经济观察网 记者 胡群 “中国资产在未来十年将会成为全球投资者的核心资产。”宜信首席经济学家李琳在由经观传媒、中国广告协会、经济观察报等联合主办的“2018-2019年度第五届金融年会”上表示，目前，在海外投资者的资产当中，中国的股债显著低配，预计未来十年，将有大量资金流入中国，投资中国的资本市场。
中国目前已成为全球第二大的财富管理市场。2019年新世界财富《全球财富迁移评估报告》显示，2018年我国私人财富总体规模达到23.6万亿美元，十年间私人财富增长达130%，不同类型的财富管理机构已形成互争雄长的竞争态势。
另据根据波士顿咨询公司发布的《中国私人银行2017：十年蝶变 十年展望》数据显示，可投资资产在30万至1000万的大众富裕阶层在2018年达到1.23亿，预期到2022年这一群体规模将达到1.83亿。
“银行、券商、信托、公募基金、第三方财富管理公司等不同类型的财富管理机构入场，形成了百舸争流的竞争态势。”埃森哲咨询发布的《数字化财富管理时代蝶变》显示，在当下的数字时代，不断涌现的新型客户群体及需求的变化、日新月异的数字化技术以及日趋完善的监管政策冲击着整个财富管理行业，也驱动着财富管理数字化的不断变革。
商业银行一骑绝尘？
12月4日，邮储银行发布公告称，已收到《中国银保监会关于中邮理财有限责任公司开业的批复》，中国银保监会已批准该行全资子公司中邮理财开业；12月5日，中信银行发布公告称，已收到中国银保监会批复，同意该行出资不超过50亿元筹建信银理财有限责任公司。
目前，国有六大行，以及招商银行、光大银行等4家股份制银行的理财子公司获批开业。杭州银行、宁波银行、徽商银行等地方商业银行已获批筹建理财子公司。
“商业银行借助原有客户数量和信任基础，拥有最大的市场份额和客户群体，渠道优势最为明显。”埃森哲认为，从被动发展到主动布局，银行应在保持原有客群基础优势下，积极提升专业财富规划及投研能力，提高数据分析应用能力，同时理财子公司应借力母行发展金融科技，取得先发优势，抢占市场份额。
商业银行众多网点和零售业务，是其财富管理业务的天然优势。以邮储银行为例，其拥有近4万个营业网点，具有庞大的零售客户基础。截至2019年三季度末，邮储银行零售客户数达到5.95亿户，较上年末增加1637万户。近年在云计算、大数据、人工智能开发和运用上，邮储银行成效显著。2018年，邮储银行信息科技投入72亿元，占营业收入比例为2.75%，未来计划将信息科技投入占营业收入比例提升至3%，通过科技发展带动全面深化转型。这将为邮储银行带来良好的成长潜力和广阔的发展空间。
“商业银行的市场地位和规模也面临着其他业态的挑战，在向数字化财富管理3.0进军的过程中，需要在投资专业能力、科技应用以及数据及分析能力三个方面补足差距。”埃森哲认为，第一，尽管银行业通过私人银行、理财贵宾等形式和手段初步建立了财富管理客户分层，但客户需求的差异化识别尚显不足，财富规划的专业度上还有待提升；第二，理财子公司的成立既是机遇也是挑战，借力母行客户和渠道优势，大力发展金融科技，以数字化平台建设抢占市场先机，形成规模优势；第三，银行业虽然有大规模数据积淀和技术投入，但新技术的应用能力相较于互联网金融等新型业态仍较为保守。
数字财富管理机遇
近年，金融科技正席卷中国金融市场。作为全球最大的金融科技投资市场，中国市场的广泛金融科技应用，也为财富管理机构的业务发展提供了新动能和新机遇。不论是新兴的金融科技公司，还是传统的财富管理机构都在不断加大对金融科技领域的投入。金融科技促进了财富管理产品的开发和合规，同时还在促进财富管理行业的普惠发展，并推动行业发展更加专业化。
在需求端，中国的金融消费客户对全渠道、定制化和数字化服务的需求日盛。上述埃森哲的报告指出，八成以上的中国金融消费者完全乐意接受由AI辅助决策提供的理财、投资以及养老和退休财务规划的建议，明显高于调研覆盖的其它国家的平均水平。财富管理机构运用数字化手段规划和管理财富已经获得中国消费者的普遍认可，数字化服务的发展前景十分广阔。
“智能化财富管理把财富管理的市场覆盖增加了一倍左右。”12月6日，凤凰金融总裁张震在由亚洲银行家主办的2019全球财富与社会论坛上表示，1.8亿大众富裕阶层都有比较鲜明的财富管理理念，通过人工方式很难覆盖，只能通过技术手段。移动应用已成为很多高净值用户进行财富管理的方式，这为中国智能化财富管理的发展提供了重要基础。
作为凤凰卫视集团旗下服务全球华人的综合性智能金融服务平台，凤凰金融荣膺亚洲银行家“2019中国年度数字化财富管理服务”奖项，这是该机构在财富管理数字化领域决出的唯一奖项，而凤凰金融是这一奖项的唯一获得者。
当前，国内外领先的财富管理机构已从单一的科技手段优化和辅助，向产品、数据、系统、平台等多元化整合转变。
瑞银（UBS）作为全球财富管理的领导者，早在2012年即开始构建全球财富管理平台（WEALTH MANAMGENT PLATFORM，WMP），于2018年陆续在亚洲和欧洲上线，并开始打造北美财富管理平台（WMAP） 。UBS两个平台整合产品和服务，使用标准化工具和流程，配置灵活、可扩展的后台支撑，为客户提供以需求为导向的财富规划和管理服务。其特点是在前端以数字化提升客户体验、优化投顾工作效率，中后端整合产品平台，优化系统和数据，实现企业效率的提升以及运营成本的降低。瑞银计划2019年到2021年持续对两个平台进行建设、优化和提升，届时投入将超过6.06亿美元，从而真正在全球范围内满足客户的财富管理需求，将财富管理带向新高度。
招商银行作为国内银行业财富管理的领先者，在数据分析与科技应用水平方面，其“财富W+”实现了端到端的“精益”研发管理体系，可以根据实时数据为客户进行投资策略调整。在投资专业水平方面，招商银行以大数据应用为基础，进一步升级了财富体检项目，从四大维度记录用户财富配置状况，实现针对性的资产配置产品组合建议，以及线上智能理财的跟踪和优化。同时利用微交互技术，通过划动卡片、动画、频闪、视觉追踪提升互动认识，随着客户的行为变化匹配相适应的客户端动作，满足客户全维度的财富管理需求，提升客户体验。
面对金融科技迭代及监管趋严等多因素驱动带来的机遇和挑战，财富管理机构都在探索更多市场机遇，而数字化转型成为众多机构解决之道，但这并非易事。2019年埃森哲发布的《中国企业数字化转型指数研究》显示，目前只有9%的中国企业转型成效显著。
“如何高效、经济地服务这些人是财富管理服务面临的新课题，仍旧沿用传统的、全人工服务的方式，从资源、效能、成本等方面来讲都不可持续，因此催生了数字财富管理市场的大发展，智能化的财富管理服务成为财富管理机构新的赛道。”张震称。
