作者田忠华系中国知名财经评论员
日前，中办、国办发布《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》（下简称意见）提出，完善的社会信用体系是供需有效衔接的重要保障，是资源优化配置的坚实基础，是良好营商环境的重要组成部分，对促进国民经济循环高效畅通、构建新发展格局具有重要意义。
营造良好的信用环境，需要不断完善信用体系。就当前信贷资产情况来看，存在个别人赖债的风险，这也难怪金融机构在不断严格担保制度。实质上，个别融资人的信用问题，卡住了信用贷款投放的脖子。对于银行来说，信贷资产质量，不良贷款的占比，直接关系到银行经营安全的关键指标，关系到银行的生存和发展。对于银行从业人员来说，投放贷款质量的好坏，影响到绩效工资的发放，个人的前途和命运；不良贷款的产生，关系到银行的经营安全。总之，对于金融机构和金融从业人员来说，良好的信用基础，是决定金融支持经济发展的重要指标。这正是《意见》中提出运用信用理念和方式解决制约经济社会运行的难点、堵点、痛点问题。
从根本上解决这些问题，让金融机构放下心，银行工作人员安下心，放心大胆工作，提升金融服务实体经济水平，就必须打造良好的信用环境。笔者认为：
首先，培育良好的诚信理念。信用环境建设，关键是人，人的思想是支配信用观念的决定因素，所以，信用环境的好坏决定因素在于人。以法治方法惩治“老赖”，就是做好良好信用环境基础建设的重要组成部分。让失信人丢面子，生活水平降下来，通过曝光台的方式，让其子孙感受到压力，促其履行还款合同。同时，应加强对群众、在校学生的诚信观念教育，以全民共同携手之力，维护信用基础建设，共同打造良好的社会诚信环境。
其次，打造良好的信用法治环境。对“老赖”的惩治，应依“法制”维权，不应成为“老赖”，就耍起赖皮，所欠贷款本金不动，利息不还，有些人为了躲避债务，甚至夫妻双方办理了“离婚”，而自己或者子女开着豪车，实质上就是资产的转移。对于这些人，债权人要通过法律手段依法维权，执法部门通过查询所经营项目过往资产往来、资金的流向，对于转移资产，该追回的追回、该扣押的扣押，绝不手软。对“老赖”行为，要依法限制其消费、出行等，实现一处失信，处处受限；对破产企业，在破产清算工作中，要优先偿还银行贷款，切实保护银行的权益，树立起银行支持个人（企业）发展的信心。
其三，完善顶层设计，成为信用体系建设的压舱石。打造良好的信用体系，一要自律，自律就是要在教育引导下实现的行为自觉，这是信用基础建设最好的办法。二要政策引导和法治约束。在顶层设计出台后，需要在逐步落实上下功夫，对于违约失信人员要极力催收，违法现象要从严处罚，从重处置，不给其留任何幻想。不但如此，要加大依法催收力度，增加失信者违约成本。通过对失信人的处理，达到处理一个，震慑一片的目的，真正实现以思想教育为主、法治约束为辅、惩治警示为导线的基础信用建设体系，推进社会诚信体系建设营造良好发展环境。
