经济观察网 记者 老盈盈 2月14日， 平安银行（000001.SZ）在线上召开了2019年度业绩发布会，也成为首家披露2019年度业绩的上市银行。2019年，该行实现营业收入1,379.58亿元，同比增长18.2%；净利润281.95亿元，同比增长13.6%。
在业绩发布会上，平安银行管理层针对疫情对银行资产质量的影响、银行重振对公业务之后采取了哪些措施、零售与对公业务如何协同等热点问题一一作了回应。
疫情对资产质量有何影响？
新冠肺炎疫情来袭，是否会对平安银行的资产质量产生影响？该行分管风险条线的副行长郭世邦表示，部分行业供应链中断，流动性困难，中小微企业个人的还款能力和还款意愿受到影响，有些客户借机逃避银行债务，一定程度上增大管控压力。
然而，他认为平安银行在信贷业务方面有比较强的抗风险能力，资产组合抗风险能力比较强，资产质量基本夯实，而且始终坚持审慎的风险偏好，信贷资源主要投向重点行业、重点区域和重点客户，新客户资产质量表现非常良好。依托大数据等前沿科技手段，平安搭建了智能化的风控平台，全面覆盖了贷前、贷中、贷后的风险管理。
“我可以给大家提供一个数字，我们的智能风险预警体系已经实现了90天预警，180天预警比例达到83%，进行风险客户提前预警的能力。2019年市场上有很多爆雷的，我们没有踩到一个雷，这得益于我们的预警系统。”郭世邦在业绩发布会上这样说道。
据郭世邦介绍，受疫情影响严重的行业主要是零售业、餐饮业、娱乐旅游业，平安银行信贷产品中，疫情对该行相关行业带来的影响比较小，整体占比不大，在交通运输、文化旅游等行业风险可控。四大行业里，该行零售业占比最大，达到68%，但是零售业中90%是经销商的融资业务，主要客户都是主机厂配件优质的经销商，超过95%的融资都有措施，到2019年末没有不良，客户比较可靠，疫情过后各个行业预计会有较快的恢复能力，甚至部分行业会出现反弹。
重振对公业务后的变化
2019年，平安银行宣布“重振”对公业务，确立了以客户为中心，以科技为驱动，践行对公业务“3+2+1”经营策略，聚焦“行业银行、交易银行、综合金融”3大业务支柱，重点发力“战略客群、小微客群”2大核心客群，坚守资产质量“1条生命线”不动摇。
年报显示，2019年，该行企业存款余额18,533亿元，较上年末增长11.2%；企业贷款余额9660亿元，较上年末增长15%；该行销售平安团体保险保费规模13.31亿元，同比增长326.6%；新增银行与集团内专业公司合作落地投融项目规模2,611.16亿元，同比增长137.5%。
该行行业事业部定位为“行业客户经营主导者、重大客户开拓先锋队和综合解决方案责任人”，2019年末，该行医疗健康、绿色环保、清洁能源重点行业客户授信占比达46.9%。据平安银行分管对公业务行长特别助理张小璐在发布会上介绍，重点行业主要聚焦于房地产、交通物流、电子消费、汽车生态、医疗健康、能源金融等十个领域，最近可能加大在医疗健康、房地产、汽车生态、能源金融等行业的投放。
张小璐重点介绍了交易银行方面的变化。平安银行交易银行业务主打“三张名片”，一是供应链金融、二是依托口袋财务为中小企业打造的数字化经营平台、三是大宗交易。据了解，供应链金融一直以来都是该行的优势业务，该行的客户每一年的业务交易量很大，而且它们上下游产业链条上的企业数量众多，普遍存在异地授信交叉，应收账款基本是小额高频的交易。“这最困难的就是核实贸易的真实背景，对数量众多的中小企业，天天去查这个背景，对于大型核心企业来说是一件非常复杂的事情；对于银行各地的分行，采用人工去尽职调查也会非常困难。所以我们一直在思考，除了研究这些行业和它们的日常经营外，还希望通过科技的手段让这些企业的授信通天下。”张小璐说道。
在口袋财务平台，第一季度会有一个“变脸”的计划。“变脸”后，不仅支持小微企业融资难、融资贵的问题，还会支持他们日常的经营，包括记账、流水、缴税等等，企业不用去缴税大厅，通过平安银行根据企业的经营情况把税款缴出去。“我们在给中小微企业提供方便的同时，知道他们哪个地方成本很高，我们甚至可以参与到他们的经营中去，帮他们解决融资难、融资贵的问题，我们这个平台也是按照客户群来做的。”张小璐说。
对公如何与零售协同？
平安银行大零售、大对公六四占比的均衡格局已逐步形成。平安银行行长胡跃飞在发布会上表示，对公启动以后释放的能量，对零售业务应该有更大的支持，比如对存款的支持，受疫情影响全行存款实际稳中有增，主要是对公存款的增加。零售现在还在培育这些存款增长的能力，包括做大AUM，做强私人银行财富管理，这样的业务都是为了补充零售存款的短板。但现阶段的对公业务，在存款方面对零售的支持还是不可或缺的。
其次为零售提供资产。“现在都知道，零售客户特别是一些私行财富客户，对金融资产的保值增值诉求比较强。我们要有强大的资产为这些零售客户提供投资机会、投资品种，现在推动协同合作，都是为了找到更多的优质资产，发挥银行这方面的优势。对公现在还有4000多名的客户经理和产品经理，我们要把它利用起来，也是能帮助零售业务发展的，特别是在获客和存款方面。”胡跃飞说。
据了解，为了加强两方面的协同，平安银行今年还会重点抓好三方面的推进。一是调动双方的协同意愿，实现全面打通零售和对公的组织利益和个人利益，支持相互之间转借客户交叉销售，交叉销售的业绩与收入挂钩，过去是把这两项分开，对公做零售的业绩统计不出来，算奖金也算不清楚，利益相互之间有矛盾，打通之后，把内部存在的问题和矛盾都一揽子解决了。
第二是构建协同平台，去年11月份该行推出了平安行综合服务平台，实现对公与零售两大产品之间的系统级的打通，还把集团内使用的考勤、算薪服务系统、差旅服务系统、好医生健康服务系统、商城服务系统全部拼装在平安新的平台上。从这个平台可以看出来，能为对公客户提供多方面的非金融服务，与此同时也能获得更多零售客户的代发业务，对零售业务AUM和低成本存款方面也有贡献。
三是强化协同效率。据胡跃飞介绍，他们每个月都在召开总行对公行长、零售行长和分行对公行长、零售行长的月度联席会议，会给他们制定KPI强化督导追踪的机制，鼓励零售市场经理和对公客户经理结队拓展商超收单，向汽车4S店、零售药店等零售客户相对比较集中，平台能力也比较容易构建，也容易对接的零售市场去拓展。
