常识缺乏足够的认识,同时对金融投资的收益预期呈现非理性特征,容易产生非理性的投资行为等。

值得一提的是,消费者金融素养的提升有助于促进普惠金融深入发展,有利于维护金融消费者的长远和根本利益,有益于金融市场健康稳定发展。为此,相关部门要将金融教育提升到战略高度来认识,加强公众的金融知识宣传教育,努力提升金融素养,切实守护好人民群众的“钱袋子”。

提升消费者金融素养,要突出普及基础金融产品和服务相关知识。目前,我国每个成年人基本都有银行账户,都参与了金融活动,几乎每个人都是金融消费者。随着共同富裕的推进,广大群众对金融服务的需求也在不断增加,金融消费者不仅需要了解更多的金融知识,而且还需要良好的金融服务。这就为金融知识宣传和消费者保护提出了更高的要求,需要金融等部门更好地普及包括个人征信、银行卡安全、支付工具使用、存款保险制度、证券期货基本知识、保险知识和投资理财在内常用的基础金融知识,也需要不断普及一些新的金融投资和防诈骗知识适应金融业务快速发展需要,以提高金融消费者风险意识,防范投资风险。

提升消费者金融素养,要突出围绕“一老一少”重点人群进行知识普及和风险提示。《报告》显示,我国消费者金融素养在年龄上的分布呈现倒“U”形,老年人和青少年的金融素养水平相对较低,“一老一少”是金融教育持续关注的重点对象。正是因为这一点,“一老一少”也成为不法之人进行金融诈骗的重点目标。近年来,非法“校园贷”“套路贷”等让一些涉世未深、没有经济来源的大学生背负高额负债,身心健康受到严重伤害。而一些老年人也深陷投资养老、以房养老等陷阱,致使一生积攒的血汗钱血本无归。因此金融知识宣传应具有针对性,面向青少年、在校学生等应重点普及合理借贷、理性消费等金融知识,通过抓早抓小,以达到“教育一个孩子、辐射整个家庭、造福经济社会”的良好效果。针对老年人应关注数字金融转型风险,避免老年人在转向数字渠道时遭到非法金融活动的侵害,要重点普及理性投资理念,警惕投资养老、以房养老金融骗局,提高防骗意识和自我保护能力。

提升消费者金融素养要借力科技赋能,推动金融教育常态化发展。积极利用数字技术破解金融知识宣传工作难题,综合运用新媒体技术,创新推出互动体验宣传模式,开展全方位、多角度、广覆盖的金融知识输送。运用动漫、H5视频等网民喜闻乐见的形式传播金融基础知识和金融领域法律法规,引导广大网民增强网络安全意识、风险防范意识,提升网络防护技能。通过采取多种方式,让金融知识真正进校园、进社区、进农村、进企业、进军营,做到家喻户晓,人人皆知。

更重要的是,在全面压实金融机构金融消费者教育主体责任的同时,作为投资者也要加强自身金融知识的学习,自我提升金融素养,提高识别金融诈骗和判断投资风险的能力,牢固树立理性消费、理性投资理念,确保个人财产安全,促进金融业稳定发展。

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