根据西宁农商行2023年财报显示，截至2023年末，该行总资产255.7亿元，较上一年同期的265.3亿元下降3.5%，营业收入4.39亿元，同比下滑8.9%，取得净利润629.75万元，（根据鹏盛会计师事务所审计报告出具的审计结果，西宁农商行2023 年度净利润为 8,849,396.22 元）。
此外，该行资产利润里已由2021年的0.41跌至0.02，几近为零。
其资产质量更是令人堪忧，在不良率方面，该行不良率已高达4.67%，濒临监管所要求的5%红线，且拨备覆盖率仅为127.84%，已低于监管所要求的150%。
鉴于其经营状况，2023 年监管机构对其 2022 年度公司治理评级为D 级。
根据2022年11月30日，银保监会发布了新修订的《银行保险机构公司治理监管评估办法》（下称《办法》）明确规定，公司治理监管评估总分为100分，评估等级分为五级：90分以上为A级，90分以下至80分以上为B级，80分以下至70分以上为C级，70分以下至60分以上为D级，60分以下为E级。
《办法》根据评估分类结果，差异化配置评估资源，原则上银行保险机构每年至少开展一次评估，但对评估结果为B级（良好）及以上的机构，可适当降低评估频率。监管评估采取非现场评估和现场评估相结合的方式，其中现场评估应每3年实现全覆盖。
较此前发布的试行办法，《办法》在明确根据评估结果采取分类监管措施的基础上，进一步压实监管责任和机构主体责任，专门提出监管机构应当将公司治理监管评估等级为D级及以下的银行保险机构列为重点监管对象，根据其存在的公司治理问题，提出明确的监管措施和整改要求，对其存在的重大公司治理风险隐患要及时纠正，坚决防止机构“带病运行”，防止风险发酵放大。
纵然如此，西宁农商行依旧对股东们慷慨解囊救其于水火，根据财报显示，其持股10%的大股东北京海吉星医疗科技集团有限公司在2023年获得了西宁农商行9000万元贷款的授信。此外，该大股东的另外两家关联公司青海绿色药业有限公司获得了9000万元的授信、青海天籁药材经销有限公司获得了3000万的授信。
北京海吉星医疗科技集团有限公司，通过关联方在2023年合计获得西宁农商行的授信金额高达2.1亿元。
但通过中国法院判决文书网历史信息查询发现，该公司早在2023年1月4日，便被北京大兴法院发布了限制消费令（案件号：(2023)京0115执237号），也正是我们日常所称的“老赖”。
此外，除了此条执行信息外，根据中国执行信息公开网查询的结果显示，海吉星药业目前依旧有10条被执行信息。
虽然相关法律法规并没有明确规定不能向“老赖”放贷，但根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关执行规定，银行在审批贷款时，有义务查询申请人的信用状况。若申请人被纳入失信被执行人名单，银行出于风险控制和合规考虑，通常会拒绝发放贷款。
此外，即使银行误向老赖发放了贷款，人民法院也有权根据执行需要，对被执行人的财产采取冻结、划拨等强制措施，以确保生效法律文书的履行。也就是说，西宁农商行向该股东释放的贷款极有可能被法院强制执行，从而造成银行的损失。
除了海吉星药业外，在关联方授信情况表中，青海金丰交通建设工程有限责任公司在2023年获得西宁农商行授信4800万元，根据天眼查信息显示，该公司曾于2024年1月9日及9月29列为被执行人。
另一位持股10%的大股东青海世全湟水河家具装饰有限公司旗下的两家关联公司，青海世全物资集团有限公司及青海世全小微创业园有限公司，共获得12900万元的授信，而该股东也曾于2024年8月被西宁市城北区人民法院列为被执行人。
西宁农商行对股东的偏爱到底有多大？从一组数字上可以直接看出，2023年该行的关联方期末授信余额达到110,677.44万元，占年末资本金额比例竟高达42.88%。
此外，值得一体的是，以上贷款的议案，全部通过2024年4月27日召开股东大会获得一致性通过，倘若说后两家是在发放贷款后才被列为执行人尚情有可原，那么北京海吉星则明显是在股东大会前便以被列为执行人，但依旧通过审议并获取了高达2.1亿元的贷款。
作为立足三农、面向县域、服务中小微企业，积极融入地方经济发展大局的西宁农商行，是应该弃卒保帅，全面整改，亦或是继续自甘沦为股东的“提款机”？
郑重声明：本文所引用的西宁农村商业银行2023年财务报告于2024年5月下载于中国外汇交易中心主办的中国货币网，其中审计报告中含有西宁农商银行盖章及董事长、行长、会计相关负责人签章或签字。
由于现该网站已不显示相关内容且在西宁农商行官网中财报处于无法打开状态，如需原始财报对照相关数据，请于后台联系。
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