高管齐带口罩 电话会议接入 “宇宙行”2019年业绩发布会有何亮点

高管齐带口罩 电话会议接入 “宇宙行”2019年业绩发布会有何亮点
2020年03月28日 13:20 经济观察报

经济观察网 记者 黄蕾 3月27日,有“宇宙行”之称的工商银行(601398.SH、1398. HK,下称“工行”)公布2019年财报,同时于当日17时召开了年度业绩发布会。

财报显示,2019年,工行总资产突破30万亿元,客户存款增加1.57万亿元;实现净利润3134亿元,同比增长4.9%;拨备前利润5707亿元,同比增长6.9%。不良贷款率较上年末下降0.09个百分点,至1.43%,不良率连续12个季度下降;拨备覆盖率提升23.56个百分点,至199.32%;资本充足率提升1.38个百分点,至16.77%。

根据董事会建议,工行2019年度预计现金分红金额为936.64亿元,即每10股税前分红2.628元。

疫情之下,今年工行的业绩发布会与往年有些不一样。

工行行长谷澍、副行长廖林、副行长王景武、董事会秘书官学清、执行委员宋建华通过电话会议形式接受了媒体采访。从现场情况来看,五位高管均带上了口罩,分桌而坐,且桌子之间保持着一定距离。

今年业绩会发布也是从疫情影响话题而开始。

银行的资产管理压力有所加大

受疫情的影响,工行信贷资产质量是否会出现波动?疫情发生以来,工行采取了哪些措施?此次业绩发布会上,谷澍首先对相关情况进行了介绍。

谷澍表示,总的来看,受疫情的影响,今年银行的资产管理的压力肯定有所增大。工行对一些中小企业的贷款本金和利息,按照市场化、法治化的原则延期还本付息,日期最长可以延到6月30日。小微企业贷款下半年会受到一些影响,有些企业下半年还是有一些经营上的困难,但是这部分的风险总体是可控的。“我统计了一下,目前提出延本延息申请的小微企业占我们贷款户的5%左右,并不是特别多。基本上,企业有申请我们一般都会同意,从这个数字来看,并不是那么多的企业都要求延本延息。”

谷澍表示对受疫情影响暂时遇到困难的企业,工行通过延本延息支持他们渡过难关。目前,工行已经为1.86万户企业办理展期或续贷,这1.86万户里面小微企业有1.72万户。

同时,随着疫情目前的一些变化情况,在消费、出口方面都会对经济有一些新的挑战,这也会对银行的资产质量有一些冲击。

谷澍表示,从1月20日以来,工行累计为与防控疫情相关的企业提供融资超过1500亿元。在贷款方面,对医院、医药和医疗设备生产、医药流通等疫情防控重点领域提供融资支持,累计投放超过480亿元。向央行名单内重点企业发放优惠贷款超过300亿元。在债券融资方面,工行主承销了抗疫相关债券999亿元,居市场第一。

注重线上 普惠业务板块实现盈利

在国家要求大型银行小微企业的贷款增速由20%上升到30%,同时融资成本要继续下降的背景之下,银行是否可以实现商业上的可持续性?

工行副行长廖林表示,2019年工行普惠业务板块实现了盈利,成为重大的转折。工行在新的条件下通过产品创新,提升经营管理水平,达到了商业可持续。

2019年末,工行小微企业不良额和不良率实现双降,年末小微企业贷款不良额和不良率分别下降46亿和2.8个百分点;截至报告期末,小微企业贷款比上年末增加1614亿元,增长52%,客户增加15.3万户;当年累放贷款平均利率4.52%,小微企业综合融资成本下降1个百分点以上。

廖林表示,在“融资”方面,充分发挥线上融资的优势,线上普惠贷款余额大幅提升,现在工行线上的普惠贷款已经超过50%,新增的普惠贷款中,线上业务已经超过80%,这是工行上量和降价非常重要的两个基础。

个人存款突破10万亿元 个人客户总量达到6.5亿户

2019年工行启动了“第一个人金融银行”战略,成效如何?工行执行委员宋建华表示,通过打造更加智慧化的个人金融业务新模式,工行进一步提升服务能力,并取得了如下成效:

一是个人存贷款增量位居市场第一。个人存款突破10万亿元,比上年增加了1.04万亿,增幅11%,日均增量也突破了1万亿,时点和日均增量保持市场双第一。个人贷款上,包括信用卡透支在内的个人贷款全口径一共新增7471亿元,增长13.3%,增量也位居市场第一。

二是个人客户增量再创新高。个人客户总量达到6.5亿户,比年初增加4329万户,增幅7.1%,新拓展的客户数和净增的客户数都创了6年来新高。宋建华指出,其中线上获客实现了实质性突破,值得关注。工行创新了“工银e钱包”的模式,把银行开到合作伙伴的线上平台,为线上平台的客户提供包括账户开立、支付、投融资、增值服务等全面金融服务,实现线上获客超过1300万户,占当年获客总量的30%。

三是营业贡献在稳步增加。个金贡献不仅体现在规模增长上,大个金板块的效益贡献在全行占比也达到46.1%,比上年又提升1.6个百分点。个人金融中间业务收入同比增长超过16%。

四是智慧服务持续提升。工行目前基本实现全部境内网点的智能化改造,并且开始向境外机构延伸。智慧银行网点成功开业运营,人工智能、生物识别等新技术的应用场景不断拓展,智能服务已经覆盖将近300项非现金业务,占比达到九成以上。

在加快智慧零售转型方面,宋建华指出,智慧零售首先要解决怎么获客的问题。银行要运用金融科技手段,突破传统零售的服务理念和物理边界,把银行金融服务延伸并且输出到更广泛的外部场景当中,而不仅仅是经营好自己的网点和自己的APP,从而让更多客户能够享受到便捷、普惠的金融服务,持续扩大客户基础。

2019年贷款重点投向何方

财报显示,2019年,工行各项贷款比上年末增加1.34万亿元,增长8.7%,其中境内人民币贷款增加1.33万亿元,增长9.8%。新增贷款均衡率为59.8%。

从结构上来看,项目贷款较上年增长4658亿,占公司贷款增量近80%。从区域来看,继续加大对京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等区域协调发展战略的服务力度,这些区域新增公司贷款较上年提升了24%。从行业看,重点支持了交通运输、公共设施、能源、制造业、服务业等经济民生重点领域,相关贷款余额均稳居市场第一

在支持制造业转型升级和经济动能转换方面,制造业贷款(还原不良处置后)增加近1200亿元,余额达到1.45万亿元,保持市场第一;先进制造业成为制造业贷款增长的主力;制造业中长期贷款和信用贷款占比分别增长至33%和37%,分别较年初提升2.09和2.01个百分点。商务服务和租赁业贷款增加1392亿元,增长13.3%,其中医疗、卫生、教育、养老、旅游等幸福产业成为服务业贷款的增长主力。

工行副行长王景武表示,2020年工行将继续保持贷款平稳增长,积极优化信贷结构,确保服务实体经济更加精准到位。其中包括加大新型基础设施融资支持和服务好重大项目和制造业高质量发展,比如围绕国家在应急管理体系、公共卫生体系、国家储备体系等领域的改革深化,增强对优化产业架构、加快科技创新、推进区域经济发展的服务能力。加快提升对物联网、5G技术、数字技术等新产业、新业态的服务水平,强化对未来经济增长核心动能的支持。

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