用上另类特权,至少多赚50%

用上另类特权,至少多赚50%
2019年09月11日 11:16 力哥说理财

距离达尔文超越者变相涨价这事儿过去快一周了,但一想到那两天兵荒马乱的局面小宝还是心有余悸。

忙得四脚朝天,一边写文章一边回答大家的投保疑问,经常得干到凌晨才得空洗澡休息。

可是洗完澡躺下后,又因为肾上腺激素分泌太多,小心脏砰砰砰地跳,又累又困但就是睡不着。

说实话,有那么几个瞬间担心自己会猝死……

翻来覆去的时候就在想,要是当初自己的寿险多买一点就好了。

万一真的天妒英才,至少能让老妈当个有钱的老太太。

寿险是去世了就赔钱的险种,意外或疾病导致的都管。

现在年龄又大了几岁,重新投个新的产品加保,保费贵,心疼。

想想当年要是有个产品可以保留加保机会就好了,先占个坑。

什么时候想提高保额了,再按照投保时候的年龄算保费进行加保。

这事放以前完全没门儿,哪有保险公司这么傻。

但从今天之后,诶嘿,有戏了。

中荷人寿最近推出了个「简爱定寿」,还真就支持这种骚操作。

特点

在讲基本情况和分析性价比之前,小宝先给大家重点介绍一下它的特点:

1、支持原价加保

(相关条款,点击查看大图)

在投保后的第2~5个保单周年日内,可以申请加保,不需要再过健康告知,保费按照投保时候的年龄来计算。

保险知识储备比较少的朋友理解起来可能会吃力一点,不着急,小宝逐字逐句解释哈。

首先要知道可以申请加保的时间段。

别管什么「保单周年日、生效日」这些乱七八糟的名词。

只需要记住,在「第3、4、5、6次」交保费前的30天内,有4次机会可以申请加保。

其次,加保的话保费怎么算呢,是按照最初投保时候的年龄算,还是按照申请时候的年龄算?

按最初投保时候的年龄算~

假设小明今年30岁,100万保额,保费是1340元。(134元/10万保额)

第3次缴费之前小明33岁了,想要加50万的保额,合起来加到150万,向保险公司申请。

保费还是按照小明30岁的时候计算,跟当时直接买150万保额一样,是2010元。

而且,加保不需要再过健康告知,哪怕已经得病了也能加。

比如万一不幸得了癌症或者其它的不治之症也行,特良心。

申请加保的话需要注意几点:

1)不仅要在第3、4、5、6次缴费之前的30天内申请,而且申请的时候年龄不能超过45岁;

2)新增加的保额需要过90天等待期后才能生效;

3)每次加保最多只能加原来保额的50%,比如之前买了200万,每次最多能加100万,合起来上限是500万。

申请完了,把之前几年的保费差额一次性补齐即可。

加保的部分,保障期限跟原来一样,原来是保到60岁,新加的也是保到60岁。

2、支持定期转终身

「简爱定寿」另一大特点是,支持定期转终身。

比如本来买的是保到60岁的定期寿险,可以在第3次~第11次缴费前的30天向保险公司申请,改成终身寿险。

规则跟加保类似,具体的就不细说了。

终身寿险虽然理赔概率是100%,但保险公司也不傻,保费都定得比较高。

所以,小宝并不推荐,除非有特别的需求。

整体来看,小宝认为这俩规则对于我们消费者来说还蛮不错的。

尤其是加保不需要再过健康告知,没有社保也能配置最高保额,真想替保险公司捏把汗啊~

性价比怎样?

独家亮点有了,那性价比咋样呢?

要是光凭能「加保或转保」这个规则就把保费定得死高死高的,小宝可不买单。

我们用目前最推荐的2款产品对比看看:

(点击查看大图)

定期寿险大同小异,对比起来蛮简单的,主要关注「免责条款多少、健康告知宽严和价格的高低」。

整体来看,大麦青春版依旧是性价比之王,但简爱也没有辜负小宝对它的期望。

如果只看首年保费,大麦青春版吊打全场,但这不公平,别忘了青春版保费每年增长3%。

还得像之前那我们分析大麦青春版那样计算现值,把每一年的保费贴到今天来看。

按照3.5%来算,仨产品的总成本是:

(30岁男,交30年保30年,100万保额)

同样情况下,大麦青春版略胜他们一筹,总成本更低。

至于擎天柱3号,则被简爱干掉了。

所以,如果是追求性价比,不考虑以后加不加保,或者身体有小毛病比如小三阳需要智能核保的,小宝依旧推荐大麦青春版。

但如果现在家庭结构还不稳定,暂时还没结婚或者还没买房买车,以后说不定要加保的,小宝则建议重点考虑今天介绍的「简爱定寿」。

比起大麦青春版,虽然总成本略高一丢丢,但胜在有加保的选择权。

强势锁定当下的年龄和健康状况,在保险公司那儿占个坑,性价比也是杠杠滴~

小宝叨叨叨

定期寿险主要就是为了避免自己作为家里的顶梁柱突然嗝屁了,老婆孩子老人揭不开锅而设计的。

对有责任心的人来说是刚需,懂的人自然懂,不懂的小宝磨破嘴皮也没用。

话说有件事小宝印象特深刻,

有次跟一已婚男性聊天,看他目前上有老下有小的状况也建议他给自己配置个定期寿险,保障家人的生活嘛。

结果人家对此非常抗拒,表示担心自己嗝屁了这理赔款成了老婆改嫁的嫁妆。

好吧,小宝无言以对……

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