经济观察网 许梦旖/文 数日之内，广东省中山市、深圳市、佛山市先后发布了公积金融合调整相关贷款政策，
记者通过实地走访，多渠道了解获悉，三市都在持续发力楼市去库存，公积金调整因地制宜，对比过往均加大了力度。其中，装配式建筑贷款额度提升，但了解相关信息的购房者并不多。
佛山提高住房公积金贷款缴存余额倍数
6月24日，广东省佛山市住房公积金管理中心发布了《关于调整个人住房公积金贷款有关事项的通知》。根据该通知，个人住房公积金贷款的缴存余额倍数由原来的12倍调整至16倍。这项新政策将于2024年7月1日起正式实施，届时受委托银行将按照新标准受理贷款申请，该政策的有效期为5年。
通知中明确指出，佛山市公积金贷款的首付款比例不得低于20%。此外，佛山市公积金贷款遵循“先存后贷、存贷挂钩”的原则，实行差别化贷款政策，即不同缴存时间对应不同的最高贷款额度。对于夫妻共同申请公积金贷款且符合公积金贷款条件的情况，缴存时间的认定将以主借款申请人为准。对于在佛山市缴存住房公积金的高层次人才，申请公积金贷款时，缴存时间将按照≥36个月的标准进行认定。
6月25日，记者走访佛山市南海区千灯湖、禅城区祖庙等多个核心住宅区域，了解佛山市公积金贷款购房的实际情况。
“目前在佛山买房，旧房置换的性价比是很高的。公积金调整后，贷款缴存额度增高，外地公积金也可转扣。”一名房地产工作人员向记者表示，当地贷款购房者多数还是通过商贷与公积金组合型贷款交易，“现在商贷利率也很低，和公积金比差不了多少。商贷首套利率3.15%，LPR是一样的，但是打折力度不同，佛山直接降80个BP”。
上述房产工作人员称，目前公积金贷款二手房最多贷20年，新房最多贷30年，但其今年经手的买卖交易基本是以二手房置换交易为主。
“我户下有一套楼龄很老的房子，没有贷款。我听朋友说，老房没贷款，换购房源还可以是首套贷款。”在一处房屋销售中心，一位前来咨询的女士向记者表示，她想用公积金置换新房源，旧房卖了来养老。“我的公积金一直存着，从来没动过。”她说。
对此，现场房产销售人员向其解释称，通过正常流程就可帮其做成首套房的利率。当记者就此表示出疑问时，该名销售人员说：“不卖（旧房）现在买（新房），也是首套。银行与房管局没联网，因为那个房子没有房贷，现在银行可以直接默认你是第一套。”
对于上述情况，佛山市公积金管理中心的一名工作人员向记者表示，目前佛山市对于首套房的认定是“认房不认贷”，首套房的认定标准有两项，其一是购房人员在全国范围内没有使用过公积金贷款，且在佛山市内没有住房；其二是购房人员在全国范围内使用过公积金贷款，但贷款已结清，且在佛山市内没有住房。
“目前佛山市的公积金贷款申请审核严格，是需要查房产的。有购房者手中有他人赠予的房产，也算作是市内有住房。”公积金管理中心工作人员提醒记者称：“房产销售人员推荐的操作是存在危险的，或许会有变相收费的情况，要提高警惕。”
对于“个人住房公积金贷款的缴存余额倍数由原来的12倍调整至16倍”的政策变化，佛山市公积金管理中心工作人员向记者解读表示，自3月1日起，佛山市公积金执行的个人贷款计算公式为：贷款额度=借款申请人个人账户缴存余额×缴存余额倍数×缴存时间系数×流动性风险系数。
“缴存余额倍数”作为贷款额度计算公式中的一个乘法项，直接关系到公积金个人贷款可贷额度的多少。“在其他贷款条件不变的情况下，直接提高了贷款人的公积金贷款可贷额。”上述工作人员表示，目前佛山市最新的公积金贷款利率是，五年期内贷款首套房利率为2.35%，二套房利率为2.7%；五年以上贷款期限的首套房利率为2.85%，二套房利率为3.325%。
此外，对于政策提及的“佛山市公积金贷款遵循‘先存后贷、存贷挂钩’的原则，实行差别化贷款政策”，工作人员对记者解释称，公积金贷款申请人员要连续足额缴存12个月以上，退役军人需要按照原部队缴存时间与年限计算，办理个人账户注销提取后重新开设住房公积金个人账户的，年限需要重新计算。
另据《佛山市住房公积金个人住房贷款管理办法》（佛房金管〔2023〕68号），购买首套自住住房且符合“二星级以上绿色建筑标准的、已认定为装配式建筑项目、属于多孩家庭（三孩以上）”其中一项条件，可分别上浮10%，上浮比例可累加，即单缴存职工家庭贷款最高可贷额为78万元，双缴存职工家庭最高可贷额为130万元。
记者在佛山市住房和城乡建设局官网上查询到，截至2月29日，佛山市内符合装配式建筑的商品住宅项目一共70个，分布在全市五区。
“前来指定了解装配式建筑的客户并不多，贷款下来每月月供的差距并没有很大。”多位佛山市房产中介工作人员对记者表示，目前来看房的客户，对绿色建筑的接受度也比较有限。
深圳中山住房公积金“一体化协同发展”
今年年初，广东省住房和城乡建设厅在全省住房公积金年度重点工作规划中提出：支持深圳、中山两地探索推进深中住房公积金一体化协同发展。
6月21日，据广东省住房和城乡建设厅官网消息，深圳市中山市住房公积金融合发展签约仪式在中山市举行。会上，深圳市、中山市两地住房公积金管理中心相关负责人共同签署了《推动深圳市中山市住房公积金融合发展合作协议》，标志着深中住房公积金互认互通、一体化融合发展进入新阶段，深中政务服务“同城通办”迈上新台阶。
“两地人才流动更加畅通，资源配置更加优化，住房保障水平也进一步提升，深中公积金融合发展成效初显。”中山市住房公积金管理中心主任黄玉珊在发言中表示，截至目前，全市已向在中山购房的深圳缴存职工发放公积金贷款125笔共计6600万元。此外，两地职工公积金转移接续业务实现系统智能审批，即办即转，今年以来深圳、中山公积金转移接续801人次，转移资金892万元。
值得注意的是，6月18日，中山市住房公积金管理中心提高了住房公积金贷款额度，一名缴存人最高贷款额度从50万元调整为60万元，两名或以上缴存人共同申请的最高贷款额度从90万元调整为120万元。
而在稍早前的3月1日，中山市住房公积金管理中心才将一名缴存人住房贷款最高额度由40万元调整至50万元，两名或以上缴存人共同申请住房贷款最高额度由80万元调整至90万元。
由此可见，中山市在住房公积金领域的政策力度之大。
6月25日，记者向一位在中山市从业十多年的公积金贷款办理人员处了解到，贷款申请人若可提供生育二位及以上子女的生育证明，公积金贷款额度可上浮30%。她同时亦表示，深圳公积金缴纳人员在中山购房同样适用该政策。
记者留意到，早在今年1月23日，中山市住房公积金管理中心发布的《关于推进住房公积金深中融合发展的通知》就提到，深圳缴存住房公积金的各类人才，在中山购买首套住房申请住房公积金贷款的，可享受和中山人才同等待遇。同时，深圳缴存职工在中山购房申请住房公积金贷款不受户籍限制。
“第一到第六层次高层次人才政策仅限于在中山缴纳公积金的人才，可上浮5倍的贷款额度，个人贷款额度最高可上浮至360万元，夫妻双方贷款额度最高可上浮至720万元。”中山市公积金管理中心工作人员向记者解释称，深圳缴存住房公积金的第七到第八层次高层次人才、副高职称人才及全日制硕士、博士研究生才可享受与中山市人才同等的政策待遇，即可上浮30%的贷款额度。
此外，根据中山市最新公积金贷款政策，购买装配式建筑项目的商品住房申请住房公积金贷款，贷款额度最高可上浮20%，调整后一人最高贷款额度由60万元上调至72万元，两人或以上申请最高贷款额度由108万元上调至144万元。
记者同时了解到，目前中山市符合装配式建筑项目的商品住房的小区约为12个，且小区内仅有个别楼栋符合装配式建筑要求，购房者对此关注度也并不高。
一位深圳房地产业内人士则向记者表示，尽管中山深圳公积金互通，但深圳对购房资格的审核要求严格，非深圳户籍人士在深圳购房存在多项限购政策。
“深圳对中山户籍人士来深圳公积金贷款购房并不友好。反观中山，就没有任何限制，想买就买，有钱就能买。”该人士表示。
记者亦注意到，5月6日，深圳市住房和建设局曾发布消息称，非本市户籍居民家庭及成年单身人士（含离异）限购1套住房，在南山、罗湖、福田、宝安新安街道或西乡街道购房需提供购房之日前3年在本市连续缴纳个人所得税或社会保险证明；在盐田区、宝安区（不含新安街道、西乡街道）、龙岗区、龙华区、坪山区、光明区、大鹏新区范围内购买住房，需提供购房之日前1年在本市连续缴纳个人所得税或社会保险证明。
“市场的复苏依赖于城市核心区域价格的稳定。”有房地产业内人士向记者表示，当下重点要做的工作是改善居民对房产的悲观预期。
