新规|模范生！北京地方金融监管条例_

《非法集资条例》将于五月一日生效，《北京市地方金融监督管理条例》（以下简称北京金融监管条例）将于今年七月一日生效。连续生效的行政法规和地方法规出台，正说明：打击非法集资和维护本地金融安全之重要性不言而喻，因此，有必要认真学习法律知识，了解行为边界，杜绝法律风险。

由于北京金融监管条例的规定细致、条理，其中有要点和创新点，我们以小点的方式进行提示，方便读者学习研究。

地方金融组织

北京金融监管条例，对于其管理的地方金融组织给出明确定义：国家授权由地方实施监督管理的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方交易场所以及国家授权地方监督管理的其他金融组织。

要点主要是地方监管的权力来自于国家授权，而非本地自创。另外，飒姐比较关注典当行和地方交易场所，前者是二手奢侈品处理的正规渠道；后者是经历了多轮整改的“风险聚集地”，值得特别关注。

社会公众有学习的金融知识的义务

北京金融监管条例第四条明确：“社会公众应当学习适当的金融风险识别常识和权益保护知识，增强金融风险防范能力。”以往的金融监管类法规中，对于金融消费者还是有“家长式”的保护倾向，虽然反复强调风险自担，但是出现风险后，还是有大批金融消费者有意或无意去“过激维权”。

为此将学习金融风险识别常识和权益保护知识，作为一种公民义务，是有道理的。法盲行为不值得提倡，飒姐希望在投资者教育方面能够为地方金融安全出一点力，继续提供法律常识的分享。

金融工作议事协调机制

市地方金融监督管理部门负责本市的金融组织及其经营活动的监督管理，同时，联系中央金融管理部门在京分支机构、派出机构。公安、市场监督管理、通信管理、网信及行业主管等部门按照各自职责做好地方金融监督管理相关工作。也就是说，在辖内，金融局负责金融组织和经营活动管理，其他相关部门各司其职，互相协调。

鼓励规范金融创新

第九条明确指出：本市鼓励规范金融创新，推进金融科技创新，协同中央金融监管部门开展金融科技创新监管试点，加强金融科技与专业服务创新示范区建设....支持现代信息技术在金融发展创新、监管中的应用，促进地方金融治理体系和治理能力现代化。

我们从中看到了“监管沙盒”的机会，未来也许有相关试点在本市落地；同时，我们认为区块链技术等新兴技术也将在金融领域发挥更大作用。

地方金融组织不得超越经营范围

前些年，有些小贷公司、保理公司违规超越经营范围的事件很多。“跨区域经营”也普遍发生，如今随着各省市的地方金融监管条例出台，在互联网上做金融业务到底是否需要特别行政许可的问题，已经有了答案。

金融组织的报告义务

地方金融组织在发生重大待决诉讼或者仲裁、接受刑事调查、重大负面舆情及群体性事件等风险事件时，应当立即启动风险应急预案，及时应对，并在事件发生后24小时内向地方金融监管部门报告。

至于什么是“重大”，有待细则进行细化；至于负面舆情，我们认为应该做广义解释，金融组织实控人的个人品德等方面的负面新闻也值得关注（理由是可能影响大众对金融机构的信心）。

当金融组织的股东，有风险

地方金融组织的股东，对其认缴的出资额或认购股份承担责任。控股股东、实控人可出具书面承诺，在金融组织解散或结束业务后，承担未清偿的债务。

股东为认缴、认购股份承担责任，在法律上是常见的，但很多股东不知道自己有这个义务。对于实控人和控股股东的要求也属无奈之举，也许这是从P2P网络借贷风潮中总结出的经验之谈。因此，从事金融活动是有门槛的，财力不足者，请勿入场。（飒姐在思考，如今Difi火爆，一旦出现风险事件是否也会要求相关机构的实控人承担清偿责任。）

冻结账户

地方金融监管部门可以协调相关部门对涉嫌转移、隐匿违法资金的账户金融冻结。这个抓手十分有效且必要。

罚款与救济

我们在北京金融监管条例中，也发现了行政处罚的相关内容，有按照违法所得的倍数罚款也有某一个区间内的数额罚款，对相关责任人有市场禁入的规定。有义务就有权利，有义务就要给程序法质疑，面对各地金融监管部门的处罚，金融组织可以按照《行政处罚法》的相关规定进行合法地质疑，法律给予被监管者救济途径，请大家不要怠于学习。监管是互动的，不是单向的。