日前，渣打在上海潮流地标Playground X举行了“传续致真 长乐未央——2026渣打「优先私人理财」长青峰会” ，为“Longevity”赋予新的意义。渣打银行（中国）有限公司副行长、财富管理及零售银行业务总经理、全球华人业务集团主管李峰，渣打中国财富管理及零售银行业务财富方案部总经理梁大伟，渣打中国财富管理及零售银行业务高净值客群部总经理王刃，中信保诚人寿保险有限公司党委委员、副总经理任赓，中信信托有限责任公司高级总监、中国信托业协会:行业发展研究专业委员会副主任委员王道远，华夏基金国际业务部行政负责人Sherrie Dai，华夏基金资产配置部行政负责人、资产配置部投资经理吴双成，上海资产管理协会副秘书长陈天怡以及渣打财富管理的专业团队参与活动。
对Longevity的全新理解
提到Longevity，许多人想到的是含饴弄孙、安享晚年，但现实的人生并没有固定的节点。若把人生比作长河，那就是“逝者如斯夫，不舍昼夜”，它代表了一种持续流动的生命状态，所以青春并不是某一个年龄段，而是识别美好事物、享受美好生活的能力。
渣打银行（中国）有限公司副行长，财富管理及零售银行业务总经理，全球华人业务集团主管李峰表示：“Longevity直译是‘长寿’，但我们更愿意叫它‘长乐未央’。‘长寿’问的是人生可以有多长，‘长乐未央’问的是变长之后可以怎样生活。人生就像一条长河，由无数个‘此刻’汇聚而成；它也像一条奔流入海的河，走过曲折，流向辽阔。时间不会回头，但人生流向哪里，始终可以由我们自己选择。渣打长乐通，正是承载‘长乐未央’这套理念的系统能力，它把对美好人生的想象，变成了能够陪伴客户做出选择的现实支持。”
渣打中国财富管理及零售银行业务高净值客群部总经理王刃表示：“今年初，渣打「优先私人理财」围绕‘家族传承’进一步升级服务，今天，我们将目光放到了更长的人生周期中。我们关注的，不只是某一个时间点上的金融需求，而是在客户不同的人生阶段，如何持续提供与需求变化相匹配的专业支持。”
一个公式，从Longevity到“长乐未央”
渣打用一个全新的公式对Longevity作了进一步拆解：
Longevity = 时间 × 选择 × 财富。
- “时间”让人生多出新章节。“壮士暮年 雄心不已”，一个人的精神力、创造力和对自己人生的掌控都在于自己，当更多的时间回归，正可以开启“第二人生”的崭新篇章。
- “选择”决定如何书写新篇章。青春不在年龄，而在于心境，第二人生的珍贵之处就是可以自己选择心境。不论是专注事业、生活、家庭或是梦想，都没有标准答案，每个人都可以遇见自己的美好。
- “财富”为选择提供底气。人生拉长之后，财富面对的是更长的现金流周期，它既要保障未来，也要帮助人实现未来。这正是渣打解决方案的落脚点，以综合性服务，让财富规划跟上人生的长度与变化。
时间、选择、财富，三者层层递进、互相支撑，合起来，就是渣打对Longevity的中国版答案：长乐未央。“长乐”意指长久的安乐与福祉，“未央”则是未尽未止、人生仍有展开的余地。
新概念让人眼前一亮，但客户更期待的，是渣打如何能将它落地，两场圆桌对话便由此展开。
两场对话，深入解析“长乐未央”
首场圆桌对话由渣打中国财富管理及零售银行业务高净值客群管理部总监成俪娟主持，渣打中国王刃、中信保诚人寿任赓、中信信托王道远共同呈现，他们探讨了在长青人生时代，如何通过了解客户真实需求，为其实现有序传承与品质生活等问题。
王刃表示：“同一个家庭的不同需要，往往会在同一个阶段发生，从服务高净值客户的角度而言，养老与传承需要以家庭为单位共同考虑，而不是独立安排。更重要的是，要看清需要照顾的人、明白自己希望过的生活，分清优先顺序、逐步落实，再根据家庭情况持续调整。
‘第二人生’规划的核心在于让财富能够支撑生活重心的变化。这包括明确需要照顾的家人、了解自己希望过的生活方式，并据此分清优先级，逐步落实其家族有序传承需求。同时，根据家庭情况的变化持续调整策略，才能实现更长远的稳定与幸福。”
任赓表示：“长寿时代不仅面对收入的不确定性，还有支付与风险的不可预测性，而保险配置的核心价值就是通过专业配置，将部分风险敞口转化为可预期的保障安排，或通过保险机制为未来可能发生的不确定性提供相应的财务安排，我们可以通过专业配置提前获得相对确定的保障，并通过一系列权益让确定性从财务延伸到生活品质。同时，中信保诚人寿对于渣打客户定制的‘长乐未央’康养服务生态康养服务生态去承接客户不同生命阶段的需求。保险保障与康养服务形成‘保障+服务’的双轮驱动，两者有机结合，形成完整的解决方案。”
王道远表示：“信托不仅可以解决财富传承需求，还可以通过不断拓展‘信托+’，持续丰富服务内涵。在长寿时代，信托正可以升级为覆盖生前养老、配偶照护、代际传承的多目的财富制度安排。渣打银行是客户需求的总入口与资产配置的核心支撑：财富顾问先帮客户梳理需求，形成清晰可落地的目标，再联动中信信托做信托的定制化设计；信托成立后，渣打银行继续提供资产配置建议和产品支持。中信保诚等保险公司负责风险保障，通过保险配置提前锁定现金流，作为养老金储备。中信信托则作为‘底座’与‘枢纽’，统筹资金、服务与客户意愿，确保信托方案精准落地。基于各方协同合作，中信信托针对渣打「优先私人理财」客户的需求为其客户提供定制化的养老信托服务，全面覆盖客户在长寿时代的养老、传承与保障需求，实现财富与生活目标的长期匹配”。
第二场圆桌对话由渣打中国财富管理及零售银行业务财富方案部财富教练黄丽鹂主持，华夏基金吴双成、渣打中国财富管理及零售银行业务财富方案部，咨询与投资管理部，国内投资产品总监王迪、渣打中国财富管理及零售银行业务财富方案部，资本市场产品及解决方案部，财资顾问全国总监陈怡贞，他们分享了渣打搭建的穿越周期的养老财富方案，探讨如何以财富规划支撑有活力的“第二人生”。
吴双成表示：“对个体生命而言，养老金投资要充分认识人力资本在其中的支撑作用，可以根据生命周期不同阶段收支特征，动态平衡养老资金‘长期增值’与‘稳定支取’两大目标。通过投资大宗商品、权益资产等，尽量避免通胀风险与超长周期支取带来的不确定性。”
陈怡贞表示：“在配置长期持有的核心养老组合之外，结构性产品与外汇方案还可以作为卫星仓位对组合进行有效补充，它主要通过多底层资产（Multi assets）、多收益策略（Multi strategy）两大维度发挥作用。”
王迪表示：“我们通过量化拆解客户的目标，结合风险偏好及退休时间等要素，来将客户的生活目标、现金流需求和风险承受能力转化为多资产组合，并且讲究的是真正的分散，而不是产品数量的堆砌。它与客户自己购买一系列产品有本质不同，其出发点、风险管控、调仓方式等都围绕长青人生的生活目标来进行。”
渣打长乐通，助力从容规划长乐人生
以上渣打团队及合作伙伴专家的分享，渣打凝练为一套完整的解决方案渣打长乐通，用四大服务支柱进行概括。
- 长策有序｜财富：以全生命周期的资产配置和全球布局，让财富跟得上更长的人生；
- 未雨先筹｜家庭：通过家族信托转介服务及家族信托综合顾问服务、家族治理与下一代规划，让财富有序传承；
- 乐境丰盈｜生活：用文化、旅行、学习与社群，让第二人生除了“有钱花”，更有值得花时间的事
- 央央致远｜健康：依托合作机构资源，为客户提供全球医疗、健康管理与品质康养支持，为更长的人生托底。
现场隆重举行了渣打长乐通的发布仪式，大屏上，浮现出一枚来自西汉的“长乐未央”瓦当，那是千年前人们对长乐永续的祈愿，李峰、梁大伟、王刃、任赓、王道远五位嘉宾登台，将这份祝愿再次点亮。渣打长乐通的发布，标志着渣打银行正以客户需求为核心，持续完善长寿金融服务生态、打造行业领先的长寿金融服务体系。
人生如河，时间不会回头，也没有必须停留在何处的答案，河流奔向哪里，始终由我们自己决定。在象征活力的潮流地标上，渣打长乐通正式宣告上场，我们期待与更多客户同行，有更扎实的财富底气和更丰满的精神自由，一起开启“第二人生”。
中信保诚人寿，深耕“康养育富” 服务生态持续升级
2026年10月，中信保诚人寿迎来成立26周年纪念日。自2000年由中信集团与保诚集团联合创建以来，公司坚守保险保障本源，在守护家庭承诺、创新服务生态、践行社会责任等方面持续深耕。目前，中信保诚人寿公司合并总资产超过3,100亿元，已累计为超过1,481万名客户提供保险服务，承保金额超过24万亿元，向客户提供理赔超过213亿元。凭借稳健经营与创新变革，走出了一条兼具规模与质量、效率与温度的发展之路。
自2025年起，中信保诚人寿持续打造“康、养、育、富”全生命周期产品服务体系，围绕健康医疗、养老陪伴、子女教育、财富管理四大核心场景，构建覆盖客户全生命周期的综合服务生态。
在健康领域，截至2025年年底，公司重疾早筛覆盖近6.2万名客户，小信医生完成8,502次快速响应，医疗直付11,774次；养老领域，与圣德医疗集团独家合作推出“康养权益函解决方案”，为近9万名客户定制居家康护方案，旅居服务网络纳入长三角、云南等地30家机构；子女教育领域，“首发”活动观看150万次，落地51场儿童故事大赛初赛、超2,400位客户参与，同时菁英教育服务“国内+国际”双赛道布局，为近40位客户提供定制化升学规划咨询；财富传承领域，“1+1+N”团队服务客户1,323位，落地首单“保险+信托+意定监护+遗嘱”服务并入选通州区政府相关案例。
在不断完善增值服务体系的同时，全周期保单服务也在提质增效。2026年上半年，公司为22.8万位个险客户量身搭建保障体系，累计保障规模1,455亿元；服务24.51万位客户，处理理赔案件76.3万件，理赔及豁免给付超11.47亿元。同时，公司为客户提供540万次关键提醒，复效保单6,281张，为客户恢复保障21.4亿元，完成期满金给付总金额14.95亿元。在服务时效方面，得益于近年来数智化转型，中信保诚人寿已实现线上电子投保全覆盖，最快10分钟完成承保出单；理赔平均结案时长0.88天；保全申请平均办结时效0.36天。
