1、五险一金or五险
近日，一篇名为《五险一金退休你能拿回多少？养老保险五年就能拿回来》的文章为大家算了一笔账：假设一个人从22岁开始工作，到65岁退休，假定期间工资一直为6504元，文末结论为用4.1年就可以将缴纳的养老保险费用拿回来。
文章结论马上引起热议，一篇名为《养老金退休5年回本？若把企业缴纳部分算上需14.36年》的文章揭露，前文并没计算企业为员工缴纳的部分，若把企业缴纳部分算上，需要14.36年。
而我们认为，公积金表面是和五险一样扣除了，但仍然是可以支取的，因此单独计算缴纳的社会保险和个税才是比较准确的，具体计算如下。
2、社会保险相关计算
【个人】社会保险总额
6504元X10.5%= 682.92元，需缴纳个税：81.58元
个人每月需要缴纳的五险+个税：682.92（五险）+81.58（个税） = 764.5元
个人43年需要缴纳：764.5×12×43=约39.45万元
【单位】社会保险总额
6504元X31.5%= 2048.76元
单位43年需要缴纳：2048.76×12×43=约105.72万元
【个人+单位】缴纳合计：39.45万+105.72万=145.17万元
基础养老金=（6504+6504）÷2×（1%*43）=约2797元
个人养老账户储存额 =6504×8%×12×43=约26.8万元
个人账户养老金=26.8万元÷101=约2653元
所以每个月可以到手养老金：2797 + 2653= 5450元
综上：145.17万元÷5450元÷12=22.20年
3、养老金问题积弊已久
因此，在不算资金时间价值和通胀指数的情况下，将个人缴纳的费用拿回需要6.03年，而将缴纳的费用拿回需要22.20年（65+22.20=87.20）。
根据世卫组织报告：2015年中国的人均寿命为76.1岁，对于绝大部分人或许很难全数领回缴纳的养老金。
如此看来，社保投资回报低，已成为一个沉重的包袱。为了经济活力，以及更好地养老，提高养老金效率迫在眉睫。各位朋友们，你们怎么看？
