开学之初，学生娃马上就会带回家两份《保险投保征询书》（学生平安保险投保征询书，以及《2020年度上海市城乡居民几本医疗保险》投保征询书），到11月初，孩子们又会带回家《关于2020年度本市城乡居民医保参保事宜的通知》以及《回执》。面对这些学校里发来的投保单，有很多家长每年都会来电询问相关问题，比如：是不是一定要买？如何购买？如何交钱，截止日是什么时候？此外，还有朋友询问要不要买点其他的商业保险？
电视上很多保险专家会来一整套的官方说明，但语焉不详。现在我就来集中回答这些个真实、接地气的保险问题，并且给出立马能够操作的答复。
一分钟总结
❖ 孩子带回家的每份参保单，你都有拒绝参保的权利！尤其是商业医疗保险。你看上述回执单上那么明显的“不参保”的选项，社保中的居民医保通知的回执中也有明显的“不参加”选项哦。
❖❖情况特殊的家庭，提出申请，就可以免交费用，而所有的福利待遇一个都不少，不懂就来问哦。
❖如果您家没特别的情况，请一气呵成，完成“签字--同意参保--缴费--交回执”的一条龙操作，尤其是带有国家大福利性质的城乡居民基本医疗保险，这三者的单价都在100~130左右，加起来不超过400元哦，一堂补习课的钱
这里特地说明一下：为方便行文，后面的“学生”不是精准的学术概念，包括小学生、中学生和部分大学生，以及幼儿园托儿所的小朋友“。有些大学生、留学生、研究生、MBA甚至教会学校、读经学校学生、非户籍学生需要个别研究对待。
收获更细致一些，再看7分钟
⊙⊙如果家里情况特殊，可以提出，有很多减免政策的，不懂可以多问。这是党和政府给的优惠政策，没有什么不好意思的，只要符合条件，就可以享受了。
上面1分钟，简单粗暴地回答您的疑问。若您要了解更细些，可往下再看一个7分钟的。
⊙⊙ 学校通过孩子带回家的 “社会医疗保险集中参保意见征询单”，你都有不参加拒绝参保的权利，书面表示即可，因为现在的保险体系都很公开了，不做强买强卖。但是等到哪天您想通了想要去参保，就没法通过学校这个渠道代办了，需要自己亲自去不同保险主办机构的窗口逐个办理。
这里科普一下，学校不会代办除了这三种保险之外的任何商业保险，如果您家孩子带回家的是其他的商业保险的投保单、参保单，您可以直接投诉哦。
⊙⊙ 只要是属于“2+1”模式的学生保险三驾马车，建议您全部购买，因为学校集中代办的“2+1”都是教育局红头文件交代的。咱们家长的截止日是学校下发通知书的第二天，千万不要问学校的截止日，那是给班主任找麻烦。因为学校统一代办是有时间限制的，学校会等各班级弄好，统一汇总区教育局，然后市局，然后转相关承办机构，最后办好之后，再原路返回所有保险单据，等等好多好多步骤呢。
2+1模式三大保险的细节分别如下图
⊙❖上海市城乡居民基本医疗保险：基本可以解决医保范围内医疗费（就是住院费的60％到80％，加门急诊费的50%到70％。当然起付线之内的部分需要自己支付哦。
参保的18周岁以内的少儿个人，社保服务中心年底会统一通知集中办理团体续费；其他时间加入者视为重新加入，要有为期3个月的疾病等待期（当然出生2个月内的新生儿入保时不需这3个月的等待期）。
个人承担130元，财政补贴1470元。
❖上海市中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金：解决医保范围内住院费的50%，0-5周岁（指2013年8月31日后出生）的小朋友按年收130元，6周岁及以上的学生收110元。9月1日至9月30日为集中参保缴费期。集中参保缴费期截止后，符合参保条件的续保人员，可申请补缴参保，按年度标准缴费，并设置3个月等待期，等待期满后方可享受互助基金待遇。本市户籍新生儿（含《上海市居住证》达标准积分人员同住子女）在出生后的两个月内；学年中途户籍迁入本市的少儿、办妥《上海市居住证》积分通知单人员同住子女等，在迁入户籍（积分通知单签发）的一个月内，办理参保手续。
注互助基金每人每学年最高支付10万元；大病患儿住院和专科门诊累计最高支付20万；同时患大病和罕见病的，累计最高支付20万；罕见病特异性药物累计最高支付10万元。少儿住院互助基金，同少儿居保一样，不会因为孩子身体弱、过瘦过胖、患病机率高就拒保，即使生病了也能够带病投保，更不用说是罹患先天性疾病、遗传病、传染病、家族病都可以办。而且即使报销N次，每年都能无条件续保，保费也不会因为生病多少、轻重而有所变化。如果罹患相关重大疾病，少儿住院互助基金还会自动启动重大疾病理赔责任，如果因病致贫则享受免交费的福利。
⊙❖学生平安保险：重点解决意外引发的门急诊费用的及重大疾病，100元一年。学校会代相关机构收现金。
了解更广泛，再学4分钟！
上面花7分钟，科普了2+1细节。下面我来告诉您所不了解的更广泛的学校保障，当然这些不需要同学们付费的。当然会消耗您的另外4分钟哦。
上面的“2+1”模式的上海市城乡居民医疗保险、上海市少儿住院互助基金、上海市大中小学生平安保险是需要学生个人自行缴费的。而在学校的这些时间里，还有很多种保险产品在默默地保护着每一位学生朋友，因为学生是家庭的希望，是国家的未来，而学校又是他们的集散地，所以党和政府有更多更系统的安排。
而学校安排的这些保险产品，都是不需要学生们支付任何一分钱的。比如①校方责任保险，②国寿校园意外伤害保险，③上海市学生体育运动伤害保障基金，④学生文体活动与寒暑假学生活动人身意外伤害保险，⑤困境儿童特殊少儿的福利待遇等等。
具体可以查看下列表单中的第二大部分。
校方责任保险是以学校为被保险人，以学校的依法应承担对第三者应付的经济赔偿责任为保险标的的责任保险。主要为学生在校活动或由学校统一组织安排的活动（学校活动包括体育课、实验课、课间操、课外活动、春游等）过程中，因学校非主观过失导致在册生的人身伤害和财产损失，依法应由学校承担的直接经济赔偿责任。
⊙❖上面我们对上海市的实际情况进行了全面的分析，如果您需要了解您的家乡的少儿社保福利和保障情况，可以来下列这本书中查找，看看全国51个有代表性的大中城市里是否有您的家乡。《好险》科普系列 第4季：《千城大爱：全国少儿社保福利及保障集萃》在亚马逊等网络书店有售。
了解所有保险，还需2分钟
上面您花了4分钟，科普了无需学生缴费的校方各种保险。如果您还想了解更个性化的商业保险，需要您再腾出2分钟。
❖❖很多家长通过“后台“以及各种公众号多次询问笔者，是否需要在已经参保了上述三款学生相关保险的基础上，额外买商业保险？是否有必要，以及如何购买？
⊙⊙这里也一并回复一下：这个问题不复杂，举个校服的例子，您就明白了。很多学校都规定周一到周四必须穿校服，此时间段之中不允许穿自己个性化的其他衣服，再贵的再好的也不行。
⊙⊙如果您家娃周五到周日会穿自己的衣服，那么这位家长，你就得考虑给自家孩子买自家定制的商业保险了。因为学校那些保险属于"广覆盖、低保障、像福利”，就像校服那样看上去千篇一律。而商业保险就像你家娃平时穿的非校服，会符合你家的气质，提升你家的幸福指数。
⊙⊙至于如何购买？其实找到你身边有缘的保险代理人就可以出手下单了。
尤其是转发此微信给您的保险代理人啊。触手可及的代理人更加方便。
因为上面所讲述的居民医疗保险也好，学生平安保险也好，解决的都是医疗费用中的部分费用，属于冰山一角，很小的一小部分，不仅额度受限，而且范围受限，就诊报销有一些不便。比如社保范围外的药品不一定报、进口器材钢钉钢板不一定报。同时误工费、交通费、住宿费、护工费、营养费、特需病房费用都无法解决，更不要说保姆费、孩子家教费、父母赡养费、补品费甚至给医生的红包了。
冰山显露的只是一部分，水下部分会更多
摆上专业图表，您就会一目了然。居民医疗保险等只解决了图表3-1的下面一小部分，上面的大部分还无法解决。必须靠各种各样的商业保险的组合形式来解决，所以请找您身边触手可及的有缘的保险销售经理来处理商业保险的细节问题
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