还有5.4%利率的存款产品?10万元存一年,利息达5400元

还有5.4%利率的存款产品?10万元存一年,利息达5400元
2021年06月16日 09:44 数字财经智库

“手中有粮,心中不慌”,越是困难的时候,越是要多存点钱。2020年突发的公共卫生事件,让不少人的收入受到了影响,但物价却依旧保持了增长,钱不够花。所以,老百姓也不敢乱投资,还是把钱存在银行安全一点。数据显示,2020年全年人民币存款增加19.65万亿元,达到了212.57万亿元。

进入到2021年,本以为疫情逐渐控制,各方面会好一点。但没想到物价上涨更快,全球粮食价格都上涨超过50%,其它的大宗商品、原材料等价格也是大涨。没办法只能继续存钱,央行数据显示,2021年一季度人民币存款总额提高到227.21万亿元,而住户存款增加6.68万亿元,达到100.12万亿元。按照最新人口普查的数据,我国人口为14.1亿人,那计算下来,我国人均存款达到6.99万元。

其实,把钱存在银行也不亏,既安全又稳定,而且利率还在涨。从去年9月开始,存款利率已经实现7连涨,整存整取最高的三年期利率达到3.538%,存10万进去,一年也有3500多元利息。目前,余额宝、零钱通年化利率才2%,还不如银行的这个利率。

当然,有人可能会说存3年定期,才这么点利率,还不如买基金。确实是如此,这几年利率已经开始下滑,早在2015年,央行决定放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限,这标志着我国利率市场化的开始,各大银行可以自己定利率。

也就是从那一年开始,我国银行业进入到了激烈竞争的发展态势,中小银行为了抢夺客户,每年都会发起“揽储大战”,它们不断提高利率,曾有很多产品利率都超过了5%。另外,还创新了很多新的存款产品,比如“靠档计息,结构性存款,互联网存款,异地存款”等等。

利率市场化后,我国银行的数量也是直线攀升,超过了4000家。但是,玩家越多,市场乱象也越多。于是,央行又逐渐收紧政策,利率不断回调,没有了5%以上的存款产品,如今,大银行连4%以上的存款产品都没有了。

如今,高息揽储已无踪影,查询了十几家银行,大多数3年期定期存款利率已不足4%,比如招商银行,3年期存款产品的年化利率仅为3.59%。

不过,一些中小银行还是高利率产品,比如北京中关村银行,就推出了5年期4.875%利率的产品,这样下来,存10万进去,一年就有4875元,那也还算不错。

没有了高息揽储,难道中小银行就没有了存款压力吗?实际上并不是如此,中小银行的日子并不好过,不少银行表示活下去才是王道。国有六大行2020年利润继续上涨,总计达到11382.24亿元,最高的工行利润为3176亿元。其他大行也不错,招行利润为979.59亿元,兴业银行为676.81亿元,浦东发展银行为589.93亿元。但中小银行的利润普遍在几个亿,几千万,甚至是亏损。

为了能够活下去,有些银行还是会悄悄地上线高利率产品。比如辽宁营口沿海银行,90天利率为4.45%,190天4.65%,360天4.81%,3年期整存整取4.95%,5年期整存整取5.4%。最高的5.4%,可以说是目前银行利率最高的产品。

如果存10万元,一年就有5400元利息;存够50万,那一年就有27000元利息,平均每月为2250元;存够100万,那一年就是54000元利息,平均每月为4500元,相当于多了一份工资。

很多人希望可以过上吃利息的生活,那如果有100万,这样的利息也算非常不错了。2020年我国人均可支配收入才32189元,平均每月才2682元。另外,2020年城镇私营单位就业人员年平均工资为57727元,平均每月4810元。所以,4500元的利息基本上和城镇私营单位人员的平均月工资差不了多少。

不过,如果你真的有100万元,你是愿意存银行吃利息,还是拿来买房投资呢?

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