重磅!支付通道也要断供了?部分P2P面临釜底抽薪

重磅!支付通道也要断供了?部分P2P面临釜底抽薪
2019年09月20日 16:46 网贷天眼

此前,曾传出监管约谈三方支付公司,要求审慎与P2P开展合作。是否此次约谈已经开始显露出效果?如果切断支付通道,对平台有何影响?网贷天眼对此事进行了研究与访谈。

切断支付通道,对平台有何影响?

9月16日恒信易贷在退出公告中提到:“近期第三方支付公司被监管方央行约谈后停止运营,导致无法代扣借款人的还款”。当时不少投资人感到疑惑,为何已经对接了银行存管的P2P平台,会说自己被三方支付“卡脖子”?

对此,某银行存管部负责人向网贷天眼进行了解释:“银行存管理论上是需要借款人转账(充值)到对应的存管账户进行还款。但是银行间转账一般会涉及到限额、时效性问题,并不利于借款人还款,所以一般来说都会引入三方支付公司进行代扣。”也就是说,如果没有三方支付公司的代扣与垫付服务,大额的转账有可能会面临无法实时到账等问题,操作也相对繁琐,用户体验将大幅下降。

此外,对于本身就没有银行存管的不合规平台,支付通道的切断就意味着平台业务将直接中断。

风暴主要针对支付公司直接与P2P平台开展的业务

前述银行存管部负责人向网贷天眼介绍:“存管引入三方支付代扣的情形分为两种,一种是银行存管协议中就已经包含了代扣服务的,会由银行委托三方支付公司进行代扣;另外一种更为普遍,即由P2P平台与三方支付公司直接合作,将还款代扣到存管账户中。”

据某支付公司工作人员透露,本次业务整顿剑指所有支付公司直接与P2P合作的情形,而且事实上,本次整顿的范围不止P2P,是所有“理财类”业务。整顿之后,支付公司将主要服务持牌金融机构。而且,对于P2P相关合作的清理,“先清无存管的平台,然后再清有存管的。”

十一前后将迎来“断供潮”,是否被豁免或取决于平台实力

D平台风控负责人对网贷天眼表示:“目前我们对接的两家支付公司进行代扣,其中一家明确告知我们9月20日将切断相关业务,另外一家由于我们主管部门发函请求,表示愿意给我们延后一周。”

同时,D平台风控负责人表示了两个担忧:“首先代扣服务如果中断,短时间内我们可能难以保证所有借款用户都能接受主动充值还款;第二就是,如果支付通道被切断,担心部分借款人会得到某种‘信号’,以此为理由,拖欠还款成为老赖。”

而华东某头部平台也向网贷天眼介绍了当前的情况:“支付公司确实在清理这块业务,我们中秋之前就接到了通知。目前我们对接的两家支付,其中一家表示会逐渐终止合作,但另外一家经过特批流程,合作可以继续,所以我们目前不用太过担心。另外,其他几家沟通较多的头部平台也都类似,不会遭受此轮影响。”

实际上,根据此前财新报道,监管部门约谈支付公司,要求后者审慎开展或清退P2P支付结算业务。但监管同时强调不能“一刀切”,要在维持社会稳定的大前提下,具体根据各家支付公司提交的方案执行。

可见,本次清理中头部平台普遍可以获得豁免,但对于直接与三方支付合作并且拿不到“特批”的平台,只能做好应对风暴的一切准备。此轮风暴如何刮、刮多久,目前还无法预判,但留给这部分平台的时间已经不多了。而就在昨天,当被问到切断代扣通道后平台有何种应对措施时,D平台负责人表示:“暂时也还没有找到好的方法。”

银行存管直连方式或将成为主流,“但银行存管也在收紧”

至于本次清退的影响,有业内人士分析:“支付公司为了合规,可能后续会非常审慎与P2P进行直接合作,将来存管直连模式可能会成为主流,由支付公司直接与银行合作,这样就没有后顾之忧。”

但根据网贷天眼此前报道,银行存管业务事实上也在逐步收紧。多家股份行、城商行和民营银行从去年底今年初开始,已经接到监管窗口指导不能再做此块业务:继贵州银行明确宣布退出P2P平台资金存管业务之后,上海银行、北京银行、恒丰银行、广东华兴银行、浙商银行、徽商银行、厦门国际银行、廊坊银行等多家银行也在明显缩减网贷资金存管业务。

某银行存管部门负责人表示:“目前还在新接平台的银行可能不超过3家,而且门槛较高,若不是头部平台,基本很难接入。而其他银行普遍在收缩,不少平台已经被通知合约到期后不能再续约,或者有部分平台其实合约已经到期,只是为了不引发风险,银行并未中断存管服务。”

可见,无论是三方支付还是银行存管,P2P行业的合规要求都在不断垒高,尤其中小平台继续走下去的困难在不断上升。但相对于远虑,更多平台考虑的还是近忧,本轮风暴后续发展,网贷天眼将持续关注。

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