金融服务乡村振兴着力点很重要 到底该怎么找?

金融服务乡村振兴着力点很重要 到底该怎么找?
2022年05月17日 07:00 莫开伟

作者李凤文系中国知名财经评论员

金融是经济的血脉,全面推进乡村振兴,实现农业农村现代化离不开金融的有力支撑。近日,人民银行印发《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》(以下简称《意见》),提出八方面23条具体措施,指导金融系统优化资源配置,精准发力、靠前发力,切实加大“三农”领域金融支持,接续全面推进乡村振兴,为稳定宏观经济大盘提供有力支撑。

农村金融市场具有低收益和高风险的特征,对此,金融监管部门加大政策鼓励和引导力度,人民银行通过下调存款准备金率、增加支农支小再贷款额度并下调利率的方式,降低中小银行资金成本,进而引导“三农”和小微企业贷款利率下行,更好地发挥货币政策精准滴灌和直达实体经济作用。

银保监会强化“三农”信贷投放考核督导,定期通报涉农信贷数据,促使信贷资源向“三农”倾斜。2021年先后印发《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》《支持国家乡村振兴重点帮扶县工作方案》,从优化金融服务供给体系和服务机制、强化关键领域金融产品供给、提升县域金融服务质效等八方面对银行业保险业高质量服务乡村振兴工作提出具体要求。一系列措施的推出,不断提升金融服务“三农”质效,助力金融更好地服务乡村振兴。

值得一提的是,今年的中央一号文件再次聚焦“三农”,并首次将“强化乡村振兴金融服务”单列为一条,凸显了金融在服务乡村振兴中的重要性。在此基础上,《意见》进一步指明了金融系统支持全面乡村振兴的发力方向。笔者认为,金融服务乡村振兴是一项系统工程,需要找准着力点,全方位开展金融服务工作。

首先,强化政策引导,确保更多金融资源服务乡村振兴。“三农”经济比较薄弱,盈利基础差,高风险需要通过高利率来覆盖,解决金融资源如何配置这一矛盾,事关农村发展和乡村振兴。要通过差别化存款准备金率政策,为地方法人银行释放更多低成本资金并使之投入乡村振兴领域。继续加强支农支小再贷款、再贴现管理,适度向乡村振兴重点帮扶县倾斜,加大对县域法人金融机构支持力度,强化精准滴灌和正向激励功能,提高政策支持普惠性和精准度。监管部门要设立“绿色通道”,支持银行保险机构在农村地区尤其是重点帮扶县设立分支机构,在依法合规、整体风险可控的前提下,提高审批效率。加强重点帮扶县银行机构存贷比考核,进一步提高不良贷款容忍度,做到尽职免责,提高基层银行贷款发放的积极性,确保更多金融资源支持乡村振兴。

与此同时,地方政府也要加大政策支持力度,通过发行地方政府专项债券,及时为中小银行补充资本,提高其贷款投放能力和抵御风险能力。继续开展“信用户”“信用村”“信用乡(镇)”创建,加快地方信用信息平台建设,将更多涉企信息纳入平台实现共享,为银行贷款决策提供有价值的信息参考,降低银行审贷成本。充分发挥政府性融资担保机构作用,切实降低担保费率,降低实体经济融资成本。对重点帮扶县要加大保险保费补贴力度,进一步完善金融精准帮扶贷款贴息政策,推动设立贷款风险补偿基金,并在贷款清收处置等方面予以协助,消除银行对贷款风险存在的种种顾虑。

其次,鼓励开展金融产品和服务创新,为乡村振兴加油助力。各金融机构要根据农村生产经营实际情况和不同区域、不同领域经济特点,创新金融产品和服务模式,支持农业生产发展和农民增收。要优先支持粮食生产,确保粮食安全。应不断拓宽农村资产抵质押物范围,缓解贷款难题。开展种业知识产权质押、存货和订单质押、应收账款质押等贷款业务;开展农机具和大棚设施、活体畜禽、养殖设施等抵质押贷款;积极推广农村承包土地的经营权、集体经营性建设用地使用权等抵押贷款业务。围绕农产品加工、乡村休闲旅游等产业发展特点,持续完善融资、结算等金融服务。同时,要充分运用金融科技手段和信息共享平台,降低对抵押担保的过度依赖,提高信用贷款占比,有效缓解“三农”融资难、融资贵问题。

最后,加强监督管理,确保金融服务乡村振兴政策执行不偏离。监管部门要加大督导力度,促使各金融机构健全服务乡村振兴的内设机构或业务条线,在信贷资源配置、产品服务创新等方面予以倾斜。完善乡村振兴金融服务统计制度,强化统计监测与考核评估,用好评估结果,切实发挥评估工作对进一步改进乡村振兴金融服务的积极作用。要强化监管检查,避免资金被挪用,偏离政策导向。严厉打击金融创新,确保金融资源真正用于支持乡村振兴。

此外,当前农村地区金融知识相对缺乏,金融消费维权[进入黑猫投诉]能力比较弱,与乡村振兴的要求还存在很大差距。因此,应加大农村地区金融知识宣传和普及力度,提升广大农村居民的金融素养,使其远离非法集资和金融诈骗,夯实乡村振兴金融服务的群众基础。

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