现在的职场,85前忙着育儿,85后忙着吃土,而90后的小鲜肉们,竟然开始研究起了基金定投。他们说“学会这一招,就能在投资效果上打败90%的同事”。
基金定投真有这么神奇吗?
数据证明,每月投入1000元,佛系理财一时爽,一直佛系一直爽,每到年底可能还会惊讶于自己“攒钱”的能力。毕竟如果不是这么“强制投资”,谁知道这1000块钱会“分派”给哪家奶茶/咖啡/小龙虾/撸串店。
为什么要定投?
理由有4个:
1、需要花钱的地方真的太多了,如果不“强制投资”,白领一族就可能一直“月光”。
2、其他投资方式太不靠谱了,P2P总是爆雷,宝宝类产品收益又太低。
3、股票是个好东西,但没时间看盘也没能力选股啊!
4、生活最重要的就是开心,理财也得佛系,追涨杀跌神马的太凶残,中年人只喜欢保温杯泡枸杞。
其实最重要的理由还有一个:基金定投特有的“微笑曲线”,让你入市不慌,涨跌不惊,只需要傻傻买,聪明卖。这种投资方式,适合工作忙碌又需要财富增值的都市白领。
基金定投有多强?
假设从2000年开始定投上证指数,定投1年/2年/3年……10年,截至2019年5月1日(上证指数收于3078点)投资效果如何?小景做了个滚动测算,就是说投资者从任意时间点入场,定投不同的时长,平均获得的收益率都是正的;而在在一定的时间内,比如7年以内,定投的总收益率与定投时长正相关:
其实,2000年以来,上证指数走势跌宕起伏,最高达到6124点,最低只有998点,在这期间要保持投资心态的稳定并不容易。为什么基金定投的效果这么神奇?原因在于基金定投执行的是定时定额分批买入的策略,相对于一次性投入,更能抚平市场大幅度波动带来的投资效果起伏。
虽然基金定投的效果在单边上行的市场会弱于一次性投资,但在单边下行的市场,跌幅也会小于一次性投资。在当前这种市场震荡幅度较大的环境下,基金定投不失为累积筹码的好方法。
有些朋友可能会疑惑,为什么第8年开始,基金定投的整体收益率反而下降。其实这是因为市场整体经历了较大的回撤,影响了基金定投的收益。所以,对于做定投的人来说,及时止盈也是必不可少的。
什么样的基金适合定投?
大部分偏股/股票型/指数型基金由于权益仓位占比高,受市场波动影响大,具备用来作为定投标的的基础条件。此外,选择定投产品,还需要关注以下三个指标:
市场环境:股票仓位高的基金受市场环境影响大,做定投需要很强的定力,坚持定投纪律,傻傻买,累积筹码等风来。
基金历史业绩:历史业绩优秀的基金,说明基金经理投资能力较强,或者指数质地较好,后市表现也值得期待。
基金经理投资能力:主动管理的基金,基金经理的投资能力很大程度决定了业绩表现,所以应关注其变动情况,如果基金经理变更后风格变得难以捉摸,那么定投标的该换就换。
目前市场上基金超过5000只,可谓乱花渐欲迷人眼。对于缺乏选基能力的投资者,不妨关注景顺长城鼎益基金。
从基金历史表现上看,本基金过去3年收益翻倍,达到105.79%,在333只混合偏股型基金中排名第2,是一只不可多得的优质基金。(同期业绩比较基准涨幅21.91%。数据来源:1.银河证,Wind,截至2019年5月3日)
从基金经理的表现上看,本基金的基金经理刘彦春具有16年证券、基金从业经验,是景顺长城基金总经理助理、研究部总监。刘彦春于2015年7月10日正式担任基金经理,任职期间,基金收益率高于业绩比较基准及混合偏股型基金均值,投资能力值得信赖。
小景有话说:
不可否认,投资的方法有千千万,基金定投不是唯一的选择,甚至我会说,它一定不是市面上收益最高的组合。但我仍然相信,它是普通人长期投资的很好选择。对于都市白领来说,择一只良基,坚定执行定投,开启佛系投资之旅,不失为一种良策。
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