统一规范、提高违法违规成本 银保监会发布行政处罚办法

统一规范、提高违法违规成本 银保监会发布行政处罚办法
2020年06月25日 17:39 网贷天眼

为统一规范机构改革后银行业和保险业行政处罚程序,提升金融违法违规成本,严肃整治金融市场乱象,6月23日,银保监会官网发布《中国银保监会行政处罚办法)》(以下简称《办法》),对银行业保险业行政处罚程序作了全面规范,《办法》确立了公平、公正、公开、程序合法、过罚相当等行政处罚的基本原则,建立“查审分离”的处罚工作机制。在分析人士看来,《办法》对于银行保险业行政处罚程序做了明显优化和完善,可执行性强,预计接下来针对银行保险业的行政处罚将是监管重点,力度将进一步加大。

对《办法》的起草原则,银保监会有关部门负责人在答记者问时指出,一是全流程规范。对行政处罚从立案调查到决定与执行的基本规则进行了全流程规范。二是融合统一。根据机构改革要求,在取长补短、相互借鉴融合的基础上,对银行业、保险业行政处罚程序作了统一规范。三是优化完善。落实《国务院办公厅关于全面推进行政执法公示制度执法全过程记录制度重大执法决定法制审核制度的指导意见》,进一步提高监管处罚法治化水平。同时以制度整合为契机,将监管处罚实践中行之有效的做法予以固化,提升监管处罚效能。

据了解,《办法》共10章104条,着眼于规范行政处罚程序,提升行政处罚效能,提高执法公信力,对银行业保险业行政处罚程序作了全面规范,重点整合优化了银行业、保险业行政处罚程序。

从具体内容来看,《办法》确立了公平、公正、公开、程序合法、过罚相当等行政处罚的基本原则,建立“查审分离”的处罚工作机制,规定银保监会及其派出机构设立行政处罚委员会,明确了立案调查部门、案件审理部门各自的职责。

为提高违法违规成本,严肃整治金融市场乱象,《办法》在规范处罚工作流程的同时,也注重推动加大处罚执法力度,例如优化管辖规定,便于及时就近执法,加强查处协同,提高处罚效率,明确对屡查屡犯、不配合监管执法、危害后果严重,造成较为恶劣社会影响等行为,依法从重予以处罚,强调人员责任追究,规定在处罚银行保险机构时,要依法追究相关责任人员的法律责任。同时强化行政处罚与党纪问责的衔接,规定行政处罚决定作出后,应当按照规定报送纪检监察部门等。

近年来,在打好防范化解金融风险攻坚战部署下,银保监会处罚力度不断升级,数据显示,2019年银保监会全系统共处罚银行保险机构2849家次,处罚责任人员3496人次,罚没合计14.49亿元。

对于《办法》的发布,零壹研究院院长于百程在接受北京商报记者采访时表示,就内容来看,《办法》的背景之一是在银保监会机构改革之后,需要对银行业和保险业行政处罚程序做统一规范,借鉴融合;另一方面,近些年银行保险业市场乱象频发,消费者合法权益受到侵害,金融风险整治成为监管重点工作,完善行政处罚的工作机制,加大行政处罚力度,有利于提升监管效率,规范市场。整体来看,《办法》在处罚管辖方面、查处衔接方面、处罚适用方面、人员问责方面以及纪法衔接方面都做了清晰规定,对于银行保险业行政处罚程序做了明显优化和完善,可执行性强。可以预期,接下来针对银行保险业的行政处罚将是监管重点,力度将进一步加大。

上述银保监会有关部门负责人表示,下一步,在《办法》贯彻落实工作中,银保监会将继续保持对违法违规行为处罚问责的高压态势,持续深入治理金融市场乱象,切实维护金融市场秩序,保护金融消费者合法权益。

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